- •Тема 1. Экономическая сущность и функции страхования. Его роль и место в рыночной экономике
- •1.1. Необходимость и предпосылки возникновения страхования
- •1.2. Экономическая сущность и функции страхования
- •1.3. Понятие страхового фонда
- •1.4. Функции страхования
- •1.5. Страхование в рыночной экономике
- •Тема 2. Основные понятия и термины, применяемые в страховании. Международные страховые термины.
- •2.1 Страховая терминология
- •2.2. Понятия и термины, выражающие наиболее общие условия страхования
- •2.3. Термины, связанные с процессом формирования страхового фонда
- •2.4 Термины, связанные с расходованием средств страхового фонда
- •2.5 Убыточность страховой суммы
- •2.6 Основные международные страховые термины
- •Тема 3. Классификация страхования
- •3.1. Основные принципы классификации страхования.
- •3.2. Классификация по объектам страхования
- •Классификация видов страхования по организационно-правовой форме
- •Классификация по видам страхования (по отраслевому направлению)
- •Классификация по форме вовлечения в страховое сообщество (обязательное и добровольное)
- •3.6. Договор страхования. Его существенные элементы.
- •Тема 4. Основы страхового права в россии
- •Структура страхового законодательства
- •4.2. Проблемы совершенствования и развития страхового законодательства
- •4.3. Государственный надзор, его функции, права и задачи
- •4.4. Лицензирование страховой деятельности
- •4.5. Страховое мошенничество
- •Тема 5. Страховой рынок. Проблемы и перспективы его развития в российской федерации
- •5.1. Страховой рынок его структурные звенья
- •5.2. Основные организационно-правовые формы страховых организаций и направление их деятельности
- •5.3. Общая характеристика современного страхового рынка, перспективы развития
- •5.4. Страховой маркетинг
- •5.5. Теоретические основы построения страховых тарифов
- •5.6. Особенности тарифной политики страховщиков в условиях рыночной конкуренции
- •5.7. Значение страховых тарифов для страховых фондов.
- •5.8. Страховой тариф, как элемент обеспечения окупаемости страховых операций по видам страхования.
- •5.9. Страховой тариф. Состав и структура тарифной ставки.
- •Тема 6. Личное страхование
- •6.1. Основные категории личного страхования
- •6.2. Классификация личного страхования
- •6.3. Понятие, сущность и виды договоров страхования жизни
- •6.4. Медицинское страхование
- •6.5. Страхование на случай смерти
- •6.6. Сберегательное страхование
- •6.7. Смешанное страхование жизни
- •6.8. Коллективное страхование
- •6.9. Страхование от несчастных случаев
- •Тема 7. Страхование имущества
- •7.1.Классификация видов имущества. Особенности организации страхования
- •7.2. Страхование имущества промышленных предприятий
- •7.3.Страхование имущества сельскохозяйственных предприятий
- •7.4. Страхование имущества граждан.
- •7.5. Страхование строений
- •7.6. Страхование транспортных средств
- •7.7. Страхование судов и грузов
- •7.8. Страхование технических рисков
- •Тема 8. Страхование ответственности
- •8.1. Понятие страхования ответственности
- •8.2. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств
- •8.3. Страхование гражданской ответственности перевозчика
- •8.4. Страхование гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности
- •8.5. Страхование профессиональной ответственности
- •8.6. Экологическое страхование
- •Тема 9. Финансовые основы страховой деятельности
- •9.1. Особенности формирования финансов страховщиков
- •9.2. Основные показатели финансовой деятельности страховой организации
- •9.3. Состав собственных средств, страховых фондов и иных фондов страховщиков
- •9.4. Инвестиционная деятельность страховщиков и ее цели
- •9.5. Налогообложение в страховой деятельности
- •Тема 10. Финансовая устойчивость страховой деятельности компании и методы ее обеспечения
- •10. 1. Понятие финансовой устойчивости страховой деятельности и её показатели
- •10.2.Перестрахование как метод укрепления и обеспечения финансовой устойчивости страховых операций.
- •10.3.Основные принципы договора перестрахования.
