1. Цели и задачи банковского менеджмента.

Менеджмент п.с. науку и практику управления соответствующим объектом: материальными фондами, финансовыми ресурсами, персоналом (трудовыми ресурсами).

Банковский менеджмент (БМ) имеет 2 сферы управления: финансовый менеджмент (управление денежными потоками, проходящими через банк) и управление персоналом.

Цели БМ обусловлены целями функционирования банка. Эти цели подразделяются на экономические и социальные.

Принято считать, что важнейшей эк.целью банка явл. обеспечение max прибыли, что обусловлено природой банка как ком.предприятия. Действительно, собственники банка, формируя УК, ориентируются на прибыльное размещение средств, дающее им пост. доход в виде дивидендов. В получении прибыли заинтересованы также и клиенты банка, т.к. фин.успех свидетельствует о надежности и устойчивости банка, с кот. они имеют дело.

Однако постановка цели – максимизация прибыли – зачастую понимается: зарабатывать больше и снижать издержки. Но указ.цель не ориентируется на долгосрочное функционирование КБ. Для получения max текущей прибыли не требуется осущ-ть расходы на улучшение технич.обслуживания, увеличение резервов и т.д.

Поэтому экономическая цель БМ должна состоять не в ориентации на максимизацию текущей прибыли банка, полученной любой ценой, а на максимизацию стоимости банка, что включает получение д/ср прибыли, потенциальный рост объемов операций банка, приемлемый риск для кредиторов, повышение рын. стоимости акций банка и стабильные дивиденды.

Кроме того, банк явл. особым ком. предприятием, в кот. аккумулируются свободные денежные средства различных участников воспроизводственного процесса. В этой связи БМ д.б. ориентирован на обеспечение сохранности привлеченных средств, на своевременный и полный возврат их кредиторам и вкладчикам. Реализация данной цели предполагает создание в банке системы управления тек. и д/ср ликвидностью, сбалансированностью активов и обязательств банка по срокам и суммам, наличием соотв.резервов, обеспечением выс. качества кредитного портфеля и депозитов.

В посл.годы для российских банков актуализировалась проблема обеспечения их конкурентоспособности, что предполагает сравнение д-ти отд. банка с банками-конкурентами, выявление конкур. преимуществ, поиск путей повышения конкурентоспособности своих продуктов и услуг.

Социальные цели состоят в наиболее полном удовлетворении потребностей клиентов (в наборе и качестве необходимых им услуг, быстроте выполнения заявок, культуре обслуживания) и содействии банка развитию экономики в целом (посредством вложения ресурсов в производственную сферу, в перспективные отрасли, в эк-ку различных регионов).

Для этого система управления должна располагать маркетинговыми исследованиями продуктового и ценового банк. рынка, соответствующими информац. разработками, учебными программами, позволяющими развивать навыки специалиста в общении с клиентурой.

Банк явл. общественным институтом, кот. призван тесно увязывать свою д-ть с общим хоз. развитием и тем самым укреплять и ресурсную основу дальнейшего расширения собств.операций.

Задачи БМ. Указ эк. и соц. цели банка определяют и задачи БМ. В кач-ве основных обычно выделяют задачи создания соотв. механизмов управления:

• Прибыльностью банка при обеспечении допустимого риска банк. бизнеса. Указ. общая задача вкл. постановку ряда более частных задач: создание системы упр-я доходами, расходами и прибылью, стоимостью акций, объемом и структурой АО и ПО.

• Ликвидностью при оптимизации объема прибыли. В этой связи конкр. задачами БМ явл. управление денеж.потоками, развитие и улучшение качеств. структуры пассивов, орг-ция контроля за состоянием высоколикв. активов, прогнозирование ликвидной позиции банка.

• Рисками, что предполагает прогнозирование общих параметров экономики, разработку методологии оценки различных банк.рисков, определения методов защиты от риска.

• Конкурентной позицией банка в части общих итогов д-ти, а также в части банк. продукта и услуг.

• Персоналом, что обеспечивает макс. реализацию его потенциальных возможностей и предполагает орг-цию обучения, матер. стимулирования, внутреннего контроля и т.д.

2. Основные направления банковского менеджмента.

Основные направления БМ определяются применительно к его сферам: финансовый менеджмент (управление денежными потоками проходящими через банк) и управление персоналом.

Основные направления финансового менеджмента обусловлены спецификой д-ти банка как особого фин.института. Эти направления связаны как с общими, так и более конкретными задачами, стоящими перед банком. Основные направления управления персоналом банка традиционны, специфична содержательная сторона отд. систем.

Основные направления БМ можно представить в следующем виде:

Финансовый менеджмент

Управление персоналом

Стратегическое и текущее планирование Формирование банк. политики Организация маркетинга Управление активами Управление пассивами Управление ликвидностью Управление доходностью Управление активами и пассивами Управление собственным капиталом Управление кредитным портфелем Управление портфелем ценных бумаг Управление рисками (валютным, процентным, операционным, риском забалансовых операций и т.д.) Создание информационных систем

Мотивация труда Организационная структура банка Расстановка кадров Система подготовки и переподготовки кадров Механизм оплаты труда, поощрений и стимулирования Организация внутреннего контроля Система повышения в должности Принципы общения в коллективе