Решение:
1) определяем процент по срочному вкладу за 1 день:
33%/365=0,09%
2) определяем процентный доход до 16.01.2012 г.:
((30000*0,09)/100)*49=1323 грн
3) определяем процентный доход до 22.04.2012:
((35000*0,09)/100)*97=3055,5 грн
4) определяем процентный доход с 22.04.2012 г. по 07.07.2012 г.:
((37000*0,09)/100)*76=2530,8 грн
5) найдем сумму штрафных санкций за снятие средств со счета 07.07.2012 г.:
действующая ставка с 07.07.2012 по 28.11.2012 (143 дня): (33/365)*143= 12,87%
штрафная процентная ставка равна (12,87%*120)/100=15,44%
штраф составил: (3000*15,44%)/100=463,2 грн
6) сумма, оставшегося вклада на 07.07.2012 г.:
37000-3000-463,2 = 33536,8 грн
7) процентный доход по вкладу с 07.07.12 г. по 15.09.2012 г.:
((33536,8*0,09)/100)*70 = 2112,82 грн
8) штраф за закрытие счета 15.09.12 г.: (33/365)*73 = 6,6%
9) штрафная процентная ставка: (6,6*120)/100= 7,92%
10) штраф равен (33536,8*7,92)/100=2656,11грн: 33536,8 – 2656,11 = 3080,69 грн
Это сумма, которую получил клиент при закрытии счета.
11) процентный доход составил: 1323+3055,5+2530,8+2112,82=9022,12 грн
Ответ: Общая сумма начисленных процентов равна 9022,12 грн. При закрытии счета владелец получил сумму в размере 3080,69 грн.
Задача 3
Вы являетесь экономистом кредитного отдела КБ «Кредит-банк». Банком 17.10.2006 г. был выдан кредит ООО «Эльдорадо» под 55% годовых в сумме 350 000 грн на 9 месяцев с ежемесячной оплатой за пользование кредитом до 1-го числа каждого месяца. В соответствии с условиями кредитного договора, погашение кредита должно осуществляться следующим образом:
01.03.2007 г. – 25 000 грн;
15.05.2007 г. – 75 000 грн;
20.06.2007 г. – 100 000 грн;
17.07.2007 г. – оставшаяся сумма кредита.
Ваша задача:
Определить сумму начисленных процентов за каждый месяц.
Определить сумму пени клиента банку, если оплата за пользование кредитом за апрель была задержана на 7 дней, а кредит был возвращен 31 июля 2007 г.
За несвоевременную оплату за пользование кредитом и за несвоевременное погашение кредита взимается пеня 0,5% от суммы за каждый день просрочки.
Решение:
1) процент по срочному вкладу в день:
55% / 365=0,15%
2) процентный доход до 1.03.96 г.:
(350 000 * 0,15) / 100 * 103 = 54 075 грн
3) процентный доход до 15.05.96 г.:
(325 000 * 0,15) / 100 * 76 = 37 050 грн
4) процентный доход до 20.06.96 г.:
(250 000 * 0,15) / 100 * 36 = 13 500 грн
5) процентный доход до 17.07.96 г.:
(150 000 * 0,15) / 100 * 27 = 6 075 грн
6) сумма процентного дохода за 9 месяцев:
54 075+37 050+13 500+6 075 = 110 700 грн
7) сумма процентного дохода за месяц:
110 700 / 9 =12 300 грн
8) находим пеню за просрочку за 7 дней апреля:
325 000 * (0,5%* 7) = 11 375 грн
9) пеня за несвоевременное возвращение кредита:
150 000 * (0,5%* 14) = 10 500 грн
Ответ: Сумма начисленных процентов за каждый месяц составляет 12 300 грн. Сумма пени клиенту за апрель равна 11 375 грн, за несвоевременное возвращение кредита равна 10 500 грн.
Задача 4
Вы являетесь экономистом отдела ресурсов КБ «Альфа». Ваша задача:
Предложить наиболее приемлемые для банка условия привлечения вкладов физических лиц в целях удовлетворения кредитной заявки в сумме 300 000 грн на 12 месяцев под 52% годовых.
Определить финансовый результат банка от проведенных операций.
Варианты привлечение средств во вклады следующие:
под 20% годовых с ежедневным начислением процентов;
под 28% годовых с ежемесячным начислением процентов;
под 35% годовых с начислением процентов в конце года.
При определении величины средств, вкладываемых в активные операции, необходимо учитывать уровень обязательного резервирования – 16,5% и отчисления в фонд страхования вкладов физических лиц – 2% от суммы соответствующих пассивов. Количество дней в месяце составляет 30 дней.