• Социальное страхование

Для этой категории расходов аллокационная активность государства не сводится непосредственно к перераспределению, поскольку имеет место предварительное аккумулирование средств, в том числе иногда и личных средств застрахованных, с целью получения выплаты при наступлении страхового случая. При этом расходы внутренне связаны со специфическими маркированными налогами. Ближайшим заменителем общественного страхования является страхование частное и добровольное. К основным причинам гос. социального и пенсионного страхования граждан относятся:

1. Высокие трансакционные издержки. Если рынок страхования в стране достаточно развит, то любой гражданин может застраховать от потери трудоспособности в результате наступления определенного возраста или по причине болезни. Индивиды могут также копить деньги на случай нетрудоспособности на банковских счетах. К сожалению, ожидаемая норма прибыли по таким счетам, как правило, ниже рыночной ставки процента. Это частично объясняется высокими административными расходами частных компаний. Для минимизации административных издержек более выгодно обеспечить единую пенсионную и социальную программу для всего населения, чем иметь много конкурирующих друг с другом программ.

2. Неспособность рыночных структур застраховать от социальных рисков. Главное различие между частными страховыми программами и государственными заключается в индексации ими выплат по социальному обеспечению: они увеличиваются вместе с инфляцией. Риск инфляции является примером класса рисков, относящихся к социальным рискам (рискам, с которыми сталкивается общество в целом). Любой частной страховой компании трудно обеспечить защиту от таких рисков. Возможности государства и частных фирм в обеспечении страхования от социальных рисков имеет 2 существенных отличия. Во-первых, государство оказывается в состоянии удовлетворять обязательства посредством увеличения налогов. Во-вторых, государство может распределять риск между поколениями. Например, если экономика переживает период инфляции в данном десятилетии, государство может перенести часть ее тягот на более молодые, работающие поколения.

3. Неблагоприятный отбор. У разных людей различная продолжительность жизни. Фирма, продающая страховой полис пенсионного страхования, не заинтересована в страховании людей с высокой продолжительностью жизни, либо она может настаивать на повышении страховых взносов. Для эффективной работы страховые компании должны взимать разные страховые взносы с лиц с разной продолжительностью жизни и разным состоянием здоровья. Но в этом случае не выполняется критерий справедливости. Процесс, согласно которому только обладатели «наихудших» рисков покупают частные страховые полисы, называется неблагоприятным отбором. Однако государство может заставить всех людей застраховаться и, таким образом, избежать подобной проблемы. Осуществляя это, государство вовлекается в перераспределительные процессы: обладатели «хороших» рисков платят больше, чем должны были бы; обладатели «плохих» рисков, наоборот, платят меньше.

4. Моральный риск. Страхование может уменьшить стремление людей не допустить события, от которого они застрахованы. Многие люди по достижении пенсионного возраста имеют достаточно сил для продолжения трудовой деятельности. Но имея гарантированный доход от государства, могут позволить себе уйти с работы.

5. Пенсионное страхование как общественный товар. Проблема обеспечения себя в старости волнует многих людей, но не всех. С одной стороны, людей больше волнуют проблемы сегодняшние. С другой стороны, некоторые индивиды считают, что общество в лице детей, родственников, не оставит их без средств к существованию. Возникает проблема «безбилетника». В связи с этим, государство навязывает гражданам пенсионное страхование и страхование жизни во имя их же собственного блага.