71. Понятие и общая характеристика договора финансирования под уступку денежного требования (факторинга). Виды факторинга.

По договору финансирования под уступку денежного требования (факторинга) одна сторона (фактор) обязуется второй стороне (кредитору) вступить в денежное обязательство между кредитором и должником на стороне кредитора путем выплаты кредитору суммы денежного обязательства должника с дисконтом (разница между суммой денежного обязательства должника и суммой, выплачиваемой фактором кредитору) с уведомлением должника о переходе прав кредитора к фактору (открытый факторинг) либо без уведомления о таком переходе (скрытый факторинг).

Стороны В качестве фактора может выступать банк или небанковская кредитно-финансовая организация, в качестве кредитора – любые праводееспособные физические лица и организации.

Договор факторинга может заключаться по поводу как одного денежного обязательства, так и ряда денежных обязательств, в том числе и тех, которые могут возникнуть в будущем, в частности, однородных денежных обязательств по получению оплаты за поставленный товар.

По договору факторинга:

должник может быть уведомлен о заключении договора факторинга, по которому права кредитора переходят к фактору (открытый факторинг);

должник может быть не уведомлен о заключении договора факторинга, по которому права кредитора переходят к фактору (скрытый факторинг).

Договоры факторинга подразделяются:

по месту проведения факторинга – на внутренние, если сторонами договора факторинга являются резиденты; международные, если одна из сторон договора факторинга является нерезидентом;

по условиям платежа между фактором и кредитором – на договоры без права обратного требования (регресса), когда фактор несет риск неоплаты должником денежных требований; с правом обратного требования (регресса), когда кредитор несет риск неоплаты должником денежных требований.

Предметом уступки по договору факторинга может быть как денежное требование, срок платежа по которому уже наступил (существующее денежное требование), так и денежное требование, срок платежа по которому наступит в будущем (будущее денежное требование).

Должник вправе против требований фактора предъявить к зачету основанные на договоре с кредитором денежные требования, которые имелись у должника к моменту получения письменного уведомления об уступке денежного требования фактору и срок которых наступил до его получения либо срок которых не указан или определен моментом востребования.

При нарушении кредитором своих обязательств по договору, заключенному с должником, должник не вправе требовать от фактора возврата суммы денежного обязательства, уплаченной фактору по уступленному денежному требованию, при условии, что должник вправе получить такую сумму непосредственно от кредитора, за исключением случая, когда фактор не предоставил кредитору сумму денежного обязательства, связанного с уступкой денежного требования.

Кредитор обязан подтвердить действительность уступленного денежного требования документами, удостоверяющими его право требования к должнику, и несет перед фактором ответственность за недействительность уступленного денежного требования.

Уступленное денежное требование признается действительным, если кредитор имеет право на его уступку и в момент уступки ему неизвестны обстоятельства, вследствие которых должник вправе не исполнять такое требование.

В случае недействительности уступленного денежного требования фактор приобретает право обратного требования (регресса) к кредитору независимо от условий платежа.

При скрытом факторинге исполнение должником денежного требования кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

72. Понятие и элементы договора банковского вклада. Права и обязанности сторон по договору банковского вклада. Понятие и элементы договора банковского счета.

Договор банковского вклада (депозит) — денежные средства в белорусских рублях или иностранной валюте, размещаемые физическими и юридическими лицами в банке или небанковской кредитно-финансовой организации в целях хранения и получения дохода на срок, либо до востребования, либо до наступления (ненаступления) определенного в заключенном договоре обстоятельства (события) (ст. 179 БК).

Предмет ДБВ:  деньги (валюта), а также м/б драгоценные металлы, драг.камни.

Правовая характеристика ДБВ: реальный, односторонний(правами по договору обладает только вкладчик, а вкладополучатель имеет только обязанности) и возмездный.

Элементы ДБВ: Стороны: банк и вкладчик — любой субъект права, обладающий тем или иным видом дееспособности; Предмет — денежная сумма: деньги (валюта), а также м/б драгоценные металлы, драг.камни.; Форма— письменная (сберегательная книжка, сберегательный сертификат); Срок— может быть указан или нет; если договор заключен без указания срока, то считается до востребования; Цена— денежная сумма, передаваемая банку плюс проценты, уплачиваемые банком.

Права и обязанности сторон по договору банковского вклада.

Сторонами ДБВ явл. вкладополучатель (банки и небанковские кредитно-фин-ые организации, имеющие лицензии Нац. банка РБ на привлечение денежных средств ФЛ и ЮЛ) и вкладчик.

Вкладчик имеет право:

-разместить вклад в любом банке и (или) небан. к-ф. организации, а также в неск. из них;

-свободно распоряжаться своим вкладом;

- на возврат вклада;

-на получение дохода по вкладу;

-на тайну вкладов;

-вкладчики – ФЛ вправе определить судьбу вклада на случай своей смерти и осущ. безналичные расчеты через свой депозитный счет.

Договор текущего (расчетного) банковского счета - это соглашение, по которому банк или небанковская кредитно-финансовая организация обязуется открыть владельцу счета текущий (расчетный) банковский счет для хранения денежных средств владельца счета и (или) зачисления на этот счет денежных средств, поступающих в пользу владельца счета, а также выполнять поручения владельца счета о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств со счета, а владелец счета предоставляет банку или небанковской кредитно-финансовой организации право использовать временно свободные денежные средства, находящиеся на счете, с уплатой процентов, определенных законодательством или договором, а также, за исключением случаев, установленных законодательными актами, уплачивает банку или небанковской кредитно-финансовой организации вознаграждение (плату) за оказываемые ему услуги 

Правовая характеристика: консенсуальный; возмездным; двусторонний; публичный.

Элементы: Стороны — банк и владелиц счета (клиент – ЮЛ или ФЛ); Предмет— денежные суммы, перечисленные клиенту на счет; Форма— письменная; Срок— не является существенным условием;  Цена— плата, которую выплачивает клиент банку за оказываемые услуги.

Виды счетов:расчетный (коммерческие организации); накопительный; текущий (некоммерческие организации); бюджетный (бюджетные средства).

Содержание: зачисление не позже следующего дня; перевод и выдача;банковская тайна.