2.2 Аналіз ринку послуг з виплати і доставки пенсій і грошової допомоги

Ринок послуг з виплати пенсій та соціальної допомоги передбачає забезпечення виплат пенсій усім категоріям населення, які мають право на пенсійне забезпечення та різноманітні соціальні виплати, що призначаються відповідно до діючого законодавства, виплата яких здійснюється одноразово або систематично.

Вищезазначені виплати здійснюються через мережу УДППЗ «Укрпошта» та банківські установи, які є конкурентами на цьому ринку. Дана послуга є однією з найбільш поширених та соціально значущих, надається українською поштою вже впродовж багатьох років. Сьогодні послугами пошти користується близько 8,5 млн. пенсіонерів.

Порядок виплати і доставки пенсій виплатними об’єктами поштового зв’язку регулюється «Інструкцією про виплату та доставку пенсій, соціальної допомоги національним оператором поштового зв'язку», затвердженої Наказом Міністерства транспорту та зв'язку України, Міністерства праці та соціальної політики України та Постановою Правління Пенсійного фонду України.

Незважаючи на досить невисокі тарифи УДППЗ «Укрпошта», Пенсійний фонд України віддає перевагу банківським установам, оскільки банки здійснюють для ПФУ пенсійні виплати безкоштовно, але користуючись залишками на пенсійних рахунках мають з цього відповідні доходи.

Серед основних причин, що вплинули на зменшення кількості пенсіонерів, які обслуговуються УДППЗ «Укрпошта» є:

− демографічна (загальна кількість людей пенсійного віку в цілому по Україні);

− ринкова (надання права банківським установам здійснювати виплату пенсій).

За останні роки кількість пенсіонерів, яких обслуговує УДППЗ «Укрпошта» у містах, зменшилась на чверть. В той час кількість пенсіонерів, які одержують пенсію в об’єктах поштового зв’язку у сільській місцевості за цей же період зменшилась на 15 %.

Це свідчить про розширення території обслуговування пенсіонерів банківськими установами, шляхом збільшення кількості банківських установ, уповноважених обслуговувати поточні рахунки пенсіонерів. При цьому слід зазначити, що на обслуговування до банківських установ переважно залучаються пенсіонери у містах, а пошті залишаються сільські пенсіонери, доставка пенсій яким з урахуванням протяжності доставних дільниць є досить затратною.

Великим надбанням держави є те, що Україна одна з небагатьох країн світу, де пенсіонерам надана можливість отримувати пенсію вдома. Дана послуга надається листоношами УДППЗ «Укрпошта», які доставляють пенсійні кошти безпосередньо кожному одержувачу додому. Крім цього, умови надання послуги через банківські установи та УДППЗ «Укрпошта» суттєво відрізняються. Альтернативний спосіб виплати пенсій і грошової допомоги здійснюється через банківський рахунок користувача.

Банки, прагнучи покращувати умови обслуговування клієнтів-пенсіонерів,розробляють спеціальні пенсійні програми для роботи з ними:

− відкриття вкладів, різноманітних за строками заощадження, розмірами відсоткової винагороди, режимами її виплати;

− спеціальні депозитні програми;

− розігрування цінних призів та подарунків тощо.

Аналіз здійснення виплати пенсії через банківські установи та УДППЗ «Укрпошта» показує, що навіть з урахуванням видимих матеріальних та фінансових вигод, які пропонують банки пенсіонерам, перевага залишається на стороні пошти, оскільки лише пошта гарантує доставку пенсії додому та надання одночасно широкого спектру послуг: приймання платежів; продаж товарів першої необхідності; надання поштових послуг; приймання передплати тощо. Великою перевагою є і те, що кошти пенсіонерів, які виплачуються через пошту не підпадають під ризики, які притаманні банківським установам,оскільки не використовуються в будь-якій іншій діяльності пошти, а мають пряме призначення.

Порівняльний аналіз надання послуг з виплати пенсій та грошової допомоги УДППЗ «Укрпошта» та банківськими установами наведено у таблиці 2.1.

Таблиця 2.1 – Порівняльний аналіз надання послуги з виплати пенсій та грошової

допомоги УДППЗ «Укрпошта» та банківськими установами

Переваги	Недоліки
УДППЗ «Укрпошта»
зручне розташування; традиційність надання послуги; надання послуги вдома; можливість разом із пенсією отримати й інші послуги УДППЗ «Укрпошта»; відсутність ризику втрати грошових коштів; довіра населення	недостатній рівень автоматизації; ризик пограбувань при наданні послуги вдома; залежність від дати виплати пенсії та необхідність чекати листоношу вдома; обмеженість у періоді отримання пенсії, пов’язана з виплатним періодом
Банківські установи
високий рівень автоматизації; нарахування відсотків на залишки грошових коштів на рахунках пенсіонерів; швидкість обслуговування; можливість використання платіжних карток	відсутність філіалів у віддалених районах країни; неможливість надання послуги вдома; ризик неповернення коштів або затримки їх видачі

Майбутнє послуги з виплати пенсій та грошової допомоги для УДППЗ «Укрпошта» знаходиться під певним ризиком, оскільки все більша кількість пенсіонерів починають напряму одержувати пенсії на банківський рахунок, особливо у містах. Це є аргументом на користь необхідності збільшення повноважень УДППЗ «Укрпошта» у сфері фінансових послуг, включаючи окремі банківські функції, які дозволять забезпечити обслуговування населення на аналогічних умовах. Особливо це актуально в період економічної кризи, яка негативно вплинула на рівень довіри до банківських установ, а у пошти з'явилася можливість з мінімальними зусиллями збільшити кількість користувачів-пенсіонерів.

