2.3 Аналіз приймання платежів та послуг, що надаються за агентськими угодами

УДППЗ «Укрпошта» забезпечує прийом від населення всіх без виключення видів платежів, тим самим підвищуючи платіжну дисципліну громадян і заробляючи додаткові доходи. УДППЗ «Укрпошта» здійснює приймання наступних платежів:

− за комунальні послуги;

− електроенергію;

− газ;

− абонентська плата за телефон і радіоточку;

− плата за міжміські телефонні розмови;

− інші платежі від населення.

Основними конкурентами УДППЗ «Укрпошта» у сфері приймання платежів населення є комерційні банки та небанківські фінансові установи.

Серйозну конкуренцію банківському сектору та УДППЗ «Укрпошта» на ринку платіжних послуг (мікроплатежів) останніми роками почали складати так звані електронні платіжні системи, що виникли близько десяти років тому для задоволення потреби операторів мобільного зв'язку по масовому прийому платежів абонентів. Згодом ці системи переросли в нову якість і де-факто почали формувати національні стандарти індустрії мікроплатежів. В даний час вони обслуговують переважну частину платежів операторів мобільного зв'язку, інших операторів зв'язку і Інтернет-провайдерів, а також успішно освоюють нові сегменти оплати житлово-комунальних послуг і послуг фіксованого електрозв'язку, сплати споживчих кредитів і т.п.

УДППЗ «Укрпошта» на сьогодні не є лідером на ринку приймання комунальних платежів населення. Існує тенденція до скорочення частки, займаної УДППЗ «Укрпошта» на даному сегменті ринку унаслідок сучасності банківського обслуговування. На сьогоднішній день високий рейтинг УДППЗ «Укрпошта» в цьому виді діяльності обумовлений в основному довірою до неї з боку користувачів і недостатньою мережею банківських установ.

Порівнюючи умови надання послуги з приймання платежів УДППЗ «Укрпошта» та установ-конкурентів слід визначити наступні переваги та недоліки (табл.2.3).

Перевагою УДППЗ «Укрпошта» над іншими установами для сплати комунальних платежів є перш за все близьке розташування для користувачів, тоді як найяскравішою перевагою інших банківських установ є швидкість проведення платежів.

Робота в умовах жорсткої конкуренції вимагає від оператора поштового зв'язку постійного пошуку перспективних напрямів діяльності і нових шляхів підтримки і збільшення частки ринку. УДППЗ «Укрпошта» може займати більшу частку ринку по послугах, пов'язаних з платежами населення унаслідок довіри з боку населення, високої репутації УДППЗ «Укрпошта», конкурентних тарифів і інших соціально-економічних чинників.

Таблиця 2.3 – Переваги та недоліки надання послуг по прийманню платежів УДППЗ «Укрпошта»

Переваги	Недоліки
УДППЗ «Укрпошта»
близьке розташування до користувачів; якість обслуговування; культура обслуговування і сучасність послуги; довіра користувачів; можливість надання послуги вдома	недостатній рівень автоматизації; слабка реклама і нерозвиненість послуги; наявність черг; відсутність платіжних терміналів
Банківські установи
висока швидкість переказу коштів; культура обслуговування і сучасність послуги; високий рівень автоматизації	відсутність філіалів у віддалених районах країни; недовіра користувачів, особливо осіб похилого віку; неможливість надання послуги вдома

Послуги, що надаються за агентськими угодами УДППЗ «Укрпошта» активно працює над розширенням обсягів послуг і прикладом цього є надання різних послуг за агентськими угодами.

З 1998 р. УДППЗ «Укрпошта» виплачує пенсії і грошові допомоги через рахунки пенсіонерів у ПАТ «Райффайзен банк Аваль». Ця послуга активно надається в 170 міських відділеннях поштового зв'язку. Щомісячно ними обслуговується близько 73 тис. пенсіонерів.

Схема надання послуги наступна:

1) на рахунок пенсіонера, заздалегідь відкритий за його заявою у ПАТ «Райффайзен банк Аваль», щомісячно зараховується встановлена йому сума пенсії або грошової допомоги;

2) пенсіонер приходить на пошту, пред'являє паспорт і ощадно-пенсійну книжку;

3) оператор, використовуючи банківське програмне забезпечення, в режимі он-лайн заходить на особовий рахунок користувача і списує бажану пенсіонером суму в межах залишку на рахунку, роздруковує ордер і робить відповідні записи в ощадно-пенсійній книжці клієнта;

4) пенсіонерові видається пенсія готівкою.

