- •Тема 1. Экономическая сущность и функции страхования. Его роль и место в рыночной экономике
- •1.1. Необходимость и предпосылки возникновения страхования
- •1.2. Экономическая сущность и функции страхования
- •1.3. Понятие страхового фонда
- •1.4. Функции страхования
- •1.5. Страхование в рыночной экономике
- •Тема 2. Основные понятия и термины, применяемые в страховании. Международные страховые термины.
- •2.1 Страховая терминология
- •2.2. Понятия и термины, выражающие наиболее общие условия страхования
- •2.3. Термины, связанные с процессом формирования страхового фонда
- •2.4 Термины, связанные с расходованием средств страхового фонда
- •2.5 Убыточность страховой суммы
- •2.6 Основные международные страховые термины
- •Тема 3. Классификация страхования
- •3.1. Основные принципы классификации страхования.
- •3.2. Классификация по объектам страхования
- •Классификация видов страхования по организационно-правовой форме
- •Классификация по видам страхования (по отраслевому направлению)
- •Классификация по форме вовлечения в страховое сообщество (обязательное и добровольное)
- •3.6. Договор страхования. Его существенные элементы.
- •Тема 4. Основы страхового права в россии
- •Структура страхового законодательства
- •4.2. Проблемы совершенствования и развития страхового законодательства
- •4.3. Государственный надзор, его функции, права и задачи
- •4.4. Лицензирование страховой деятельности
- •4.5. Страховое мошенничество
- •Тема 5. Страховой рынок. Проблемы и перспективы его развития в российской федерации
- •5.1. Страховой рынок его структурные звенья
- •5.2. Основные организационно-правовые формы страховых организаций и направление их деятельности
- •5.3. Общая характеристика современного страхового рынка, перспективы развития
- •5.4. Страховой маркетинг
- •5.5. Теоретические основы построения страховых тарифов
- •5.6. Особенности тарифной политики страховщиков в условиях рыночной конкуренции
- •5.7. Значение страховых тарифов для страховых фондов.
- •5.8. Страховой тариф, как элемент обеспечения окупаемости страховых операций по видам страхования.
- •5.9. Страховой тариф. Состав и структура тарифной ставки.
- •Тема 6. Личное страхование
- •6.1. Основные категории личного страхования
- •6.2. Классификация личного страхования
- •6.3. Понятие, сущность и виды договоров страхования жизни
- •6.4. Медицинское страхование
- •6.5. Страхование на случай смерти
- •6.6. Сберегательное страхование
- •6.7. Смешанное страхование жизни
- •6.8. Коллективное страхование
- •6.9. Страхование от несчастных случаев
- •Тема 7. Страхование имущества
- •7.1.Классификация видов имущества. Особенности организации страхования
- •7.2. Страхование имущества промышленных предприятий
- •7.3.Страхование имущества сельскохозяйственных предприятий
- •7.4. Страхование имущества граждан.
- •7.5. Страхование строений
- •7.6. Страхование транспортных средств
- •7.7. Страхование судов и грузов
- •7.8. Страхование технических рисков
- •Тема 8. Страхование ответственности
- •8.1. Понятие страхования ответственности
- •8.2. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств
- •8.3. Страхование гражданской ответственности перевозчика
- •8.4. Страхование гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности
- •8.5. Страхование профессиональной ответственности
- •8.6. Экологическое страхование
- •Тема 9. Финансовые основы страховой деятельности
- •9.1. Особенности формирования финансов страховщиков
- •9.2. Основные показатели финансовой деятельности страховой организации
- •9.3. Состав собственных средств, страховых фондов и иных фондов страховщиков
- •9.4. Инвестиционная деятельность страховщиков и ее цели
- •9.5. Налогообложение в страховой деятельности
- •Тема 10. Финансовая устойчивость страховой деятельности компании и методы ее обеспечения
- •10. 1. Понятие финансовой устойчивости страховой деятельности и её показатели
- •10.2.Перестрахование как метод укрепления и обеспечения финансовой устойчивости страховых операций.
- •10.3.Основные принципы договора перестрахования.
