25. Характеристика інструментів антикризового регулювання на рівні нбу.

Мета: забезпечення фінансової стійкості банківської системи в цілому, запобігання кумулятивному прояву негативних наслідків виникнення кризових явищ в окремих банках.

Інструменти:

• коригування економічних нормативів;

• здійснення рефінансування;

• регулювання облікової ставки;

• введення тимчасової адміністрації в банку;

• введення мораторію на видачу депозитів;

• видача банкам стабілізаційних та стимулюючих кредитів;

• створення bad- та bridge-банків;

• регулювання рівня мінімального резервування;

• направлення подання про рекапіталізацію банків до Кабінету Міністрів України;

• стрес-тестування банківської системи.

Інструменти превентивного антикризового регулювання на рівні НБУ можуть впливати як на всю банківську систему, так і на окремі банківські установи. До них належать: регулювання облікової ставки, перевірка дотримання та перегляд норм резервування для відшкодування можливих втрат за активними операціями для банків; розробка методичних рекомендацій щодо управління кредитним ризиком з метою попередження його поглиблення; банківський нагляд (виїзний та безвиїзний); розробка методичних вказівок та рекомендацій з управління ризиком зміни процентної ставки; проведення стрес-тестування банківської системи з боку НБУ; оприлюднення публічної інформації про банки ;встановлення вимог до професійної придатності та ділової репутації голови та членів спостережної ради, персоналу та менеджменту банку; здійснення нагляду за діяльністю банківських установ; перевірка дотримання та перегляд обов’язкових нормативів ліквідності (Н4, Н5, Н6).

До інструментів реактивного антикризового регулювання на рівні НБУ належать: викуп проблемних активів банків; створення госпітального банку та переведення проблемних зобов’язань банків на його баланс; надання кредитів рефінансування; функціонування Єдиної інформаційної системи обліку проблемних позичальників; зниження облікової ставки; рекапіталізація банків; зниження рівня мінімального резервування для банків; регулювання рівня достатності капіталу для банків; здійснення рефінансування; введення тимчасової адміністрації; проведення аукціонів з продажу валюти за пільговим курсом для позичальників; встановлення тимчасової заборони або обмеження на валютне кредитування суб’єктів господарювання; встановлення обмежень на видачу валютних позик фізичним особам; встановлення вимоги резервування в розмірі 50-100% від суми виданих кредитів в іноземній валюті.

26. Характеристика превентивного антикризового менеджменту.

Превентивне антикризове управління – це підсистема антикризового управління банком, в якій на основі використання засобів і методів раннього виявлення змін внутрішнього і зовнішнього середовища розробляються та реалізуються управлінські рішення в плановому порядку і на постійній основі у всіх сферах діяльності підприємства спеціально підготовленим фахівцем в умовах невизначеності, недостатнього інформаційного забезпечення та різноманітності альтернативних варіантів управлінських рішень з метою своєчасного реагування на можливі загрози та створення сприятливих умов для подовження стабільного функціонування та розвитку банку.

Основним завданням превентивного антикризового управління є моніторинг зовнішнього й внутрішнього середовища, своєчасний збір і аналіз інформації про показники, що характеризують діяльність банку, напрямки й швидкість можливих змін з метою раннього виявлення загрози кризи.

До інструментів превентивного антикризового менеджменту слід віднести антикризовий моніторинг та діагностику ймовірності настання кризи. Так, в банку повинен постійно здійснюватися моніторинг певних параметрів його діяльності, що допоможе вчасно виявити факт відхилення від нормативних значень. Якщо результати моніторингу виявилися позитивними, то банк продовжує свою діяльність у звичайному режимі.

У випадку отримання значення параметрів, що не задовольняють прийняті нормативи, спеціалісти з антикризового менеджменту мають провести діагностику ймовірності виникнення кризової ситуації. Періодичне здійснення діагностики фінансового стану дозволяє ідентифікувати кризу, уникнути розвитку та поглибленню кризи, вчасно застосувати інструменти реагуючого антикризового менеджменту. На основі цієї інформації приймається рішення про подальші дії, враховуючи можливості та специфічні особливості діяльності комерційного банку.

Крім того до інструментів превентивного антикризового регулювання належать встановлення внутрішніх нормативів і лімітів (фінансові, чутливі до ризику та матеріальні, клієнтські фінансові та система тарифів), стрес-тестування (тест на чутливість, методика визначення максимальних збитків, методика сценарного аналізу), спеціальні заходи (аутсорсинг, бенчмаркінг).