Методичка для Бизнес-консультанта

1.Краткая информация о банке……………………………………………………………….…………2

2.Продукты банка:

2.1 Расчетно-кассовое обслуживание……………………………………………………..…….4

а)Корпоративная карта «Кошелек»…………………………………………………………......6

б)Токен (защитная флешка)………….…………………………………….………..……..…..…7

в)Терминал, Картридер…………………………………………………….……………….…..…8

2.2. Кредитование

а)Микрофинансирование……………………………………………………………………….

б)Экспресс-кредитование ……..…………………………………………..…………………..… 9

в)Автокредит………………………………………….……...…...………………………..………10

г)Овердрафт-кредитование расчетного счета…………..………..………………….………11

3.1.Вклады……………………………………………………………………………………………

3.2.Депозиты……………………….………………….………………………………………..……19

Кросс-продукты банка:

1.Зарплатный проект…………………………....………………………..…………………..……………..…22

3.Страхование

3.1.Страхование Корпоративной карты……………………………………….……….

3.2.Страхование «Мгновенная защита»- страхование от несчастного случая.

3.3.Страхование имущества физ.лиц……………………….………..…..………..………………..

3.4.Страхование имущества Юр.лиц………………………….………………………………

3.5.Автострахование………….......................................................................................................

3. Продажи………………………………………………………………………………………….…….……25

4.Опердрайверы………................................................................................................................ 26

.

1. Краткая информация о банке

Идея создания коммерческого банка родилась в 1990 году и принадлежала двум доцентам кафедры финансов, денежного обращения и кредита Свердловского института народного хозяйства. Идея создания банка была поддержана руководством Свердловского института народного хозяйства – ректором Камышовым В. М., проректором Тертышным А. Т. и деканом финансового факультета Казаком А.Ю. Таким образом, 5 сентября 1991 года ВУЗ-банку была выдана лицензия Центрального Банка РФ на осуществление банковских операций. В соответствии с первой лицензией банк начал осуществлять операции в рублях с юридическими и физическими лицами. Уставный капитал банка складывался на паевой основе и на момент открытия составлял один миллион рублей. Основными учредителями "ВУЗ-банка" стали ВУЗы города, а также некоторые промышленные предприятия региона и коммерческие банки.

В 2001 году банк в 2 раза увеличил собственный капитал. Достижения банка на рынке международных банковских карт отмечены победой в конкурсе "Лидер в бизнесе" в номинации "Новые технологии", проводимом под патронажем Правительства Свердловской области. Карта Visa ВУЗ-банка победила в конкурсе "Золотая карта Урала". Программа развития розничных услуг, проведенная в 2001 году, сопровождалась расширением инфраструктуры банка. Был открыт дополнительный офис, обслуживающий частных лиц, в г. Екатеринбурге по адресу ул. Серафимы Дерябиной, 24.

В 2001 году в банке был установлен первый банкомат, обслуживающий карты Visa.

В 2001 году "ВУЗ-банк" выступил инициатором и организатором синдицированного кредита. Синдицированный кредит, в котором участвовало 5 региональных банков, организованный также региональным банком, явился первым в банковской практике не только Свердловской области, но и в практике других регионов России.

ВУЗ-банк продолжает уделять особое внимание международным связям. В сентябре 2001 года Европейский Центральный банк официально назначил ОАО "ВУЗ-банк" своим информационным ЕВРО-партнером. В рамках данного сотрудничества ВУЗ-банк выступает официальным консультантом по вопросам, связанным с новой валютой.

2002 год – ВУЗ-банк первым в России приступил к выпуску международных карт Visa-Smart с имплантированным чиповым модулем.

2003 год – в банке произошли глобальные структурные изменения. В начале года контрольный пакет акций ВУЗ-банка был приобретен московским Пробизнесбанком. Новым Председателем Правления Советом директоров был назначен Грудин Сергей Валерьевич. В лице своего основного акционера ВУЗ-банк приобрел нового стратегического партнера. В настоящие планы банка на новом этапе вошли следующие направления развития:

2005 год, февраль – Председателем Правления ОАО "ВУЗ-банк" был назначен Андрей Золотухин, ранее занимавший в банке должность Заместителя Председателя. А. Золотухин: "В планы банка на новом этапе развития войдут такие направления деятельности, как развитие обслуживания частных клиентов, в т.ч. потребительское кредитование, развитие программ содействия малому бизнесу, расширение обслуживания предприятий корпоративного бизнеса".

