Змістовий модуль № 2.

Перелік теоретичних питань:

1. Правова природа розрахункових відносин.

2. Правова характеристика договору банківського рахунку.

3. Відповідальність за порушення зобов’язань за договором банківського рахунку.

4. Фінансова відповідальність за правопорушення в сфері готівкових розрахунків

5. Правова основа здійснення готівкових розрахунків.

6. Відповідальність за порушення готівкових операцій.

7. Безготівкові розрахунки: поняття правові форми.

8. Правові засади здійснення безготівкових розрахунків в Україні.

9. Відповідальність за порушення порядку здійснення безготівкових розрахунків.

10. Право власності на валютні цінності.

11. Порядок використання надходжень в іноземній валюті.

12. Порядок організації торгівлі іноземною валютою.

13. Порядок здійснення розрахунків в іноземній валюті.

14. Відповідальність за порушення валютного законодавства.

15. Правове регулювання банківських кредитних відносин.

16. Організація кредитного процесу.

17. Законодавчі вимоги до банку для надання ним кредиту.

18. Порядок укладання кредитного договору.

19. Поняття ринку цінних паперів та його регулювання.

20. Відповідальність за правопорушення на ринку цінних паперів.

21. Поняття банківської таємниці та її правове регулювання.

22. Порядок розкриття банківської таємниці.

23. Відповідальність за порушення банківської таємниці.

24. Поняття та сутність банківського права в зарубіжних країнах.

25. Предмет та метод правового регулювання банківського права в зарубіжних країнах.

26. Побудова банківських систем в зарубіжних країнах

Тестові завдання:

1. При відкритті приватних рахунків банк зобов’язаний: а) ідентифікувати клієнтів, що відкривають рахунки; б) ідентифікувати осіб, уповноважених діяти від імені власників рахунків; в) банк має право вести анонімні рахунки.

2. До касових операцій комерційного банку належать: а) видача кредитів; б) приймання, видача та обмін готівки; в) залучення депозитів; г) емісія цінних паперів.

3. Який вид банківських пластикових карток є найбільш поширеним в Україні: а) кредитні; б) дебетні; в) зарплатні; г) інформаційні.

4. Особа, яка надала банку відомості, що містять банківську таємницю: а) суб’єкт банківської таємниці, б)утримувач банківської таємниці, в)користувач банківської таємниці.

5. Правомірна передача банками інформації, що становить банківську таємницю: а)розголошення банківської таємниці, б)розкриття банківської таємниці, в)передача банківської таємниці.

6. Із вказаних суб’єктів вкажіть тих, хто має право на отримання інформації, що містить банківську таємницю, адміністративним способом: а)органи прокуратури, б)органи місцевого самоврядування, в)органи державної виконавчої служби, г)будь-який орган державної влади відповідно до його запиту.

7.Законодавство передбачає розкриття банківської таємниці: а)судовим, б)апеляційним, в)адміністративним способами.

8. Учасниками банку можуть бути:а) об’єднання громадян; б)резиденти та нерезиденти; в) благодійні організації.

9. До поточних валютних операцій належать: а)перекази, б)довгострокове кредитування, в) погашення (сплата) короткострокових кредитів, г)розрахунки за товари, роботи і послуги, д)прямі інвестиції.

10. Банк гарантує таємницю: а)банківського рахунку, б)операцій за рахунками, в)відомостей про клієнта.

11. Чинне законодавство дозволяє відкривати анонімні банківські рахунки: а)так, б)ні.

12. Банківський кредит це: а)допоміжна форма розрахунків з клієнтами, б)надання банками грошей в позику тільки державі, в)надання банками грошей в позику тільки юридичним особам, г)надання банками грошей в позику фізичним, юридичним особам.

13. Основним принципом кредиту є: а)рівноправність, б)загальність, в)платність, г)цільове використання.

14. Банківський кредит за строками користування поділяється на: а) середньостроковий; б) з регресією платежів; в) короткостроковий; г) достроково; д) довгостроковий.

