Тема № 33 платежный баланс.

Платежный баланс- это балансовый счет международных операций страны, это стоимостное выражение всего комплекса мировых хозяйственных связей страны, в форме составления показателей ввоза и вывоза товаров, услуг , работ и капиталов.

Платежные балансы вкл. фактически произведенные платежи и поступления на определенную дату, а также международные требования и обязательства.

По времени платежный баланс делится:

1.платежный баланс на определенную дату, его точностью до 100% не возможно зафиксировать, т.к. это меняющееся из-за дня в день соотношение платежей и поступлении.

2.платежный баланс на определенный период, это свод статистических показателей, который позволяет анализировать изменения в международных экономических отношениях страны.

Структура платежного баланса:

1. Торговый баланс- это соотношение между экспортом и импортом товаров.

Активный торговый баланс, когда товары активно ввозятся и вывозятся.

Пассивный торговый баланс, когда товар активно либо ввозится либо вывозится.

2. Баланс услуг- это платежи по транспортным перевозкам, страхованию, различным видам почты, международному туризму, обмену опытом, содержание различного рода представительств.

3. «Невидимые» операции- это перечисленные операции услуг, движение доходов от инвестиции, сделки военного характера и односторонние перевозы(субсидий по сделкам).

Платежный баланс по текущим операциям = торговый баланс + баланс услуг + «невидимые» операции.

4. Баланс движения капиталов и кредита- это соотношение ввоза и вывоза государственных и частных капиталов предоставленных и полученных международных кредитов(данный баланс делится баланс движения предпринимательского кредита, баланс движения ссудного капитала).

Предпринимательский капитал и кредит состоит из прямых заграничных инвестиции, т.е. приобретение и строительство предприятии за рубежом, и портфельные инвестиции(это покупка ценных бумаг зарубежными компаниями).

5. Балансирующие статьй это движение золотых и валютных резервов на международном рынке.

6. Ошибки и пропуски, несмотря на постоянное совершенствование методики сбора и обработки статистических показателей погрешности остаются значительными и в Р.Ф. они достигают до 9%, но это неокончательная сумма, т.к. ошибки дебита и кредита равны.

Вопрос №1 Сущность кредита по функции.

Кредит – сделка ссудного характера между экономическими партнерами по предоставлению денег или товаров в долг на условиях срочности, платности и возвратности.

Кредит является неотъемлемым элементом рыночного хозяйства, оказывающим непосредственное воздействие на процессы расширенного воспроизводства на макроуровне и на уровне отдельного предприятия.

За счет кредита:

• Происходит формирование основных и оборотных средств предприятия.

• Осуществляются расчеты между товаропроизводителями.

• Производятся портфельные и реальные инвестиции.

• Оплачивается рабочая сила.

• Увеличивается объем денежной массы.

• Ускоряются процессы реального накопления.

• Активно формируются доходы бюджета.

• Компенсируется неравномерное поступление выручки от реализации продукции предприятий.

Кредит в переводе с латинского (kreditym) имеет два значения: «верую, доверяю» и «долг, ссуда». Являясь экономической категорией кредит выражает экономические отношения возникающие между собственниками по поводу перераспределения временно свободных средств. Кредит имеет существенные отличия от финансов.

1. Кредит возвратен, в то время финансы в основе безвозвратны.

2. В кредите происходит смена пользователя, а не собственника, в финансах смена не только пользователя, но и собственника.

3. Кредитные отношения временные, финансовые – бессрочные, т.е. навсегда.

4. Объектом финансовых отношений является совокупный общий продукт и национальный доход. В кредите – лишь временно свободная их часть, включая часть национального богатства.

5. Предоставление средств в пользование происходит : в кредите на платной основе, в финансах – безвозмездно.

Функции кредита. Под функцией кредита понимают направленность и содержание действия кредита.

1. Перераспределительная функция – с помощью кредита осуществляется передача временно свободных материальных и денежных ресурсов на условиях возвратности и платности. Посредством перераспределения бездействующие ресурсы становятся функционирующими.

Кредитное перераспределение бывает в двух формах: денежной; товарной.

II. Воспроизводственная функция. Бывает в двух аспектах:

1. Получение кредита обеспечивает необходимый капитал для ведения предпринимательской деятельности.

