III. Приложения 118

Приложение №1 118

Приложение №2 120

Приложение №3 123

Приложение №4 125

Приложение №5 128

Приложение №6 130

Приложение №7 131

Приложение №8 135

Мы делаем больше других, чтобы мир финансов стал проще и удобнее.

М ы верим, что отношения с банком должны быть предсказуемыми и прозрачными, поэтому даже сложные финансовые решения мы стараемся делать понятными.

Альфа-Банк — крупнейший частный банк России, поэтому мы искренне заинтересованы помогать нашим клиентам в решении их задач: от простых ежедневных до осуществления мечты.

I. Клиенты оао «альфа-банк»

К лиент Банка – физическое лицо, заключившее с Банком Договор о комплексном банковском обслуживании (сокращенно ДКБО). Под Клиентом также понимается представитель Клиента, в том числе Доверенное лицо, и Вноситель.

Договор о комплексном банковском обслуживании – договор, определяющий условия и порядок представления Банком услуг по всем продуктам для физических лиц.

Неклиент Банка – физическое лицо, обратившееся в Банк для совершения операций, не требующих заключения Договора КБО (например, переводы Western Union).

Клиенты - фл: резиденты рф, нерезиденты рф

Клиентами Банка могут быть как граждане РФ, так и иностранные граждане, лица без гражданства и беженцы:

ФЛ	Гражданин РФ	Лицо, имеющее гражданство Российской Федерации
	Негражданин РФ	Иностранный гражданин – лицо, имеющее гражданство иностранного государства.
		Лицо без гражданства – лицо, не имеющее гражданства РФ и иностранных государств.
		Беженец – прибывшее или желающее прибыть на территорию РФ лицо, не имеющее гражданства РФ, которое было вынуждено или имеет намерение покинуть место своего постоянного жительства на территории другого государства вследствие совершенного в отношении него насилия или преследования в иных формах либо реальной опасности подвергнуться насилию или иному преследованию по признаку расовой или национальной принадлежности, вероисповедания, языка, а также принадлежности к определенной социальной группе или политических убеждений.

Клиенты могут осуществлять в Банке различные платежи и денежные переводы в рублях РФ и в иностранной валюте, как на территории РФ, так и за ее пределы. Поскольку данные операции считаются валютными, они регулируются Федеральным законом «О валютном регулировании и валютном контроле».

Ф З «О валютном регулировании и валютном контроле» направлен на обеспечение устойчивости валюты РФ и стабильности внутреннего валютного рынка РФ.

Для соблюдения всех норм Валютного законодательства Банк обязан установить статус Клиента – резидент/ нерезидент РФ. Понятие «резидент» применяется в налоговом праве и определяется принципом постоянного местопребывания (резидентства), согласно которому налогоплательщиков подразделяют на лиц, имеющих постоянное местопребывание в определенном государстве (резиденты), и лиц, не имеющих в нем постоянного пребывания (нерезиденты).

В статье 1 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» дается следующее определение «резидентов» и «нерезидентов»:

Р езиденты - физические лица, фактически находящиеся в РФ не менее 183 календарных дней в течение 12 следующих подряд месяцев.

• являющиеся гражданами Российской Федерации, постоянно проживающие на территории РФ, за исключением граждан РФ, признаваемых постоянно проживающими в иностранном государстве не менее 183 календарных дней, в том числе имеющих выданный уполномоченным государственным органом соответствующего иностранного государства вид на жительство; либо временно пребывающих в иностранном государстве не менее 183 календарных дней на основании рабочей визы или учебной визы со сроком действия не менее 183 календарных дней года или на основании совокупности таких виз с общим сроком действия не менее 183 календарных дней;

• иностранные граждане и лица без гражданства, постоянно проживающие в Российской Федерации на основании вида на жительство.

Нерезиденты – физические лица, не являющиеся резидентами.

Т аким образом, ключевым фактором в определении статуса физического лица является его постоянное местопребывание.

Гражданин РФ является резидентом в случае, если он не докажет иное, представив в Банк документы, подтверждающие его постоянное проживание в иностранном государстве. Иностранный гражданин является нерезидентом в случае, если он не докажет иное, представив в Банк документы, подтверждающие его постоянное проживание в Российской Федерации (кроме лиц, имеющих Вид на жительство).

Постоянное проживание	Гражданство
	РФ	Иностранного государства
На территории РФ	Резидент	Резидент
На территории иностранного государства	Нерезидент	Нерезидент

Ф изические лица, предъявившие загранпаспорт гражданина РФ с отметкой Консульства РФ "Принят на учет" (без уточнения "Принят на постоянный учет"), классифицируются как резиденты РФ.

Если у Клиента изменяется статус (резидент/ нерезидент), данные изменения вносятся в сведения о Клиенте только после полного закрытия всех счетов (т.е. по счетам, к которым были выпущены Расчетные карты, не ранее чем через 45 дней).