- •Тема 1. Экономическая сущность и функции страхования. Его роль и место в рыночной экономике
- •1.1. Необходимость и предпосылки возникновения страхования
- •1.2. Экономическая сущность и функции страхования
- •1.3. Понятие страхового фонда
- •1.4. Функции страхования
- •1.5. Страхование в рыночной экономике
- •Тема 2. Основные понятия и термины, применяемые в страховании. Международные страховые термины.
- •2.1 Страховая терминология
- •2.2. Понятия и термины, выражающие наиболее общие условия страхования
- •2.3. Термины, связанные с процессом формирования страхового фонда
- •2.4 Термины, связанные с расходованием средств страхового фонда
- •2.5 Убыточность страховой суммы
- •2.6 Основные международные страховые термины
- •Тема 3. Классификация страхования
- •3.1. Основные принципы классификации страхования.
- •3.2. Классификация по объектам страхования
- •Классификация видов страхования по организационно-правовой форме
- •Классификация по видам страхования (по отраслевому направлению)
- •Классификация по форме вовлечения в страховое сообщество (обязательное и добровольное)
- •3.6. Договор страхования. Его существенные элементы.
- •Тема 4. Основы страхового права в россии
- •Структура страхового законодательства
- •4.2. Проблемы совершенствования и развития страхового законодательства
- •4.3. Государственный надзор, его функции, права и задачи
- •4.4. Лицензирование страховой деятельности
- •4.5. Страховое мошенничество
- •Тема 5. Страховой рынок. Проблемы и перспективы его развития в российской федерации
- •5.1. Страховой рынок его структурные звенья
- •5.2. Основные организационно-правовые формы страховых организаций и направление их деятельности
- •5.3. Общая характеристика современного страхового рынка, перспективы развития
- •5.4. Страховой маркетинг
- •5.5. Теоретические основы построения страховых тарифов
- •5.6. Особенности тарифной политики страховщиков в условиях рыночной конкуренции
- •5.7. Значение страховых тарифов для страховых фондов.
- •5.8. Страховой тариф, как элемент обеспечения окупаемости страховых операций по видам страхования.
- •5.9. Страховой тариф. Состав и структура тарифной ставки.
- •Тема 6. Личное страхование
- •6.1. Основные категории личного страхования
- •6.2. Классификация личного страхования
- •6.3. Понятие, сущность и виды договоров страхования жизни
- •6.4. Медицинское страхование
- •6.5. Страхование на случай смерти
- •6.6. Сберегательное страхование
- •6.7. Смешанное страхование жизни
- •6.8. Коллективное страхование
- •6.9. Страхование от несчастных случаев
- •Тема 7. Страхование имущества
- •7.1.Классификация видов имущества. Особенности организации страхования
- •7.2. Страхование имущества промышленных предприятий
- •7.3.Страхование имущества сельскохозяйственных предприятий
- •7.4. Страхование имущества граждан.
- •7.5. Страхование строений
- •7.6. Страхование транспортных средств
- •7.7. Страхование судов и грузов
- •7.8. Страхование технических рисков
- •Тема 8. Страхование ответственности
- •8.1. Понятие страхования ответственности
- •8.2. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств
- •8.3. Страхование гражданской ответственности перевозчика
- •8.4. Страхование гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности
- •8.5. Страхование профессиональной ответственности
- •8.6. Экологическое страхование
- •Тема 9. Финансовые основы страховой деятельности
- •9.1. Особенности формирования финансов страховщиков
- •9.2. Основные показатели финансовой деятельности страховой организации
- •9.3. Состав собственных средств, страховых фондов и иных фондов страховщиков
- •9.4. Инвестиционная деятельность страховщиков и ее цели
- •9.5. Налогообложение в страховой деятельности
- •Тема 10. Финансовая устойчивость страховой деятельности компании и методы ее обеспечения
- •10. 1. Понятие финансовой устойчивости страховой деятельности и её показатели
- •10.2.Перестрахование как метод укрепления и обеспечения финансовой устойчивости страховых операций.
- •10.3.Основные принципы договора перестрахования.
