Тема 2. Правовое регулирование страхования

1. Понятие и виды источников правового регулирования страхования. Законы как источник правового регулирования страховых отношений.

Страховые правоотношения регулируются нормативной правовой базой, в которую входят законы, подзаконные акты, судебная практика и обычаи делового оборота, что вместе составляет единую законодательную базу. При этом необходимо отметить, что в нормативно-правовой базе, регулирующей страховые правоотношения, нет строгой иерархичной системы.

Основными законодательными источниками правового регулирования страхования в России являются:

1. Конституция РФ, устанавливающая право на охрану собственности (ст. 35) при условии равенства форм собственности (ст. 8), право на жизнь (ст. 20) и охрану здоровья (ст. 41), что выступает правовой основой соответственно имущественного и личного страхования.

С другой стороны, ст. 8 Конституции, гарантируя свободу экономической деятельности, предоставляет страховщикам право на осуществление страховой деятельности как разновидности предпринимательской деятельности.

В силу ст. 71 к ведению РФ относятся, например, вопросы: установления правовых основ единого рынка; финансового, кредитного, таможенного регулирования; уголовного, уголовно-процессуального законодательства; гражданского, гражданского процессуального и арбитражного процессуального законодательства; правового регулирования интеллектуальной собственности. Вопросы, находящиеся в совместномведении Федерации и ее субъектов, получили закрепление в ст. 72 Конституции РФ. Это, в частности, административное и административно-процессуальное законодательство. Субъекты Федерации самостоятельно и в полном объеме осуществляют правовое регулирование по предметам, находящимся в их исключительном ведении (ст. 73 Конституции). Таким образом, с точки зрения Основного закона в состав страхового законодательства могут входить и акты субъектов РФ в пределах их компетенции.

2. Закон РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее — Закон об организации страхового дела). Данный Закон относится к числу комплексных правовых актов, так как содержит нормы как материального страхового права, которые по отраслевой принадлежности являются нормами гражданского законодательства, так и нормы, посвященные регулированию организационных отношений (в том числе по страховому надзору), которые по отраслевой принадлежности являются нормами административного законодательства.

3. Гражданский кодекс РФ. В 1996 г. введена в действие часть вторая Кодекса, в котором страхованию посвящены 44 статьи (гл. 48), в частности:

• определены возможные формы страхования;

• регламентированы порядок проведения обязательного страхования, ответственность за неосуществление обязательного страхования;

• дана характеристика договора имущественного и личного страхования, их видов;

• установлены основные требования, предъявляемые к страховым организациям;

• охарактеризованы принципы проведения взаимного страхования и перестрахования и проч.

4.Акты, посвященные отдельным видам обязательного страхования.

Например, ФЗ от 24.07.1998 г. № 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» определяет порядок возмещения и компенсации расходов на лечение рабочих и служащих от несчастных случаев, возникших на производстве, за счет специальных фондов, отчисляемых работодателями для указанных целей, а также ряд федеральных законов, определяющих обязательное страхование жизни и здоровья некоторых категорий работников государственной службы.

Законы, определяющие порядок страхования некоторых видов имущества (воздушных судов, определенных видов государственного недвижимого имущества, залоговое, лизинговое и прочее имущество), и страхование профессиональной ответственности некоторых видов деятельности (нотариальной, риэлтерской, арбитражных управляющих и проч.); ФЗ от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ«Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», провозгласивший принцип обязательного и всеобщего страхования владельцами источников повышенной опасности (транспортных средств) своей гражданской ответственности и определяющий порядок компенсации ущерба, причиненного жизни, здоровью и имуществу третьих лиц, пострадавших от воздействия указанных источников.