2. Получение кредита предпринимателем могут оказывать положительное воздействие на такие категории как качество, себестоимость, цена.

III. Функция замещения действительных денег кредитными орудиями обращения.

1. Действ. деньги (золото) замещаются денежными знаками (банкнотами), являющиеся долговыми обязательствами государства и знаками стоимости золота.

2. В процессе обращения наличные денежные в свою очередь замещаются кредитными функциями обращения – векселями, чеками, безналичными расчетами.

IV. Стимулирующая функция – кредит обязывает заемщика осуществлять свою хозяйственную деятельность с нарастающим итогом.

Функция проявляется на микро- и макроуровнях.

Вопрос №2. Основные принципы кредита.

Принципы:

I. Возвратность кредита – выражает необходимость своевременного возврата полученных от кредита финансовых ресурсов после завершения их использования заемщиком. Он погашает конкретные ссуды путем перечисления соответствующей суммы денежных средств кредитору.

II. Принцип срочности кредита – отражает необходимость его возврата в точно определенный срок, зафиксированном в кредитном договоре. Нарушение этого условия может привести к экономическим санкциям к заемщику или предъявлении требований в суде.

2. Платность кредита. Ссудный % это необходимость возврата не только кредитных ресурсов, но и оплаты права их использования.

Ссудный % - это плата, взымаемая кредитором с заемщика за пользование кредитом (ссудой).

IV. Обеспеченность кредита – это необходимость защиты имущественных интересов кредитора при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств и находит практическое выражение в виде ссуд под залог или под финансовые гарантии.

V. Целевой характер кредита (распространяется на большинство видов кредитных операций) – это оговаривается в соответствии раздела кредитного договора, а также в процессе банковского контроля за соблюдением этого условия заемщиком.

Нарушение этого обязательства – может стать основанием для досрочного отзыва кредита или введением штрафного ссудного %.

VI. Дифференцированный характер кредита – это неодинаковый подход со стороны кредитной организации к различным категориям потенциальных заемщиков. Реализация его может зависеть как от индивидуальных интересов конкретного банка, так и от проводимой государством централизованной политики поддержки отд. отрасли или сфер деятельности.

Вопрос №3. Формы и виды кредита.

Коммерческий кредит означает, что один товаропроизводитель продает другому свою годовую продукцию с отсрочкой платежа.

Атрибут этого кредита – это вексель – безусловное и бесспорное долговое обязательство должника уплатить кредитору либо иному указанному им лицу конкретную денежную Σ в указанный срок в определенном месте.

Объектом коммерческого кредита является товарный капитал как часть промышленного, представляющий одновременно и ссудный капитал, т.е. оба капитала слиты в единое целое.

Достоинства коммерческого кредита:

1. Посредством его осуществляются прямые кредитные отношения, которые укрепляют кооперацию, взаимосвязь и технологические воздействия предприятий.

2. Путем отсрочки платежа происходит укрепление старых и завоевание новых рынков сбыта продукции, т.к. поставщик является одновременно и кредитором.

3. Он способствует ускорению кругооборота средств предприятий по всей технологической цепи за счет более быстрого продвижения товаров, без заминок вызванных необходимостью предварительного оформления ссуды в банке и проведения оплаты поставок.

4. С его помощью регулируют объем оборотных средств, необходимых заемщику для его деятельности.

5. При стабильных хозяйственных связях предпринимателю он служит подтверждением кредитоспособности заемщика.

6. Он ускоряет реализацию продукции поставщика – кредитора и обеспечивает получение прибыли не только от продажи продукции, но и за счет % за кредит.

Коммерческий кредит широко используется в развитых странах и международной торговли. В СССР коммерческий кредит после 1930 г. был запрещен. Однако допускалось прибегать к его суррогатной форме – кредиторской задолженности. Новые перспективы развития коммерческого кредита открылись в РФ с 1992г.

В современной практике применяются 3 разновидности коммерческого кредита:

1. Кредит с фиксированным сроком погашения.

2. Кредит с возвратом лишь после фактической реализации заемщиком поставленных в рассрочку товаров.

3. Кредитование по открытому счету, когда поставка следующей партии товаров на условиях коммерческого кредита осуществляется до момента погашения задолжности по предыдущей поставке.

Товарные формы кредита.