Задача 1

Вы – финансовый менеджер коммерческого банка «Капитал». Для получения дивидендов в размере 35% в соответствии с решением собрания акционеров, банку необходимо увеличить доходы путем привлечения дополнительных ресурсов в виде срочных депозитов и размещения их в кредитные операции.

Ваша задача – определить необходимую величину привлечения срочных депозитов, если на кредитные операции направляется 60% собственного капитала и 55% остатка средств на текущих счетах клиентов. В фонд дивидендов направляется 45% прибыли, остающейся после налогообложения.

Показатели, характеризующие деятельность банка следующие:

• собственный капитал – 4 125 000 грн;

• уставный фонд – 3 500 000 грн;

• средние остатки на текущих счетах клиентов – 3 080 000 грн;

Среднегодовые ставки:

• привлечения срочных депозитов – 38%;

• по остаткам на текущих счетах – 2%;

• по кредитным операциям – 55.

При определении величины средств, вкладываемых в кредитные операции, необходимо учитывать уровень обязательного резервирования – 16,5%.

Решение:

1) находим средства, направленные на кредитные операции собственного капитала:

Р1 = Собственный капитал * % собственного капитала;

Р1= 4 125 000 * 0,6 =2 475 000 грн;

2) находим средства, направленные на кредитные операции остатка средств на текучих счетах клиентов:

Р2= Остаток средств * % остатка средств на текучих счетах клиентов.

Р2= 3 080 000 * 0,55 = 1 694 000 грн;

3) находим сумму средств, направленные на кредитные операции собственного капитала и на кредитные операции остатка средств на текучих сетах клиентов:

Рs= 2 475 000 + 1 694 000= 4 169 000 грн

4) находим прибыль. Прибыль должна быть больше или равна депозитам и кредитам:

П= Уставный капитал * процент дивидендов

П=3 500 000 * 0,35 = 1 225 000 грн

5) находим разницу между вложенными кредитами и депозитами:

(х – 0,2х) * 0,45 = 1 225 000

0,36х = 1 225 000

Х = 3 402 778 грн

Разница составляет 3 402 778 грн

6) пусть средние депозиты будут равны х, тогда:

(4 169 000+2 475 000 *0,55+1 694 000 *0,53) – (х+(х–0,165)*0,38)= 3 402 778

6 248 070 – 1,3173=3 402 778

Х=(6 428 070–3 402 778)/1,3173

Х=2 296 585,44 грн

Срочные депозиты, необходимые для привлечения равны 2 296 585,44 грн

Ответ: Необходимая величина привлечения срочных депозитов составляет 2 296 585,44 грн

Задача 2

Вы являетесь экономистом отдела ресурсов КБ «Монолит». Банком принимаются срочные вклады сроком на 12 месяцев с ежемесячной выплатой процентного дохода по ставке 33% годовых.

Клиент банка 28.11.2011 г. внес вклад в размере 30 000 грн. Затем по счету были произведены следующие изменения:

• 16.01.2012 г. – довнесено 5 000 грн;

• 22.04.2012 г. – довнесено 2 000 грн;

• 07.07.2012 г. – снято 3 000 грн;

• 15.09.2012 г.– счет закрыт.

Ваша задача:

1. Составить график начисленных процентов по вкладу.

2. Определить общую сумму начисленных процентов и сумму, полученную владельцем счета при его закрытии.

При досрочном снятии средств со счета или его закрытии взимается штраф в размере 120% от действующей ставки по вкладу за период изъятия суммы вклада.