5. Миссия банка и определяющие ее факторы.

Выбор миссии – новое понятие для России. Но не надо путать цель и миссию. Миссия, в отл. от страт.цели в меньшей мере подвергается конъюнктурным событиям, кот. происходят в эк-ке, политике данного гос-ва. Миссия – это не проходящая цель, а она отражает само существо данной банк. структуры. Поэтому у каждого банка своя миссия.

Миссия банка – это сверхзадача, кот. отличает его от конкурентов в собств. глазах и глазах клиентов. Это причина появления и цель функционирования на соответствующем рынке.

Требования к формированию миссии банка:

1. Учет реального потенциала банка. Гл.требование: недопустимость распылений усилий (из-за сверхсложной или масштабной миссии), но и недостат. простора для своей деятельности (из-за узкой, слабой миссии);

2. Недопустимость ориентации лишь на получение max прибыли для собственников банка, что грозит неизбежным ухудшением его перспективных рыночных позиций;

3. Необходимость формализованного закрепления миссии банка в соотв. документе программного характера (в противном случае между основными собственниками банка могут возникнуть конфликты уже в процессе реализации лишь устно согласованной миссии).

Варианты подходов к формированию миссии:

1. Наличие единой миссии, имеющей официальный и гласный характер,

2. Наличие 2-х миссий, 1 из которых имеет декларативный характер (для внешнего звучания), 2 – отражает подлинные, обычно конфиденциальные цели.

Т.о. миссия - это те ценности, кот. закладывают в ту или иную организацию и к кот. она должна стремиться.

Пр, Россельхозбанк – связан с агропромышленным комплексом. Этот КБ, как банк национальный сущ-ет для поддержки сельского населения.

8. Содержание и функции планирования. Виды планирования деятельности кб.

Понятие планирование м.б. определено в широком и узком смыслах.

Планирование в шир. смысле п.с. процесс принятия и организации выполнения упр. решений, связанных с будущими со­бытиями, на основе их систематической подготовки, включающей мониторинг и анализ результатов выполнения ранее принятых планов, оценку постоянно изменяющейся рын.ситуации, изучение потребностей реальных и потенци­альных клиентов банка и стратегических задач, которые учредители ставят перед банк. организацией.

Планирование в узком смысле можно определить как систематическую под­готовку решений, связанных с будущим банк. организации. В данном слу­чае планирование не затрагивает сферу принятия решений и организацию их вы­полнения.

Иными словами, под планированием д-ти банка следует понимать формулирование (уточнение, пересмотр) политик банка на предстоящий период развития и определение системы практических мер, необходимых для их реализации, в форме составления обобщающего концептуального документа, трактующего д-ть банка по основным его направлениям.

В любом случае планирование решает задачу определения целей развития банка и конкретных путей их реализации на различных уровнях детализации и временных отрезках его деятельности. При этом планирование должно распространятся на все объекты банк. управления, т.е. на все сферы деятельности банка, на все осуществляющиеся в нем процессы или отношения либо на те из них, в отношении которых такая необходимость признана более настоятельной.

При адаптации стратегии необходимо обеспечить согласование потребности в ресурсах банка (финансовых, материальных, человеческих, информационных и т.п.) с теми, которые имеются в распоряжении банка, а также иметь покрытие для всех возможных рисков, возникающих при реализации измененной стратегии.

Кроме этого, д.б. сформирован механизм, обеспечивающий принятие оперативных решений в контексте изменяющегося стратег. плана, который позволяет всем сотрудникам банка ориентироваться в сущности происходящих изменений и понимать их конкретные задачи в новых условиях функционирования организации

Основная цель системы планирования КО в современных условиях – это формирование и адаптация стратегии банка, а также организация процесса оперативного планирования деятельности КО, обеспечивающие долгосрочный рост его стоимости и поддержание конкурентоспособности.