При цьому пенсіонер може отримати пенсію в слушний для нього час, має можливість поповнення рахунку та (в залежності від умов оформлення картки) отримує відсотки, нараховані на залишок коштів.

УДППЗ «Укрпошта», у свою чергу, отримує винагороду, яка залежить від нарахування банком відсотків на залишки на рахунках пенсіонерів, а також додатковий обсяг робіт і дохід, оскільки пенсіонер, зайшовши на пошту, може сплатити комунальні послуги, відправити переказ, купити товар тощо.

Для банків, які не мають власної розгалуженої мережі, але зацікавлені в організації зручної системи надання та погашення кредитів, надається унікальна можливість розширити географію своєї активної діяльності, шляхом налагодження співпраці з УДППЗ «Укрпошта».

У 2006 році УДППЗ «Укрпошта» приступила до реалізації послуг з оформлення кредитних договорів, видачу по них готівки фізичним особам та приймання платежів в рахунок виконання зобов’язань за кредитними договорами.

Надання цієї послуги розпочато в рамках договору з ТОВ «КБ «Дельта», згідно з яким УДППЗ «Укрпошта» надає споживачам такий перелік послуг:

• консультації стосовно порядку та умов отримання кредитів;

• приймання необхідних для оформлення кредиту документів;

• перевірка наданих документів на їх повноту та достовірність; подальша їх передача у банк;

• оформлення на підставі позитивного рішення банківської установи кредитних документів; контроль за їх підписанням позичальниками;

• здійснення за дорученням банку виплати суми кредиту готівкою згідно з умовами кредитного договору;

• приймання від позичальників коштів з метою виконання зобов’язань по погашенню кредитів, сплати відсотків тощо; подальше перерахування зазначених коштів на користь банку;

• своєчасна передача до банку всіх відповідних документів;

• розміщення рекламної продукції банку тощо.

Незважаючи на те, що такі послуги надаються лише з 2008 року, їх питома вага склала 15,5 % у загальній сукупності доходів, отриманих від приймання платежів.

Враховуючи попит населення на споживче кредитування, можна впевнено стверджувати, що внесення платежів через УДППЗ «Укрпошта» стає найзручнішим і затребуваним способом погашення кредитів.

Наступним етапом в розширенні співпраці з банківськими установами стали прийом і пересилка на адресу банківської установи депозитних коштів.

Пошук користувачів та оформлення депозитних договорів здійснюється представником банку, а внесення сум депозиту і за бажанням поповнення рахунків відбувається через УДППЗ «Укрпошта».

Для розширення можливостей користувачів в 450 відділеннях поштового зв'язку УДППЗ «Укрпошта» надається послуга з видачі готівкових коштів через POS-термінали. Співпраця здійснюється з такими банківськими установами, як ПАТ «Райффайзен банк Аваль», ПАТ «КБ «Актив банк». Перевагами для клієнтів є можливість зняття суми в будь-який слушний час та здійснення безготівкових розрахунків за надані поштові послуги. УДППЗ «Укрпошта» ж, зі свого боку, має можливість ефективно використовувати прийняту за день готівку (її надлишки) і отримувати додаткові доходи.

Враховуючи те, що УДППЗ «Укрпошта» на сьогоднішній день має договори про обмін міжнародними поштовими переказами з обмеженою кількістю країн, було прийнято рішення про необхідність співпраці з міжнародними платіжними системами у напрямку виплати переказів, що надходять в Україну.

Співпраця УДППЗ «Укрпошта» з міжнародними платіжними системами здійснюється відносно недавно. Так, першу угоду про співпрацю УДППЗ «Укрпошта» з Western Union в якості субагента було укладено з ВАТ «Райффайзен Банк Аваль» у січні 2002 року.

З отриманням ліцензії НБУ на проведення валютних операцій УДППЗ «Укрпошта» отримала можливість виплачувати грошові перекази, відправлені по міжнародних платіжних системах MoneyGram, Western Union, в іноземній валюті, що одночасно збільшило її конкурентні можливості. За допомогою міжнародних платіжних систем через УДППЗ «Укрпошта» лише за один рік здійснюється переказів на суму понад 3500 тис. грн.