2006 год, март – Председатель Правления ВУЗ-банка А.А. Золотухин признан лучшим менеджером 2005 года в банковской сфере в номинации "Динамичное развитие".

В 2007 году ОАО "ВУЗ-банк" продолжает политику расширения своей сети. ВУЗ-банк выходит за пределы Свердловской области. Отделения банка появляются в Кургане, Тюмени и Каменске-Уральском. Растут объемы бизнеса.

2008 год – открыты офисы в Шадринске, Магнитогорске и Нижнем Тагиле.

По итогам 2008 года ОАО "ВУЗ-банк" становится победителем конкурса "Лучшее инновационное предприятие", организованного Свердловским региональным общественным фондом "Инновационные технологии". Стать лучшим предприятием ВУЗ-банку удалось благодаря постоянному внедрению новых проектов, методик и технологий. Инновационной является и модель управления финансово-кредитного учреждения. ОАО "ВУЗ-банк", также как и другие участники ФГ Лайф, применяет систему менеджмента, основанную на Сбалансированной Системе Показателей – Balanced Scorecard (BSC).

Согласно рейтингу, опубликованному журналом "Деньги" 23 марта 2009 г., ОАО "ВУЗ-банк" входит в 200 крупнейших российских банков по размеру чистых активов (по состоянию на 1 января 2009 г.). Финансовая организация заняла 167 позицию среди кредитных учреждений России и 5-е место среди банков Екатеринбурга.

ВУЗ-банк занял 121 место в ТОП 500 прибыльных банков России, опубликованном агентством РосБизнесКолсантинг 21 ноября 2011 года.

РЕЙТИНГИ 2013 :

Рейтинг РБК «Крупнейшие региональные банки России»

ВУЗ-банк входит в первую сотню рейтинга крупнейших региональных банков (РБК.Рейтинг на 1.10.2013). ВУЗ-банк занимает 72 позицию в списке из 402 кредитных организаций. Основным критерием являлся размер чистых активов.

Рейтинг РБК «Самые прибыльные и убыточные банк за 9 месяцев 2013 года»

ВУЗ-банк занимает 122 строчку рейтинга всех российских банков. По состоянию на 1.10.2013 прибыль банк превысила 316,7 млн рублей, чисты активы – 15,4 млн рублей (рост за год 13,02%)

В рейтинге банков России по итогам 9 месяцев 2013 года ВУЗ-банк входит:

- в топ-300 (214 место) банков России по размеру чистых активов

- топ-100 крупнейших банков России по объему кредитного портфеля

В региональных рейтингах журналов «Эксперт-Урал» и «Деловой квартал» за 2013 год ВУЗ-банк:

- входит в ТОП-20 крупнейших банков Уральского региона по величине кредитного портфеля

- в ТОП-5 банков Екатеринбурга по кредитному портфелю

- в ТОП-3 банков-лидеров по кредитному портфелю физических лиц

- в ТОП-5 банков по кредитному портфелю юридических лиц

- в ТОП-3 местных банков по объему эмиссии пластиковых карт

Независимое национальное рейтинговое агентство RusRating в декабре 2013 года подтвердило кредитный рейтинг ВУЗ-банка на уровне "BB-", прогноз – стабильный. Финансовое состояние банка оценивается как стабильное, рыночные позиции являются умеренно развитыми и устойчивыми, с хорошим потенциалом к дальнейшему росту. Капитал и ликвидность достаточны. Среди сильных сторон Банка – ресурсная и имиджевая поддержка Финансовой Группой «Лайф», хорошие финансовые результаты деятельности. Финансовая Группы «Лайф» - это более 800 отделений банков Группы и свыше 3 млн клиентов.

В финансовую группу «Лайф» входят: