29. Організація розробки стратегічного плану банку

Відповідно до Методичних рекомендацій щодо планування в банках України заходів на випадок виникнення непередбачених обставин, планування заходів на випадок виникнення непередбачених обставин - процес розроблення і впровадження в банку механізмів процедур) кризового управління до часу настання умов виникнення криз.

Кожний банк залежно від напрямів діяльності, обсягів операцій, власної структури має самостійно визначати зміст плану

Банк має планувати заходи на випадок виникнення непередбачених обставин ризиків (операційного, ринкового, кредитного, ліквідності, репутації тощо).

Банк, плануючи заходи, пов'язані з технічними неполадками, збоями, катастрофами тощо, повинен розробити план забезпечення безперервної діяльності в разі їх виникнення.

Метою плану заходів є:

• мінімізація фінансових втрат банку;

• продовження обслуговування клієнтів і учасників ринку;

• захист працівників та клієнтів від наслідків надзвичайної ситуації;

• організація життєзабезпечення працівників та клієнтів під час надзвичайної ситуації;

• оповіщення працівників про загрозу і виникнення надзвичайних ситуацій, інформування про обстановку, що склалася;

• зменшення негативних наслідків непередбачених обставин для діяльності банку, зокрема, його репутації, операцій, ліквідності, якості активів, позиції на ринку та спроможності виконувати вимоги законодавства України, у тому числі нормативно-правових актів Національного банку.

Банки можуть планувати заходи на випадок виникнення непередбачених обставин з урахуванням таких етапів:

• ініціювання проекту плану заходів

• аналіз впливу на банківську діяльність

• розроблення стратегії

• розроблення плану заходів

• тестування і супроводження плану заходів.

30. Тимчасова адміністрація як інструмент антикризового регулювання.

НБУ визначає тимчасову адміністрацію (provisional administration) як «процедуру, що застосовується Національним банком до банків при здійсненні банківського нагляду за особливих обставин, передбачених законодавством»

В Законі України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» тимчасова адміністрація розглядається як «процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому Законом»

Тимчасова адміністрація застосовується для тимчасового управління банком з метою збереження його капіталу та активів, докладної оцінки фінансового стану та вжиття відповідних заходів щодо приведення його діяльності у відповідність до вимог чинного банківського законодавства, відновлення платоспроможності та ліквідності банку, стабілізації діяльності, а також усунення виявлених порушень, причин і умов, які призвели до погіршення фінансового стану банку.

Тимчасовим адміністратором та ліквідатором неплатоспроможного банку (за винятком ліквідації банку за рішенням його власників) є Фонд гарантування вкладів фізичних осіб

Впровадження тимчасової адміністрації здійснюється Фондом на наступний робочий день після офіційного отримання рішення НБУ про віднесення банку до категорії неплатоспроможних.

Тимчасова адміністрація запроваджується на строк не більше трьох місяців, для системно важливих банків – не більше шести місяців. Дані строки можуть бути одноразово подовжені на строк до одного місяця за наявності обґрунтованих об’єктивних підстав.

Під час тимчасової адміністрації в банку не здійснюються

1) задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку;

2) примусове стягнення коштів та майна банку, звернення стягнення на майно банку, накладення арешту на кошти та майно банку;

3) нарахування неустойки (штрафів, пені), інших фінансових (економічних) санкцій за невиконання чи неналежне виконання зобов’язань щодо сплати податків і зборів (обов’язкових платежів), а також зобов’язань перед кредиторами, у тому числі не застосовується індекс інфляції за весь час прострочення виконання грошових зобов’язань банку;

4) зарахування зустрічних однорідних вимог, якщо це може призвести до порушення порядку погашення вимог кредиторів, встановленого законодавством;

5) нарахування відсотків за зобов’язаннями банку перед кредиторами.

Здійснюються виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників. Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом, в національній валюті України