- •Тема 1. Экономическая сущность страхования и его роль
- •Содержание страховой защиты и методы ее организации
- •Экономическая сущность страховых отношений
- •Функции и роль страхования
- •Тема 2. Государственное регулирование страхового рынка и правовые основы страхования
- •2. Договор страхования: содержание и порядок действия во времени
- •3. Функции органа страхового надзора
- •Тема 3. Страховой рынок и страховое предпринимательство
- •6. Характеристика деятельности страховых посредников
- •Тема 4. Финансовые основы страховой деятельности
- •1. Сущность и структура страхового тарифа
- •2. Сущность и виды страховых резервов
- •3. Порядок размещения страховых резервов (порядок обеспечения обязательств активами)
- •4. Финансовая устойчивость и платежеспособность страховщика: понятие, факторы, оценка
- •Тема 5. Имущественное страхование
- •Имущественное страхование: содержание, принципы, порядок заключения договора
- •2. Порядок урегулирования убытков в имущественном страховании.
- •3. Обзор особенностей отдельных видов имущественного страхования
- •3.1. Страхование грузов
- •3.2. Страхование транспортных средств (тс)
- •3.3. Титульное страхование
- •3.4. Страхование финансовых рисков
- •Страхование технических рисков
- •Основы страхования ответственности
- •1. Общая характеристика страхования ответственности
- •2. Особенности договора страхования ответственности
- •3. Страхование гражданской ответственности предприятий, эксплуатирующих опасные производственные объекты
- •4. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (осаго)
- •5. Страхование ответственности за качество
- •6. Страхования профессиональной ответственности
- •7. Страхование договорной ответственности
- •8. Обязательное страхование гражданской ответственности перевозчиков - осгоп
- •Тема 6. Личное страхование
- •Страхование жизни: содержание и особенности
- •2. Обязательное и добровольное страхование от несчастных случаев
- •3. Добровольное медицинское страхование (дмс)
3.3. Титульное страхование
Титульное страхование – это новый для России вид страхования, представляющий собой страхование риска утраты недвижимого имущества в результате прекращения права собственности на него в связи с признанием сделки недействительной или по причине истребования недвижимости из чужого незаконного владения. В последнее время титульное страхование активно развивается благодаря ипотечному кредитованию.
Особенность титульного страхования - его ретроспективный характер (событие, являющееся причиной страхового случая уже произошло до даты заключения договора страхования).
Договоры страхования заключаются с физическими или юридическими лицами, имеющими или приобретающими право собственности на недвижимое имущество, расположенное на территории России, подлежащее госрегистрации.
Действующее законодательство предусматривает два вида судебных исков, при которых вероятна утрата титула: 1) виндикационный иск (иск собственника недвижимости об истребовании ее из чужого незаконного пользования) со сроком исковой давности 3 года с момента, когда собственник узнал или мог узнать о выбытии имущества из его «владения»; 2) иск о признании сделки недействительной (срок исковой давности 3 года с момента заключения сделки).
Страховым случаем считается утрата страхователем недвижимого имущества в результате прекращения его права собственности на это имущество на основании вступившего в силу законного решения суда, если только исковое заявление поступило в суд в период действия договора страхования. При этом непосредственной причиной утраты права собственности должны быть: нарушение законодательства при предыдущих сделках купли-продажи, ошибки при оформлении документов, подтверждающих право собственности; продажа недвижимости, запрещенной к передаче в личную собственность, приобретение собственности, находящейся под арестом, залогом.
По правилам страхования страховая сумма может быть ограничена 85% от действительной стоимости недвижимого имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования. Договор страхования не будет заключен, если недвижимое имущество за последние 5 лет было перепродано свыше 3 раз. Наиболее часто устанавливается срок договора – 3 года. Однако и после 3 лет с момента совершения сделки риск утраты объекта недвижимости существует. До заключения договора страхования страховщик проводит предстраховую экспертизу, собирая информацию об объекте недвижимости и его предыдущих владельцах. После этого принимается решение о заключении договора и страховом тарифе. Тарифы зависят от объекта сделки, его истории, срока страхования и составляют от 0,2 до 4%.
3.4. Страхование финансовых рисков
Страхование финансовых рисков – новая отрасль страхования в России. Эта сфера страхования занимает промежуточное положение между страхованием имущества и страхованием ответственности. Страхование финансовых рисков предусматривает страховую защиту имущественных интересов при неполучении доходов (дополнительных расходах) вследствие:
1. Остановки производства или снижения его объемов в результате оговоренных событий; 2. Банкротства; 3. Непредвиденных расходов; 4. Неисполнения договорных обязательств контрагентом застрахованного лица, являющегося кредитором по сделке; 5. Понесенных застрахованным лицом судебных расходов; 6. Иных событий.
Из перечисленных видов в России получило определенное развитие страхование от простоя и страхование экспортных кредитов.
При страховании от простоя договором предусматривается, что если из-за уничтожения или повреждения определенного имущества хозяйственная деятельность страхователя прекращается или снижаются ее объемы, то страховщик возмещает убытки. Чаще всего этот вид страхования используется как дополнение к страхованию имущества от огневых рисков. Страховая сумма определяется на основе бизнес-плана и бухгалтерской отчетности предприятия. В среднем тарифы колеблются от 0,2 до 2,5%. В договоре всегда особо оговаривается срок простоя, покрываемый страхованием (например, с 5 дня до 6 месяцев). Подлежащий возмещению ущерб складывается из 3 частей: 1. Расходов за время остановки производства (заработная плата административного персонала, проценты неуплаченным обязательствам, налоги, амортизационные отчисления, платежи по договорам аренды) 2. Неполученной прибыли; 3. Дополнительных затрат с целью сокращения ущерба.