19 Вопрос Государственное регулирование банковской деятельности.

Государственное регулирование является необходимым условием существования и развития любой страны на современном этапе.

Банковская деятельность как основной элемент механизма финансовой деятельности государства является объектом наиболее жесткого регулирования со стороны государства, поскольку банки ставят в зависимость от своей деятельности защищенность и устойчивость национальной валюты.

В банковской системе России ЦБ РФ ( ЦБР ) определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и служит основным субъектом госрегулирования функционирования коммерческих банков. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики.

Одна из ключевых задач ЦБР по управлению денежно-кредитными отношениями - обеспечение надежности и поддержание стабильности банковской системы, позволяющие избежать разрушительных для экономике банкротств банков.

Надёжность и стабильность банковской системы необходима последующим причинам :

• без них вообще невозможно выполнение ЦБР своих задач ;

• коммерческие банки играют существеннуя роль в процессе общественного производства и от их стабильности зависит развитие экономики ;

• деятельность коммерческих банков характеризуется повышенной финансовой уязвимостью из-за высокого удельного веса в их пассивных привлеченных средств, втом числе централизованных банковских кредитов.

объектом государственного регулирования банковской деятельности являются отношения, возникающие в процессе создания, ликвидации, организации Центрального банка РФ, банков, небанковских кредитных организаций, филиалов и представительств иностранных банков в РФ, а также осуществление ими банковских операций, операций с ценными бумагами, иных видов деятельности, в том числе по осуществлению банковского регулирования, надзора и контроля.

Правильное понимание кредитной системы РФ, её места в механизме государственного управления, соотношение полномочий органов государственной власти в управлении кредитной системой возможно при комплексном исследовании законодательных актов, регулирующих её организацию и деятельность.

20 Вопрос Правовой режим банковской тайны.

Правовой режим банковской тайны определен ст. 857 ГК РФ и ст. 26 ФЗ "О банках и банковской деятельности".

В соответствии со ст. 857 ГК банки гарантируют тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Статья 26 ФЗ "О банках и банковской деятельности" определяет объем информации, охраняемой банковской тайной, несколько шире.

Так, кредитная организация гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов, а так же об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией. Можно представить это в виде следующей таблицы:

Ст. 857 ГК РФ	Ст. 26 Банковского закона
Гарантируется тайна	Гарантируется тайна:
● банковского счета ● банковского вклада, ● операций по счету и сведений о клиенте.	● об операциях, ● о счетах о вкладах своих клиентов и корреспондентов, ● иные сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону

Возникает вопрос, какие дополнительные («иные») сведения подлежат охране в режиме банковской тайны. Законодательством не предусмотрены ни порядок, ни основания отнесения банком сведений к банковской тайне. Распространение на банковскую тайну норм, регулирующих коммерческую тайну, не представляется возможным ввиду существенных различий между этими видами конфиденциальной информации. При установлении перечня кредитная организация должна исходить исключительно из интересов клиента и необходимости предотвращения возможности причинения ущерба клиенту.