- •10.4. Виды перестрахования: пропорциональное и непропорциональное перестрахование; факультативное и облигаторное перестрахование
- •10.5.Формы перестраховочных договоров – квотное, эксцедентное перестрахование, эксцедент убытка, эксцедент убыточности
- •10.6. Значение перестрахования в развитии российского национального страхового рынка
- •Тема 11. Мировой страховой рынок
- •11.1. Место российского страхового рынка в международном страховом хозяйстве
- •11.2. Понятие мирового страхового рынка, тенденции и перспективы его развития
- •11.3. Страховой рынок сша
- •11.4. Страховой рынок Великобритании
- •11.5. Страховой рынок Германии
- •11.6. Взаимодействие российских страховщиков с иностранными страховыми компаниями, проблемы их участия в страховании
2.4 Термины, связанные с расходованием средств страхового фонда
Страховой риск - это:
1) вероятность наступления ущерба жизни, здоровью, имуществу страхователя (застрахованного) в результате страхового случая;
2) конкретный страховой случай, т.е. опасность, обладающая вредоносными последствиями, которые могут причинить ущерб;
3) конкретные объекты страхования, по их страховой оценке соотнесенные со степенью вероятности нанесения ущерба.
Различают чистые риски и риски спекулятивные. Чистые риски связаны со случайными событиями, влекущими за собой только убытки или ситуацию, при которой положение остается тем же самым, не улучшается. Это риски дорожно-транспортных происшествий, кражи, пожары и т.д. Спекулятивные риски предполагают возможность получения как негативных, так и положительных результатов. К ним относятся все формы вложения денежных средств. Чистые риски можно застраховать, а спекулятивные – практически нет, так как они слишком сильно зависят от субъективных поведенческих факторов.
Страховое событие - потенциально возможное причинение ущерба объекту страхования. Страховое событие отличается от страхового случая тем, что последнее означает реализованную возможность причинения ущерба объекту страхования.
Страховой случай - фактически произошедшее страховое событие, в связи с негативными или иными оговоренными последствиями, в результате которого может быть выплачено страховое возмещение или страховая сумма. Личное страхование трактует травму и/или смерть человека как несчастный случай.
В понимании страхового случая стихийное бедствие - это внезапно возникающая локальная экологическая ситуация, обладающая вредоносным воздействием.
Чрезвычайная ситуация - обстановка на определенной территории, сложившаяся в результате аварии, опасного природного явления, катастрофы, стихийного или иного бедствия, которые могут повлечь или уже повлекли за собой человеческие жертвы, ущерб здоровью людей или окружающей природной среде, значительные материальные потери и нарушение условий жизнедеятельности людей. Зона чрезвычайной ситуации - это территория, на которой сложилась указанная обстановка. С целью минимизации условий возникновения чрезвычайной ситуации со стороны страховщика и страхователя проводится комплекс предупредительных мероприятий.
Страховой акт - документ или группа документов, оформленных в установленном порядке, подтверждающих факт, обстоятельства и практику страхового случая. На основании составленного страхового акта, а также других документов (например, экспертного заключения) производится выплата или отказ от выплаты страхового возмещения. В страховом акте устанавливается сумма фактического ущерба, причиненного страхователю (застрахованному) в результате страхового случая. Составлением страхового акта может заниматься сам страховщик или уполномоченный по его поручению эксперт (аджастер). Основанием для составления страхового акта служит письменное заявление страхователя, адресованное страховщику, по факту и обстоятельствам страхового случая. В международной страховой практике указанное заявление называется заявленной претензией.
Страховой ущерб - стоимость полностью погибшего или обесцененной части поврежденного имущества по страховой оценке. Исходя из подсчитанной суммы страхового ущерба определяют величину страхового возмещения, подлежащего выплате. При этом во внимание принимаются условия, на которых пыл заключен договор страхования. Сумма страхового ущерба равна сумме страхового возмещения. Процедурой определения страхового ущерба занимается страховщик или назначенный по 1-го поручению доверенный эксперт (аджастер). При этом во внимание принимаются условия, на которых был заключен договор страхования. Изучается страховая сумма, исходя из которой исчисляют страховое возмещение. Оплаченный страховой ущерб называется страховой выплатой. Это сумма выплаченного страхового возмещения. Страховая выплата может производиться страховщиком наличными деньгами или путем безналичных расчетов на счет страхователя.
Перестрахование – система экономических отношений вторичного страхования, при которой страховщик (цедент) передает часть своей ответственности по объекту страхования другому страховщику (цессионеру) с целью создания сбалансированного страхового портфеля.