- •Тема 1. Экономическая сущность и функции страхования. Его роль и место в рыночной экономике
- •1.1. Необходимость и предпосылки возникновения страхования
- •1.2. Экономическая сущность и функции страхования
- •1.3. Понятие страхового фонда
- •1.4. Функции страхования
- •1.5. Страхование в рыночной экономике
- •Тема 2. Основные понятия и термины, применяемые в страховании. Международные страховые термины.
- •2.1 Страховая терминология
- •2.2. Понятия и термины, выражающие наиболее общие условия страхования
- •2.3. Термины, связанные с процессом формирования страхового фонда
- •2.4 Термины, связанные с расходованием средств страхового фонда
- •2.5 Убыточность страховой суммы
- •2.6 Основные международные страховые термины
- •Тема 3. Классификация страхования
- •3.1. Основные принципы классификации страхования.
- •3.2. Классификация по объектам страхования
- •Классификация видов страхования по организационно-правовой форме
- •Классификация по видам страхования (по отраслевому направлению)
- •Классификация по форме вовлечения в страховое сообщество (обязательное и добровольное)
- •3.6. Договор страхования. Его существенные элементы.
- •Тема 4. Основы страхового права в россии
- •Структура страхового законодательства
- •4.2. Проблемы совершенствования и развития страхового законодательства
- •4.3. Государственный надзор, его функции, права и задачи
- •4.4. Лицензирование страховой деятельности
- •4.5. Страховое мошенничество
- •Тема 5. Страховой рынок. Проблемы и перспективы его развития в российской федерации
- •5.1. Страховой рынок его структурные звенья
- •5.2. Основные организационно-правовые формы страховых организаций и направление их деятельности
- •5.3. Общая характеристика современного страхового рынка, перспективы развития
- •5.4. Страховой маркетинг
- •5.5. Теоретические основы построения страховых тарифов
- •5.6. Особенности тарифной политики страховщиков в условиях рыночной конкуренции
- •5.7. Значение страховых тарифов для страховых фондов.
- •5.8. Страховой тариф, как элемент обеспечения окупаемости страховых операций по видам страхования.
- •5.9. Страховой тариф. Состав и структура тарифной ставки.
- •Тема 6. Личное страхование
- •6.1. Основные категории личного страхования
- •6.2. Классификация личного страхования
- •6.3. Понятие, сущность и виды договоров страхования жизни
- •6.4. Медицинское страхование
- •6.5. Страхование на случай смерти
- •6.6. Сберегательное страхование
- •6.7. Смешанное страхование жизни
- •6.8. Коллективное страхование
- •6.9. Страхование от несчастных случаев
- •Тема 7. Страхование имущества
- •7.1.Классификация видов имущества. Особенности организации страхования
- •7.2. Страхование имущества промышленных предприятий
- •7.3.Страхование имущества сельскохозяйственных предприятий
- •7.4. Страхование имущества граждан.
- •7.5. Страхование строений
- •7.6. Страхование транспортных средств
- •7.7. Страхование судов и грузов
- •7.8. Страхование технических рисков
- •Тема 8. Страхование ответственности
- •8.1. Понятие страхования ответственности
- •8.2. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств
- •8.3. Страхование гражданской ответственности перевозчика
- •8.4. Страхование гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности
- •8.5. Страхование профессиональной ответственности
- •8.6. Экологическое страхование
- •Тема 9. Финансовые основы страховой деятельности
- •9.1. Особенности формирования финансов страховщиков
- •9.2. Основные показатели финансовой деятельности страховой организации
- •9.3. Состав собственных средств, страховых фондов и иных фондов страховщиков
- •9.4. Инвестиционная деятельность страховщиков и ее цели
- •9.5. Налогообложение в страховой деятельности
- •Тема 10. Финансовая устойчивость страховой деятельности компании и методы ее обеспечения
- •10. 1. Понятие финансовой устойчивости страховой деятельности и её показатели
- •10.2.Перестрахование как метод укрепления и обеспечения финансовой устойчивости страховых операций.
- •10.3.Основные принципы договора перестрахования.
- •10.4. Виды перестрахования: пропорциональное и непропорциональное перестрахование; факультативное и облигаторное перестрахование
- •10.5.Формы перестраховочных договоров – квотное, эксцедентное перестрахование, эксцедент убытка, эксцедент убыточности
- •10.6. Значение перестрахования в развитии российского национального страхового рынка
- •Тема 11. Мировой страховой рынок
- •11.1. Место российского страхового рынка в международном страховом хозяйстве
- •11.2. Понятие мирового страхового рынка, тенденции и перспективы его развития
- •11.3. Страховой рынок сша
- •11.4. Страховой рынок Великобритании
- •11.5. Страховой рынок Германии
- •11.6. Взаимодействие российских страховщиков с иностранными страховыми компаниями, проблемы их участия в страховании
7.5. Страхование строений
Объектами страхования по данному виду договоров являются находящиеся в личной собственности страхователя жилые дома, садовые домики, мансарды, веранды, террасы, летние кухни, бани, сараи, гаражи и другие строения.