Постійно зростаючий попит на послугу підтверджує необхідність розширювати географію її надання, а також працювати у напрямку залучення до співпраці більшої кількості платіжних систем.

Узагальнюючи досвід надання фінансових послуг на підставі агентських угод можна зробити висновок, що плідна співпраця УДППЗ «Укрпошта» з банками грає важливу роль у поширенні банківських послуг. Враховуючи вимоги часу, УДППЗ «Укрпошта» займається пошуком нових пропозицій для поліпшення обслуговування населення з використанням сучасних технологій.

На цьому ринку УДППЗ «Укрпошта» не має конкурентів, виконує соціально значущу роль, але залежить від розвитку банківської системи та її готовності до такої співпраці.

В цілому для підприємства задоволення існуючого попиту та збільшення рівня задоволеності користувачів якістю послуг, що надаються, залучення нових і збереження існуючих користувачів, які довгий час користувалися послугами пошти, надасть можливість забезпечити постійне джерело доходів, зберегти існуючу мережу відділень поштового зв'язку і в той же час заробити певні кошти для модернізації поштового бізнесу.

3 ДОСЛІДЖЕННЯ КОНКУРЕНТІВ УДППЗ «УКРПОШТА» ЩОДО ДОСТАВЛЯННЯ ПОСИЛОК ДО 1О КГ

3.1 Аналіз УДППЗ «Укрпошта» щодо доставляння посилок до 10 кг

За останні роки традиційний ринок як поштових відправлення так і окремо взятих посилок зазнав серйозних змін: зросли об’єми пошти, збільшився попит на посилочну пошту. Оператори, що діють в цьому секторі, досягли значного прогресу по поліпшенню мережі поштових посилок завдяки використанню штрихового коду, розробці загальної інформаційно-довідкової системи на основі Інтернету і здійсненню заходів по підвищенню якості послуги.

Проте, ринок продовжує постійно мінятися, що вносить необхідні корективи до завдань і заходів. Головна перевага продукту посилки пов'язана з можливістю в обумовлені терміни доставити їх до пункту призначення. Але на сьогоднішній день це не завжди досить для захисту нинішньою долі УДППЗ «Укрпошта» на ринку, створення конкуренції, здобуття стійкого прибутку і зростання частки ринку.

Ринок посилок, як і будь-який ринок має свої переваги та недоліки.

Перевагами являється:

• вартість (доступні тарифи, нижче за тарифи основних конкурентів);

• обхват населення (пошта пропонує найширшу мережу доставки в світовому і національних масштабах);

• доступність (велике число пунктів прийому);

• широка клієнтська база (єдина служба посилок, до якої мають вільний і широкий доступ приватні особи і малі підприємства);

• інфраструктура (розвивається на основі існуючої поштової інфраструктури);

• прості процедури митного очищення.

До недоліків можна віднести:

• відсутність централізованого управлінського контролю за

міжнародною службою (особливо в службі перевезення і доставки);

• стійкість (значні коливання пропозиції продуктів і експлуатаційних нормативів);

• структура витрат (загальні витрати на різні види послуг).

Сильні сторони повинні дозволити поштовим операторам забезпечити зростання на світовому ринку. Проте, нерівність в рівні послуг, слабке сприйняття користувачів і відсутність стандартних продуктів залишаються як і раніше великими перешкодами до зростання.

Для забезпечення стійкої пропозиції послуг посилок між поштовими адміністраціями необхідно удосконалювати такі області, як: створення мінімального стандарту для мережі, визначення обґрунтованих контрольних цифр, які можуть бути оцінені, і премій, пов'язаних з оплатою, стягуваної в рамках доставки, а також діяльності і цілей в області вдосконалення, які залежать від всіх поштових відомств. Після цих удосконалень необхідно буде виконати роботу за визначенням найкращого способу для підвищення інформованості про якість мережі після доставки посилок і фірмового знаку, аби використовувати краще для підвищення якості і залучення користувачів. Слід виконати велику роботу по ретельному аналізу ринку, результати якої відображатимуть будь-які поліпшення і можливості пошти по пропозиції користувачам гнучких рішень, здатних задовольнити їх потреби.