- •10.4. Виды перестрахования: пропорциональное и непропорциональное перестрахование; факультативное и облигаторное перестрахование
- •10.5.Формы перестраховочных договоров – квотное, эксцедентное перестрахование, эксцедент убытка, эксцедент убыточности
- •10.6. Значение перестрахования в развитии российского национального страхового рынка
- •Тема 11. Мировой страховой рынок
- •11.1. Место российского страхового рынка в международном страховом хозяйстве
- •11.2. Понятие мирового страхового рынка, тенденции и перспективы его развития
- •11.3. Страховой рынок сша
- •11.4. Страховой рынок Великобритании
- •11.5. Страховой рынок Германии
- •11.6. Взаимодействие российских страховщиков с иностранными страховыми компаниями, проблемы их участия в страховании
11.3. Страховой рынок сша
Американский страховой бизнес отличается огромным размахом и не имеет себе равных в мире. Американские страховые монополии контролируют примерно 50% всего страхового рынка индустриально развитых стран мира. В США работает свыше 8 тыс. компаний имущественного страхования и около 2 тыс. компаний по страхованию жизни.
Каждый штат имеет свое страховое законодательство и свой регулирующий орган (надзор). Единого федерального Закона о страховании и единого федерального органа по надзору за страховой деятельностью нет. Каждый штат выдвигает свои требования к минимальному уровню капитала, видам предлагаемого страхования, проводит ревизию подконтрольных страховых компаний, осуществляет общее регулирование страховой деятельности путем выдачи лицензии брокерам, агентам и самим страховым компаниям.
В США имеются два типа страховых компаний:
акционерные общества
общества взаимного страхования.
Государственных страховых фирм не существует. Акции акционерных обществ может приобрести как физическое, так и юридическое лицо. Исторически же в США страховые компании в основном были компаниями взаимного страхования, по размеру они традиционно меньше акционерных обществ.
Страховые компании осуществляют три типа страхования:
бекифиты (страхование жизни и здоровья, медицинское, пенсии, сберегательное и т.д.);
коммерческое (широкий спектр);
личное (подразумевается страхование строений, автомобилей и другого имущества граждан).
Законодательно предусмотрена специализация страховых компаний на проведении операций по страхованию жизни и имущества. Активы всех страховых компаний составляют примерно 1,6 трлн. долл. В среднем активы одной компании составляют 950 млн. долл., а на 12 крупнейших компаний приходится 45 млрд. долл.
Страховая индустрия в США является единственной, которая не подпадает под антимонопольное законодательство. Деятельность всех страховщиков США тщательно анализируется тремя консалтинговыми компаниями: A.M. Best, Moody S, Standart & Poors, которые занимаются анализом состояния страховых фирм и ежеквартально издают каталоги по их работе. Они публикуют в печати официальные рейтинги страховых компаний по надежности для клиента и данные по состоянию их платежеспособности.
Отдельные компании, особенно брокерские, имеют специальные подразделения по анализу деятельности других компаний. При этом основными факторами, по которым производится анализ, являются: финансовое положение; выплаты по искам и уровень сервиса; безопасность и предотвращение потерь; гибкость в работе компании; минимальные тарифные ставки.
В США широко используется электронный банк данных по всем страховым компаниям, что дает возможность распределить компании по риску, размерам премии и т.д.
Инвестиционные вложения имеют огромное значение для американских обществ по страхованию жизни. Однако еще важнее другое: огромные инвестиционные ресурсы превращают страховые компании в один из влиятельных внешних центров финансового контроля по отношению к промышленным корпорациям.
Организационно основу американских страховых компаний составляют акционерные общества и общества взаимного страхования («мьючуелз»). Существует институт андеррайтеров и страховых брокеров — страховых агентов или независимых брокерских фирм. Так, например, одно из крупнейших обществ по страхованию жизни — общество «Пруденшл» имеет 22 тыс. страховых брокеров. Из независимых брокерских фирм можно назвать «Марш-Макленан», «Александр энд Александр», «Фрек Холл», «Фред С. Джеймс» и др. Надо сказать, что на американском страховом рынке (в соответствии с общей мировой закономерностью) растет объем издержек.
Ведущие компании страхового рынка США. Крупнейшая транснациональная компания по страхованию имущества «Стейт фарм мьючуэл отомобил иншуранс компани» по сбору премий занимала 1-е место не только в США, но и во всем мире. «Сигна» — одна из ведущих широко диверсифицированных страховых корпораций. «Америкэн интернэшнл групп» (АИГ) — одна из ведущих международных диверсифицированных страховых групп и крупнейший в США страховщик торговых и промышленных рисков.
Страхование имущества и ответственность крупных торговых и промышленных фирм США дает объем страховой премии порядка 8 млрд. долл. в год. Иностранный бизнес американских монополий и деятельность зарубежных компаний в США и других странах — 2 млрд. долл. По страхованию жизни годовой сбор премии составляет 9 млрд. долл.