Для решения задач, стоящих перед системой банковского планирования, необходимо организовать бизнес-процессы, обеспечивающие выполнение менеджментом и персоналом КО след. функций:

• контроллинга (мониторинга и контроля), предполагающего организацию непрерывного процесса ситуационного анализа внешних и внутренних факторов, влияющих на деятельность банка, и подготовку предложений относительно локальных и глобальных изменений стратегии кредитной организации и ее оперативных планов;

• целеполагания, состоящего в определении генеральных направлений и приоритетов перспективного развития банка, а также его тактических целей и задач;

• формирования системы сбалансированных показателей результативности, являющихся индикаторами степени выполнения стратегических задач;

• структурирования деятельности банка, направленного на выделение ключевых направлений деятельности банка, формирование механизмов децентрализации процесса текущего управления, создание организационной и финансовой структур, обеспечивающих эффективность и самостоятельность деятельности СБЕ при ограничении возникающих при этом коммерческих и финансовых рисков;

• разработки функциональных стратегий СБЕ, предполагающей создание программ развития отдельных направлений бизнеса банка, обеспечивающих достижение его генеральных целей;

• управления инновациями, обеспечивающего разработку мер по созданию и развитию банковских продуктов, отвечающих потенциальным потребностям рынка, и планов их внедрения в практику деятельности банка;

• бюджетирования (финансового планирования), являющегося инструментом согласования целей банка и его ресурсного потенциала, а также балансировки ключевых показателей результативности;

• оценки риска плановых инициатив, направленной на разработку планов в пределах установленного акционерами банка допустимого уровня совокупного риска;

• формирования системы стратегических лимитов и разработки страте­гии управления активами-пассивами, обеспечивающей децентрализацию текущих решений при ограничении совокупного уровня рисков;

• координации текущей деятельности и стратегии, обеспечивающие согласование конкретных оперативных планов, разрабатываемых для решения стратегических задач и внедрения перспективных банковских услуг в рамках имеющихся финансовых ограничений, определяемых объемом неиммобилизованных собственных средств, прибыльностью текущих операций и допустимым уровнем принимаемых рисков;

• обеспечения операционной эффективности деятельности банка, предполагающей создание гибких механизмов ценообразования, гарантирующих проведение операций с клиентами на обоюдовыгодных условиях и достижение стратегических целей в части рентабельности и эффективности банковских операций одновременно с быстротой принятия соответствующих управленческих решений;

• управления текущей и перспективной ликвидностью, направленной на создание механизмов децентрализованного принятия управленческих решений относительно текущих операций, обеспечивающих поддержание его текущей ликвидности и платежеспособности;

• адаптации стратегии, обеспечивающей уточнение и корректировку стратегии и ключевых плановых показателей результативности с учетом изменяющихся внутренних и внешних условий;

• мотивации и планирования деятельности персонала, обеспечивающей создание квалифицированной и мотивированной команды, способной решить перспективные и текущие задачи банка.

Таким образом, изучение основных функций, целей и принципов организации планирования в банке позволяет сделать вывод о том, что планирование играет ключевую, основополагающую роль в обеспечении устойчивого и эффективного функционирования банка, является залогом для достижения поставленных перед банком целей и задач.

Виды планирования деятельности КБ:

• стратегическое планирование можно определить как процесс разработки альтернативных стратегий управления организацией (в области маркетинга, управления ресурсами и рисками, организации деятельности персонала), обеспечи­вающих достижение ее целей, согласованных с требованиями рынка и внутрен­ним потенциалом кредитной организации. Оно предполагает определение миссии банка, его целей и задач, приоритетов и программ перспективного развития на долгосрочных горизонтах планирования;

• бизнес-планирование определяет конкретные пути решения стратегических задач и внедрения перспективных банковских услуг, а также структурные ограничения деятельности банка, которые позволят ему достичь оптимальных финансовых результатов при ограничении совокупного уровня риска. Бизнес-план уточняет стратегию на более коротких интервалах планирования (обычно 1 – 3 года) и имеет среднесрочный характер. Его задача – ежегодно адаптировать стра­тегию к изменяющимся внеш. и внутр. условиям функционирования банка;

• текущее планирование, представляющее собой регулярный (ежеквартальный и ежемесячный) мониторинг выполнения бизнес-плана и формирование прогнозов его выполнения, а также уточненных и адаптированных к текущей ситуации планов действий;

• финансовое планирование (бюджетирование) нацелено на согласование всех планов развития с ресурсным потенциалом банка и формирование сбалансированной системы показателей результативности;

• оперативное планирование решает задачи подготовки и согласования текущих решений о проведении конкретных операций банка с целью достижения целевого уровня рентабельности и эффективности, поддержания его текущей ликвидности и платежеспособности и обеспечения соблюдения системы стратегических и текущих ограничений (лимитов) банка;

• сметное планирование;

• маркетинговое планирование;

• планирование организационного капитала;

• планирование персонала;

• планирование информационного капитала и др.