Перспективним для УДППЗ «Укрпошта» є організація сумісних проектів з регіональними банками по обслуговуванню пластикових карт пенсіонерів. Цей напрямок розвитку фінансових послуг найбільш перспективний, враховуючи тенденцію високої активності банків в роботі по випуску карт для пенсіонерів і одержувачів інших соціальних виплат. Адже саме таким способом, використовуючи комерційні важелі, застосовуючи прогресивні інформаційні технології, пропонуючи пенсіонерам якісні послуги за прийнятними тарифами УДППЗ «Укрпошта» зможе не тільки успішно конкурувати з банківськими установами а і утримувати обсяги послуг з виплати пенсій.

На протязі багатьох років УДППЗ «Укрпошта» здійснює надання послуги з грошових переказів. Становлення ринку фінансових послуг та підвищення рівня його регулювання поставило певні вимоги до УДППЗ «Укрпошта», і тому Укрпошта була взята на облік в Державній комісії з регулювання ринків фінансових послуг як юридична особа, яка може надавати фінансову послугу – поштовий переказ. В цьому ж році підприємство отримало ліцензію Національного банку України на здійснення валютних операцій, що дало можливість організувати в об'єктах поштового зв'язку робочі місця для надання послуги з приймання і виплати переказів в іноземній валюті.

На ринку грошових переказів УДППЗ «Укрпошта» здійснює пересилання внутрішніх та міжнародних поштових переказів, одночасно надає послугу з виплати переказів відправлених міжнародними платіжними системами. Але частка УДППЗ «Укрпошта» становить лише приблизно 6 % від загальної суми переказів, що надійшли до України.

Найбільші суми коштів з використанням міжнародних систем переказу, створених нерезидентами, надійшли в Україну з Росії – 47,9%, США – 9,2%, Італії – 6,5%, Іспанії – 6,3%, Великої Британії – 3,5% від загальної суми отриманих коштів; з України найбільші суми коштів відправлено до Росії – 35,2%, Грузії – 9,0%, Вірменії – 6,5%, Узбекистану – 6,5%, США – 4,3% від загальної суми відправлених коштів.

УДППЗ «Укрпошта» постійно працює над вдосконаленням цього виду послуг. Так співпраця з Національною системою масових електронних платежів дозволила перейти на новий рівень обслуговування населення і збільшити задоволення споживчого попиту: з 1 жовтня 2004 р. в УДППЗ «Укрпошта» упроваджена послуга з прийому, пересилки і виплати поштових переказів, прийнятих через Інтернет. З жовтня 2008 р. всі внутрішні поштові перекази пересилаються виключно електронними каналами зв'язку, що дозволило скоротити терміни і повністю автоматизувати контроль проходження переказів від відправника до одержувача, значно підвищити рівень якості послуги грошових переказів. Аналогічна робота проводиться по застосуванню цієї технології до міжнародних поштових переказів. На сьогодні вже 98,5 % міжнародних переказів пересилаються електронними каналами.

Перелік країн, з якими УДППЗ «Укрпошта» уклаладає міжнародні угоди про здійснення обміну міжнародними поштовими переказами постійно збільшується.

Поряд із зростанням кількості країн-партнерів зростає й обмін міжнародними поштовими переказами у грошовому еквіваленті. Так згідно з аналізу виконання угод про обмін міжнародними поштовими переказами сума вхідних міжнародних поштових переказів перевищує суму вихідних майже у 2 рази.

Сума вихідних міжнародних поштових переказів в останні роки в порівнянні з 2007 роком зросла на 72,42%, а сума вхідних переказів – на 37,24 % відповідно. В умовах ринкової економіки головним завданням УДППЗ «Укрпошта» є забезпечення конкурентоспроможності на ринку фінансових послуг. У зв'язку з цим фінансові послуги пошти повинні бути уніфікованими, простими і зрозумілими для потенційних клієнтів, зручними у використанні і надаватися в кожному відділенні поштового зв'язку.

Слід виділити наступні основні переваги та недоліки грошових переказів через УДППЗ «Укрпошта» (табл. 2.2).

Таблиця 2.2 – Переваги та недоліки здійснення грошових переказів

Переваги	Недоліки
УДППЗ «Укрпошта»
надійність пересилки електронних грошових переказів; наявність розвиненої мережі відділень поштового зв'язку в усіх регіонах і в сільській місцевості; довіра клієнтів; висока репутація; можливість доставляти грошові перекази додому; можливість надання послуги на всій території країни	відсутність можливості працювати у режимі on-line; недостатній рівень автоматизації; тривалий час доставки переказу
Банківські установи
висока швидкість переказу коштів; гнучка тарифна система; надійність пересилки електронних грошових переказів; високий рівень автоматизації	відсутність філіалів у віддалених регіонах країни, обмежена кількість точок доступу, неможливість надання послуги вдома

Для збільшення частки українського поштового оператора на ринку міжнародних переказів грошових коштів УДППЗ «Укрпошта» впроваджує такі заходи:

− здійснення переходу на електронний обмін міжнародними поштовими переказами зі всіма країнами, з якими укладено угоди;

− збільшення географічного обхвату країн, з якими можливий обмін переказами;

− підвищення якості надання послуги.