- •10.4. Виды перестрахования: пропорциональное и непропорциональное перестрахование; факультативное и облигаторное перестрахование
- •10.5.Формы перестраховочных договоров – квотное, эксцедентное перестрахование, эксцедент убытка, эксцедент убыточности
- •10.6. Значение перестрахования в развитии российского национального страхового рынка
- •Тема 11. Мировой страховой рынок
- •11.1. Место российского страхового рынка в международном страховом хозяйстве
- •11.2. Понятие мирового страхового рынка, тенденции и перспективы его развития
- •11.3. Страховой рынок сша
- •11.4. Страховой рынок Великобритании
- •11.5. Страховой рынок Германии
- •11.6. Взаимодействие российских страховщиков с иностранными страховыми компаниями, проблемы их участия в страховании
4.4. Лицензирование страховой деятельности
Лицензирование страховых операций страховщиков, осуществляющих свою деятельность на территории Российской Федерации, носит обязательный характер и осуществляется Федеральной службой страхового надзора.
Необходимым условием для получения лицензии является у страховой организации полностью оплаченного до начала деятельности уставного капитала.
При обращении страховой организации в Федеральную службу страхового надзора за получением лицензии на проведение страховой деятельности необходимо предоставить следующие документы:
- заявление установленной формы;
- учредительные документы:
- Документы, подтверждающие оплату уставного капитала (справка банка, акты приема-передачи имущества, другие документы);
- экономическое обоснование страховой деятельности;
- правила по видам страхования;
- образцы форм договоров страхования и страховых свидетельств (полисов, сертификатов);
Правила страхования (условия) представляются в двух экземплярах, прошитых, пронумерованных, утвержденных руководителем страховой организации;
- расчет страховых тарифов с приложением использованной методики расчета и указанием источника исходных данных, а также утвержденную руководителем страховой организации структуру тарифных ставок в двух экземплярах;
- сведения о руководителе и его заместителях.
Федеральная служба страхового надзора обязана выдать лицензию в течение 60 дней со дня получения всех необходимых документов или, в случае отказа в выдаче лицензии, в течение того же срока сообщить страховой организации о причинах отказа.
В случае не обеспечения финансовой устойчивости страховых операций Служба может потребовать от страховой организации повышения размера этих фондов в рублях и валюте в зависимости от видов, объема и валюты страховых операций. При принятии решений об отказе, приостановлении действия и аннулировании лицензий Служба руководствуется заключением экспертной комиссии с обязательным привлечением лицензируемой организации. За выдачу лицензии со страховщика взимается специальный сбор.
4.5. Страховое мошенничество
На современном этапе развития страхования в России неправомерные действия страховых компаний носят характер использования несовершенств законодательства. Возможностью составлять договоры страхования с двойным смыслом нужных положений. Передача дела в суд по формальным признакам для затягивания выплаты. Заявление в суде, что договор составлен с нарушением закона или в противоречии с соответствующими правилами страхования. Использование своих оценщиков.
В настоящее время законодательные акты, регулирующие страхование, значительно сократили возможность мошенничества в области страхования.
Объектом мошенничества становятся страхование в сфере кредитования, недвижимости, автотранспорта и здоровья граждан.
Гражданам, не являющимися юридическими лицами, для построения цивилизованных, равноправных и взаимовыгодных отношений со страховыми кампаниями имеет смысл обратить внимание на следующие положения договора страхования:
- наличие штрафных санкций за задержку страховых выплат. Если выплата страховки не произведена в установленный срок, то штраф должен составлять определенный процент от суммы страховой выплаты за каждый день просрочки;
- обязательство страховщика не разглашать сведений о страхователе и его имущественном положении;
- обязательство страховщика в случае проведения страхователем мероприятий, уменьшающих риск наступления страхового случая и размер возможного ущерба застрахованному имуществу или в случае увеличения его действительной стоимости перезаключить по заявления страхователя договор страхования с учетом этих обстоятельств;
- возмещение расходов, произведенных страхователем при страховом случае для предотвращения или ущерба застрахованному имуществу.
При досрочном прекращении договора страхования по требованию страховщика он возвращает страхователю внесенные им страховые взносы полностью. О прекращении договора страхования страховщик обязан предупредить за 30 дней до его расторжения. Если требование страховщика обусловлено невыполнением страхователем правил страхования, то он возвращает страхователю взносы за не истекший срок договора за вычетом понесенных расходов.
Что касается страховых компаний, то имеет смысл не находиться в пассивном ожидании страхового случая, а стимулировать страховщиков сокращать риски. Другим эффективным способом предотвращения мошенничества может быть активный контроль и оценка ущерба, нанесенного объектам страхования, профессиональными оценщиками.