Вопрос 10. Порядок создания и регистрации коммерческого банка

Регулируется инструкцией 109-И от апреля 2004 г. «О порядке регистрации КО и лицензировании банковской деятельности».

КО может создаваться как хозяйственное общ-во и ее учредители для регистрации предоставляют в территориальное учреждение ЦБ следующие документы:

1. Заявление с ходатайством о гос. регистрации и выдаче лицензии. Ходатайство включает в себя бизнес-план, на основании кот. ЦБ оценивает:

• Соответствие создаваемой КО установленным требованиям.

• Способность КО сохранять финансовую стабильность. Выполнять пруденциальные нормы и обязательные резервные требования.

• Адекватность структуры управления КО принимаемым рискам.

К ходатайству прилагается расчетный баланс и план доходов, расходов и прибыли банка на первые 3 года деятельности отдельно на каждый год. Учредители предоставляют документы, подтверждающие право собственности одного из них на здание, в котором будет находиться банк или храниться документы, подтверждающие предоставление здания в аренду в случае регистрации КО.

2. Учредительный договор.

3. Устав.

4. Протокол общего собрания учредителей.

5. Копия платежного поручения об уплате гос. пошлины за регистрацию КО и рассмотрения вопроса о выдаче лицензии.

6. Нотариально заверенные копии учредительных документов юр. лиц и аудиторские заключения за 3 года для учредителей юр. лиц. Если учредители физ. лица, то справки из налоговой, декларации о доходах за 3 года.

7. Анкеты кандидатов на должности руководителя банка и гл. бухгалтера. Наличие экономического или юр. образования и опыта руководства управлением или отделом не менее 1 года, если спец. Образования нет, то опыт работы не менее 2 лет.

8. Список учредителей КО.

Эти документы передаются в территориальное учреждение ЦБ для получения решения о регистрации.

Условием получения лицензии является 100% оплата в месячный срок со дня уведомления Банком России о положительном решении уставного капитала (УК) кредитной организации. Норматив минимального размера уставного капитала устанавливается Банком России. Кредитные организации приобретают статус юридического лица с момента их государственной регистрации.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия. Отказ в гос. регистрации и выдаче лицензии должен быть мотивирован.

Вопрос 11. Организационная структура коммерческого банка

Высший орган управления – общее собрание акционеров (если АО) – пайщики (если паевая кредитная организация).

Текущими делами банка руководит правление и совет директоров. Правление состоит из председателя из председателя и наиболее крупных участников. Голос председателя является решающим.

Ревизионная комиссия – избирается общим собранием участников и подотчётно совету банка. Ревизионная комиссия - составляет заключения по годовым отчётам и балансам банка. Без её заключения баланс банка не может быть утверждён общим собранием акционеров.

Правление банка организует и осуществляет руководство оперативной деятельностью банка и обеспечивает выполнение решений собрания акционеров (пайщиков) и совета банка; утверждает положения о структурных подразделениях, филиалах банка; решает вопросы подбора, подготовки и использования кадров.

Председатель правления банка руководит деятельностью банка в соответствии с полномочиями, предоставленными ему Советом банка, участвует в работе Совета с правом совещательного голоса.

При правлении коммерческого банка обычно создаются различные комитеты: кредитный, ревизионный, стратегический и т.д.

Центральным звеном в осуществлении активных операций банка выступает кредитное управление. Банк может предоставлять кредиты предприятиям, организациям и другим банкам, финансовым компаниям и населению. В рамках управления прогнозированием деятельности банка отделом организации хозрасчетной деятельности на основе анализа фактических и запланированных доходов, в том числе и от кредитных операций, намечаются конкретные меры по их повышению и ставятся в этой связи задачи кредитному управлению.

Количество управлений и отделов комбанка зависит от величины комбанка и количества выполняемых им операций.

Комитеты, отделы, службы:

• Кредитный комитет

• Комитет по управлению рисками

• Служба внутреннего контроля

• Управление развития, планирования и анализа

• Управление валютно-финансовыми операциями

• Кадровый отдел