20.Методы управления рисками

Риск — предполагаемое событие, способное принести кому-либо ущерб или убыток

Наиболее простым методом в системе внутренних механизмов нейтрализации финансовых рисков является их избежание. Механизм лимитирования рисков используется по тем их видам, которые выходят за пределы допустимого уровня. Принцип действия механизма диверсификации основан на разделении рисков. Механизм самострахования финансовых рисков основан на резервировании предприятием части финансовых ресурсов.

Средства разрешения риска:  Избежание риска – простое уклонение от мероприятия, связанного с риском, т.е. отказ от неприемлемого риска. Ограниченность этого метода очевидна, т.к. он означает отказ от каких-либо операций, а значит и от прибыли.  Удержание риска – это оставление риска за инвестором, т.е. на его ответственности.  Передача (перевод) риска – передача ответственности за риск кому-то другому. Этот метод используется, когда есть возможность передать риск клиенту или воспользоваться услугами страховой компании, и реализуется путем формирования эффективной системы страхования всех видов риска и иных аналогичных действий.  Снижение степени риска - это сокращение вероятности и объема потерь. Для снижения степени риска применяются различные приемы:  Диверсификация – это процесс распределения инвестируемых средств между различными объектами вложения капитала, которые непосредственно не связаны между собой, с целью снижения степени риска. Диверсификация рисков возможна по направлениям использования средств, отраслям, срокам, регионам и т.д.  Управление качеством – способность квалифицированных менеджеров разрешать возникшие проблемы до того, как они станут серьезными затруднениями.  Приобретение дополнительной информации о выборе и результатах - дает возможность сделать более точный прогноз, т.к. финансовому менеджеру часто приходится принимать рисковые решения, когда результаты вложения не определены и основаны на ограниченной информации.  Лимитирование – это установление лимита, т.е. предельных сумм расходов, кредитования и т.д.  Самострахование – формирование различных страховых (резервных) фондов.  К приемам снижения степени риска относятся:

- улучшение качества информации, которое достигается путем улучшения приобретаемой информации. Информация играет важную роль в риск-менеджменте и является ценным товаромВажны­ми моментами совершенствования информации является по­вышение качества процессов ее накопления и переработки, улучшение информационных связей;

- повышение гибкости системы управления, которое обес­печивается за счет эластичности плана, корректировки плана или путем альтернативного планирования. Эластичность - это многофункциональность средств производства и персонала;

- снижение негативного влияния личностного фактора, которое достигается путем осознания риска, персонального отбора сотрудников, передачи знаний. Рекомендуется организовать мотивацию сотрудников, используя связь их интересов с риском.

Совершенствование системы обеспечения, которая вклю­чает: охрану труда, пожарную безопасность, безотказность работы оборудования. Совершенствование обеспечения опи­рается на поддержание в исправном состоянии системы, нали­чие указателя ошибок (тревожная сигнализация перед отка­зом), быстрое отключение (нулевые схемы при критической ситуации), дублирование ненадежных элементов.

Управление риском тесно связано с математическим обес­печением процесса принятия управленческих решений.Наиболее популярна техника линейного программирова­ния. К ней приводят задачи, связанные с ограничениями (по ресурсам, времени, рабочей силе, энергии, финансам, мате­риалам) и целевой функцией типа максимизации прибыли. Существенным является линейность функциональных соот­ношений в математической модели. Конкретная техника ре­шений состоит в использовании алгоритма последовательных шагов, итераций.При использовании вероятностных процедур, в отличие от линейного программирования, результаты носят вероятност­ный характер и должны содержать некоторую неопределен­ность и возможность присутствия альтернативных решений.

Методы компенсации рисков связаны с созданием механизмов предупреждения опасности. Методы компенсация рисков более трудоемки и требуют обширной предварительной аналитической работы для их эффективного применения:

стратегическое планирование деятельности как метод компенсация риска дает положительный эффект, если разработка стратегии охватывает все сферы деятельности предприятия.

прогнозирование внешней обстановки, т.е. периодическая разработка сценариев развития и оценки будущего состояния среды хозяйствования для участников проекта, прогнозирование поведения партнеров и действий конкурентов общеэкономическое прогнозирование;

мониторинг социально-экономической и нормативно-правовой среды предполагает отслеживание текущей информации о соответствующих процессах.

создание системы резервов этот метод близок к страхованию, но сосредоточенному внутри предприятия. На предприятии создаются страховые запасы сырья, материалов, комплектующих, резервные фонды денежных средств, разрабатываются планы их использования в кризисных ситуациях, не задействуются свободные мощности.

обучение персонала и его инструктирование.