- •Приклади типових завдань, що виносяться на екзамен
- •Тема 1. Концептуальні засади кредитного менеджменту в банку
- •Тема 2. Управління процесом банківського кредитування
- •Тема 3. Оцінка банками кредитоспроможності позичальників
- •Баланс на 31 грудня 2016 р.
- •Звіт про фінансові результати за 2016 рік і. Фінансові результати
- •Методика кредитного скорингу фізичної особи банку «Бета»
- •Тема 4. Особливості організації кредитного процесу за кредитами окремим галузям економіки
- •Тема 5. Особливості організації кредитного процесу за кредитами фізичним особам
- •Тема 6. Моніторинг кредитного ризику як складова кредитного моніторингу
- •Тема 7. Моніторинг кредитного портфеля банку
- •Тема 8. Формування та використання банками резерву за кредитами
- •Тема 9. Управління проблемними кредитами банку
- •Тема 10. Стратегічне управління кредитним портфелем банку
Звіт про фінансові результати за 2016 рік і. Фінансові результати
Стаття |
Код рядка |
За звітний період |
За аналогічний період попереднього року |
1 |
2 |
3 |
4 |
Чистий дохід від реалізації продукції (товарів, робіт, послуг) |
2000 |
19 262,3 |
14920,3 |
Інші операційні доходи |
2120 |
|
|
Інші доходи |
2240 |
|
|
Разом доходи (2000 + 2120 + 2240) |
2280 |
19 262,3 |
14920,3 |
Собівартість реалізованої продукції (товарів, робіт, послуг) |
2050 |
( 17 904,1) |
(13 778,4) |
Інші операційні витрати |
2180 |
( 589,4 ) |
(726,2 ) |
Інші витрати |
2270 |
( 166,8 ) |
(103,1) |
Разом витрати (2050 + 2180 + 2270) |
2285 |
( 18 660,3 ) |
( 14 607,7 ) |
Фінансовий результат до оподаткування (2280 – 2285) |
2290 |
602,0 |
312,6 |
Податок на прибуток |
2300 |
( 108,2) |
(132,0) |
Чистий прибуток (збиток) (2290 – 2300) |
2350 |
493,8 |
180,6 |
Ситуація № 13
Користуючись формами звітності підприємства «ПластГум» (ситуація №12), розрахувати інтегральний показник Ζ станом на звітну дату.
Визначити клас підприємства-позичальника, прийнявши до уваги, що вільний член дискримінантної моделі інтегрального показника у поточному році НБУ встановив на рівні 0,5.
Ситуація № 14
Іванов І.І. звернувся до банку «Бета», клієнтом якого він є, за кредитом готівкою у розмірі 50 000 грн. строком на 4 роки із погашенням щомісячними рівними сумами. Процентна ставка банку за такими кредитами - 22 % річних.
За заявкою-анкетою банк має таку інформацію:
Клієнт Іванов І.І. 1978 року народження, має власний будинок, постійну роботу із безперервним стажем у 4 роки, кредитами банку раніше не користувався. Склад сім'ї - 3 особи.
Середньомісячні доходи позичальника - 8000 грн., сім'ї позичальника - 15000 грн., середньомісячні витрати позичальника - 3000 грн., сім'ї - 8000 грн.
Оцініть кредитоспроможність фізичної особи Іванова І.І. за методом кредитного скорингу і зробіть висновки щодо можливості видачі кредиту у розмірі 50 000 грн. готівкою на 4 роки.
Методика кредитного скорингу фізичної особи банку «Бета»
Показники |
Діапазон значень показника |
Бали |
1. Вік позичальника
|
до 25 років |
2 |
від 25 до 50 років |
8 |
|
понад 50 років |
2 |
|
2. Наявність власної нерухомості |
нерухомість у власності позичальника |
8 |
нерухомість у власності члена сім'ї позичальника |
4 |
|
немає нерухомості |
0 |
|
3. Постійна робота (Стаж на постійному місці роботи) |
понад 3 роки |
8 |
від 1 до 3 років |
4 |
|
менше 1 року |
2 |
|
4. Безперервний стаж роботи
|
понад 5 років |
6 |
від 3 до 5 років |
4 |
|
до 3 років |
2 |
|
5. Погашення кредитів у минулому |
своєчасно і в повному обсязі |
6 |
з порушеннями або кредитом раніше не користувався |
4 |
|
ухиляння від сплати кредиту і процентів |
0 |
|
6. Забезпечення кредиту (перевищення вартості застави суми кредиту та процентів за весь період) |
на 50 % |
30 |
від 25 до 50 % |
25 |
|
від 11 до 24% |
20 |
|
до 10 % |
15 |
|
7. Платоспроможність клієнта (перевищення доходів над витратами) |
більше 30% |
20 |
менше 30% |
15 |
|
не перевищують |
5 |
|
8. Платоспроможність сім'ї (перевищення доходів над витратами) |
більше 50% |
20 |
від 20 до 50% |
15 |
|
менше 20 % |
не кредитується |
|
Визначення класу позичальника-фізичної особи |
||
|
||
Клас позичальника |
Кількість набраних балів |
|
Клас А |
більше 60 |
|
Клас Б |
від 45 до 59 |
|
Клас В |
від 40 до 44 |
|
Клас Г |
від 30 до 39 |
|
Клас Д |
менше 39 |
|