3. Классификация страховых правоотношений

Первую группу составляют отношения, связанные с осуществлением страхования, или собственно страховые отношения. Именно в рамках этих отношений осуществляется страхование как таковое, т.е. предоставление страховщиком страховой защиты страхователю, чем обеспечивается защита материального положения страхователя.

Эти отношения опосредуют уплату страховой премии как платы за страхование и страховую выплату как способа защиты материального положения страхователя (застрахованного лица).

Коль скоро эти отношения опосредуют движение денежных средств (при уплате страховой премии — от страхователя к страховщику, а при страховой выплате — от страховщика к страхователю), их можно обозначить в качестве материальных страховых отношений.

Вторую группу страховых отношений представляют отношения по оказанию услуг, связанных со страхованием и возникающих в процессе деятельности таких субъектов страхового дела, как страховые агенты, страховые брокеры и страховые актуарии.

Так, страховые брокеры осуществляют посредническую деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования, или представляют страхователя в отношениях со страховщиком по поручению страхователя. Отношения страхового брокера со страховщиком и страхователем оформляются, как правило, договором поручения, агентским договором или договором оказания услуг. Страховые актуарии оказывают помощь страховщикам при расчете страховых тарифов, размеров страховых резервов, оценке инвестиционных проектов страховщика и т.п.

Возникающие в процессе деятельности указанных субъектов отношения мы именуем «вспомогательными страховыми отношениями».

Третью группу составляют отношения, возникающие в процессе организации государством страхового дела в стране.

Между государством, представленным соответствующими органами, с одной стороны, и участниками страховой деятельности (в первую очередь, страховщиками и страхователями) — с другой, возникают отношения, которые можно назвать отношениями по организации страхового дела, или организационными страховыми отношениями.

Признаки организационных страховых отношений (как разновидности общественных отношений):

1) эти отношения возникают в процесс деятельности государства в области страхования;

2) обязательным субъектом организационного страхового отношения является государство в целом либо уполномоченный государственный орган, специализированный для реализации функций государства в области страхового дела;

3) цель этих отношений — обеспечение функционирования той модели страхового дела, которая признана государством в качестве оптимальной;

4) к содержанию этих отношений относится реализация функций соответствующих государственных органов по управлению либо регулированию страхования в стране, включая государственный контроль и надзор за соблюдением субъектами и участниками материальных страховых отношений и другими субъектами страховой деятельности

(в первую очередь, страховыми брокерами и страховыми актуариями) предписаний государства и его органов в области страхования;

5) объект организационных страховых отношений — надлежащее исполнение субъектами страхового дела предписаний, содержащихся в нормах страхового законодательства, а также иных своих обязанностей перед государством;

6) организационные страховые отношения всегда существуют в правовой форме, т.е. в форме правоотношения. Вне правовой формы данные отношения в отличие от материальных страховых отношений существовать не могут.