
Задача 1
Вы – финансовый менеджер коммерческого банка «Капитал». Для получения дивидендов в размере 35% в соответствии с решением собрания акционеров, банку необходимо увеличить доходы путем привлечения дополнительных ресурсов в виде срочных депозитов и размещения их в кредитные операции.
Ваша задача – определить необходимую величину привлечения срочных депозитов, если на кредитные операции направляется 60% собственного капитала и 55% остатка средств на текущих счетах клиентов. В фонд дивидендов направляется 45% прибыли, остающейся после налогообложения.
Показатели, характеризующие деятельность банка следующие:
собственный капитал – 4 125 000 грн;
уставный фонд – 3 500 000 грн;
средние остатки на текущих счетах клиентов – 3 080 000 грн;
Среднегодовые ставки:
привлечения срочных депозитов – 38%;
по остаткам на текущих счетах – 2%;
по кредитным операциям – 55.
При определении величины средств, вкладываемых в кредитные операции, необходимо учитывать уровень обязательного резервирования – 16,5%.
Решение:
1) находим средства, направленные на кредитные операции собственного капитала:
Р1 = Собственный капитал * % собственного капитала;
Р1= 4 125 000 * 0,6 =2 475 000 грн;
2) находим средства, направленные на кредитные операции остатка средств на текучих счетах клиентов:
Р2= Остаток средств * % остатка средств на текучих счетах клиентов.
Р2= 3 080 000 * 0,55 = 1 694 000 грн;
3) находим сумму средств, направленные на кредитные операции собственного капитала и на кредитные операции остатка средств на текучих сетах клиентов:
Рs= 2 475 000 + 1 694 000= 4 169 000 грн
4) находим прибыль. Прибыль должна быть больше или равна депозитам и кредитам:
П= Уставный капитал * процент дивидендов
П=3 500 000 * 0,35 = 1 225 000 грн
5) находим разницу между вложенными кредитами и депозитами:
(х – 0,2х) * 0,45 = 1 225 000
0,36х = 1 225 000
Х = 3 402 778 грн
Разница составляет 3 402 778 грн
6) пусть средние депозиты будут равны х, тогда:
(4 169 000+2 475 000 *0,55+1 694 000 *0,53) – (х+(х–0,165)*0,38)= 3 402 778
6 248 070 – 1,3173=3 402 778
Х=(6 428 070–3 402 778)/1,3173
Х=2 296 585,44 грн
Срочные депозиты, необходимые для привлечения равны 2 296 585,44 грн
Ответ: Необходимая величина привлечения срочных депозитов составляет 2 296 585,44 грн
Задача 2
Вы являетесь экономистом отдела ресурсов КБ «Монолит». Банком принимаются срочные вклады сроком на 12 месяцев с ежемесячной выплатой процентного дохода по ставке 33% годовых.
Клиент банка 28.11.2011 г. внес вклад в размере 30 000 грн. Затем по счету были произведены следующие изменения:
16.01.2012 г. – довнесено 5 000 грн;
22.04.2012 г. – довнесено 2 000 грн;
07.07.2012 г. – снято 3 000 грн;
15.09.2012 г.– счет закрыт.
Ваша задача:
Составить график начисленных процентов по вкладу.
Определить общую сумму начисленных процентов и сумму, полученную владельцем счета при его закрытии.
При досрочном снятии средств со счета или его закрытии взимается штраф в размере 120% от действующей ставки по вкладу за период изъятия суммы вклада.