40. Банковская система и ее структура. Центральный банк и его роль в экономике.

Банковская система- система взаимодействия центрального банка с коммерческими банками, которая выполняет ряд важных функций осуществление которых связано с созданием и движением денег.В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы:Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, Современные кредитно-банковские системы имеют сложную, многозвеньевую структуру. Если за основу классификации принять характер услуг:центральный (эмиссионный банк);коммерческие банки;специализированные финансовые учреждения (страховые, сберегательные и т.д.).Функции: всех свободных денежных средств.регулирование денежного оборота. Посредническая. Банк выступает как посредник в платежах. Банк не имеет права увеличивать сроки и размеры кредита всяким клиентам, которые этого хотят. Сроки и размеры кредитов зависят от способностей клиентов, размера их заработной платы. Банки ведь не могут рисковать чужими деньгами.Основные банковские операции:привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады ;открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; кассовое обслуживание физических и юридических лиц;купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;выдача банковских гарантий;осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов

Центральный банк выпускает в обращение бумажные деньги разного достоинства и монеты. Коммерческие банки участвуют в денежном обращении, предоставляя ссуды бизнесу и населению. Наличие всех денег в экономике называется предложением денег. Предложение денег — количество денег, находящихся в обращении в экономике страны. Срочные вклады физических лиц, депозиты предприятий, депозитные сертификаты и облигации государственных займов, являющиеся компонентами денежных агрегатов М2 и M3, — высоколиквидные финансовые активы. Хотя они и не функционируют непосредственно как средство обращения, но могут легко переводиться в наличные и безналичные деньги. Предложение денег контролирует центральный банк путем денежной эмиссии и регулирования выдачи денег в ссуду коммерческими банками через установление учетной ставки (ставки рефинансирования) центрального банка. Рассмотрим механизм влияния каждого из этих факторов на предложение денег.Изменение нормы обязательного резервирования- чем низшей будет норма , тем высшим будет коэффициент мультипликации, а итак большим общий объем денежного предложения, и наоборот.Изменение учетной ставки-При повышении учетной ставки уменьшается спрос коммерческих банков на ссуды рефинансирования, вследствие чего уменьшаются остатки средств на их коррсчетах в центральном банке, т.е. денежная база, сократятся также избыточные резервы банков и их возможности предоставлять ссуды, а итак и уровень мультипликатора.Изменения типичной рыночной процентной ставки-ставки по займам у коммерческих банков расширяются возможности получать ссуды рефинансирования даже при росте учетной ставки, могут уменьшаться спрос на банковские ссуды, возрастать избыточные резервы и сокращаться мультипликация депозитных денег.Изменение богатства приводит к изменению соотношения между депозитной и наличной составляющими денежной массы.