Следует уточнить, что страховщик строений, принадлежащих гражданам, не несет ответственности за повреждение и уничтожение находящихся в строениях предметов домашнего имущества и обихода, электропроводки, электросчетчиков, строительных материалов, газовых баллонов и т.п. На страхование не принимаются аварийные строения, проживание в которых запрещено, строения, подлежащие сносу, а также строения, требующие капительного ремонта. Не страхуются также строения, находящиеся в зоне, которой угрожают обвалы, оползни, наводнения или друг стихийные бедствия.
Страхование строений проводится на случай (риск): пожара (по любой причине); взрыва; стихийных бедствий, внезапного разрушения основных конструкций зданий и сооружений (помещений); выброса газа, используемого для бытовых нужд.
Не подлежат возмещению убытки от взрывов динамита или иных взрывчатых веществ, а также:
1. аварий систем отопления, водоснабжения и канализации;
2. преднамеренных неправомерных действий третьих лиц;
3. падения летательных аппаратов; наезда транспортных средств. Договор страхования заключается по письменному заявлению граждан, которые обязаны предъявить соответствующий документ на строение. Будет проводиться осмотр строения или нет, решает страховщик.
Размеры страховых сумм по договору добровольного страхования каждого строения устанавливаются по желанию страхователя, но не выше действительной стоимости строений на момент заключения договора страхования. Страховой платеж исчисляется исходя из общей страховой суммы; и тарифа, установленного по риску.
7.6. Страхование транспортных средств
Объектами этого вида страхования являются имущественные интересы лиц, связанные с владением, пользованием, распоряжением любыми самоходными транспортными средствами, а также прицепными устройствами, подлежащими государственной регистрации, всеми видами легковых и грузовых автомобилей и автобусов, грузовыми и легковыми прицепами, мотоциклами и другим мототранспортом всевозможных моделей, тракторами прицепами к ним.
Договоры заключаются с гражданами России, иностранными гражданами, постоянно проживающими на территории, а также с лицами без гражданства. С 1 июня 2003 года в соответствии с ФЗ №40 от 25.04.2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» все транспортные средства подлежат обязательному страхованию. Страхование транспортных средств носит обязательный характер.
При страховании на условиях каско (этот термин в переводе с испанского означает корпус судна или машины) транспортное средство обычно принимается в комплектации завода-изготовителя. Страховая защита может быть расширена и на дополнительное оборудование, не входящее в заводской комплект, например на аудио- или телеаппаратуру, противоугонные средства, сигнализацию и т.д.
Страхование средств транспорта производится на случай наступления следующих неблагоприятных событий: повреждение или уничтожение объекта либо его частей в результате дорожно-транспортного происшествия (столкновения, опрокидывания, падения), взрыва, пожара, стихийного бедствия, затопления, выхода из строя водопроводной и отопительной систем в гараже, провала под лед, нападения животных, противоправных действий третьих лиц (хулиганство, угон, кража, вандализм), а также утраты транспортным средством товарного вида (обычно для автотранспорта не старше 5 лет) в результате указанных выше событий.
Общеприняты две формы возмещения ущерба по автокаско. Первая — выполнение ремонтных работ на станции техобслуживания, принадлежащей страховой компании или связанной с ней договором. При этом страховая компания обычно оплачивает стоимость доставки транспортного средства с места дорожно-транспортного или другого происшествия до ремонтной станции и со станции по адресу, указанному страхователем. Такой способ возмещения применяется в развитых странах и только начинает осваиваться в России.
Вторая форма возмещения — денежная компенсация. Отечественные страховые компании осуществляют выплаты в денежной сумме на основании акта осмотра транспортного средства, сметы на восстановление или ремонт и документов, полученных из ГИБДД, ДПС и других компетентных органов. Размер ущерба определяется экспертом страховой организации, автосервисом или независимым экспертом (обычно судебно-техническая экспертиза), но не может быть выше страховой суммы, обозначенной в договоре. Если страхователя не удовлетворяет экспертиза страховщика, он вправе за свой счет провести собственную экспертизу.
При автотранспортном страховании наряду со страхованием каско и страхованием гражданской ответственности часто страхуется водитель и пассажиры от несчастного случая на время поездки.
На условиях автотранспортного страхования могут быть застрахованы и объекты железнодорожного транспорта, но при меньших тарифных ставках.