15. Який вид кредиту може бути реалізований у товарній формі: а) банківський; б) комерційний; в) міжнародний; г) споживчий; ґ) державний.

16. Який вид кредиту виконує антиципаційну (емісійну ) функцію: а) банківський; б) комерційний; в) міжнародний; г) споживчий; ґ) державний.

17.У чому полягає суть кредиту: а) це економічні відносини, пов'язані з передачею вартості від кредитора до позичальника; б) це економічні відносини, пов'язані з перерозподілом вартості між галузями економіки та регіонами; в) це економічні відносини з приводу перерозподілу вартості на засадах зворотності, строковості й платності; г) це економічні відносини між суб'єктами грошового ринку з приводу перерозподілу вартості.

18. За суб'єктами кредитних відносин виділяють такі види кредиту а) міжнародний; б) консорціумний; в) лізинговий; г) банківський; ґ) державний; д) комерційний.

19. Фонд гарантування вкладів фізичних осіб: а) є центральним органом виконавчої влади у сфері гарантування вкладів;б) є державною службою у сфері гарантування вкладів фізичних осіб;в) є державним органом у сфері управління фінансами; г) є державною спеціалізованою установою, яка виконує функції державного управління у сфері гарантування вкладів фізичних осіб.

20. Банки сплачують до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб: а) щорічні внески; б) регулярні збори двічі на рік;в) щорічні спеціальні збори; г) початкові збори.

Ситуаційні завдання:

1. Як Ви вважаєте, чи має право банк за власною ініціативою в односторонньому порядку зменшити передбачений договором банківського вкладу розмір відсоткової ставки, якщо: А) вкладником є індивідуальний підприємець, що уклав договір на умовах до запитання; Б) вкладником є господарське товариство, яке зробило депозитний вклад на умовах до запитання; В) депозитний вклад здійснено громадянином, що є суб’єктом підприємницької діяльності; Г) у договорі з громадянином міститься умова про право банку зменшити за своїм розсудом відсоткову ставку. Дайте обґрунтовану відповідь.

2. Громадянка А внесла до банку кошти для відкриття рахунку на ім’я свого батька М. Коли гр. М звернувся до банку з метою отримання відсотків за вкладом, йому повідомили, що він має право лише на отримання суми вкладу, внесеного гр. А, умова про виплату відсотків відсутня. Громадянин М звернувся за роз’ясненнями до юридичної консультації.

Якими є істотні умови договору банківського вкладу? Чи можна згідно з нормами цивільного законодавства України укладати договір банківського вкладу на користь третьої особи? Запропонуйте проект роз’яснень юридичної консультації.

3. Стандартною формою договору строкового банківського вкладу, який пропонується банком для укладення з громадянами, передбачена певна умова. Так, якщо вкладник має бажання достроково одержати частину вкладу, то договір припиняє свою дію і рахунок по вкладу закривається, а на залишок суми за бажанням вкладника відкривається новий рахунок з укладенням нового договору. Чи є правомірною дана умова договору строкового банківського вкладу, який порядок його укладення банком з громадянами?

4. Між банком та акціонерним товариством (далі – АТ) було укладено кредитний договір про надання кредиту траншами (частинами) на протязі 10 днів після надання заявок АТ на перерахування траншів. Банк виконував перерахування несвоєчасно. У зв’язку з несвоєчасним одержанням коштів АТ зазнало збитків у своїй виробничий діяльності і не змогло повернути кредит та проценти. Суд задовольнив позов банку про стягнення з АТ кредиту, процентів та пені тільки в частині стягнення кредиту, відмовив в стягненні процентів та пені.

Чи законним є рішення, прийняте судом, чи ні та на підставі яких норм законодавства?

5. Чи має право банк при поверненні вкладу, внесеного вкладником в іноземній валюті, повертати вкладнику не іноземну валюту, а її гривневий еквівалент, посилаючись на ст. 533 Цивільного кодексу України? Відповідь обґрунтуйте.