Вопрос 3. Банковская система и её структура

Банковская система – совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего ден-кредитн механизма.

Включает ЦБ, сеть коммерческих банков и др кредитно-расчетных центров. ЦБ проводит гос-ю эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы.

Банковская система – это совокупность различных видов банков и банковских институтов и их взаимосвязи, существующие в той или иной стране в определен­ный исторический период. Используются для решения следующих текущих и стратегических задач:

• обеспечения экономического роста;

• регулирования инфляции;

• регулирования платежного баланса.

Современная банковская система России представлена двумя уровнями и имеет следующий вид:

1. Центральный банк (Банк России);

2. коммерческие банки различных видов, в том числе:

1. специальные банки развития;

2. банки со смешанным российско-иностранным капиталом;

3. филиалы банков-резидентов и нерезидентов;

4. союзы и ассоциации банков.

В банковской системе России имеют место связи двух типов. Во-первых, взаимосвязи между самими коммерческими банками, кредитными учреждениями; во-вторых, связь между ЦБ, с одной стороны, и коммерческими банками, небанковскими кредитными организациями — с другой. При этом в первом случае связь обеспечивает отношения координации между различными элементами системы, а во втором случае перерастает в отношения субординации, которые, главным образом, и обеспечивают целостность системы.

Следовательно, банковская система РФ обретает двухуровневое построение. При этом критерием отнесения элементов к тому или другому уровню является их положение в системе, обусловленное отношениями субординации. Так, ЦБ расположен на верхнем уровне, посколь­ку уполномочен гос-вом регулировать и контролировать систему в целом, то есть осуществлять функцию управления всей системой. Что же касается коммерческих банков и кредитных учреждений, то они в этом отношении должны быть однопо­рядковыми, полностью равноправными и потому составлять нижний уровень системы.

Вопрос 4. Понятие банка и его отличия от др. Кредитных организаций

Кредитная организация может организовываться на любой форме собственности и действовать на основании лицензии, выданной ЦБ. (ФЗ №395-1 от 1.1.1990г).

Банк – кредитная организация, имеющая право проводить следующие виды операций:

1. привлечение денежных средств во вклады и депозиты

2. размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях срочности, платности, возвратности (кредитная операция)

3. проведение расчетов по счетам

4. инкассация денежных средств, векселей, расчетных и платежных документов

5. открытие и ведение банковских счетов

6. купля-продажа иностранной валюты

7. привлечение и размещение средств, драг. металлов.

Кроме банковских операций кредитная организация имеет право проводить следующие виды сделок:

1. выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающая исполнение обязательств в денежной форме

2. доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с клиентами

3. предоставление в аренду физ. и юр. лицам сейфов или специальных помещений

4. оказание консультационных и информационных услуг

Кредитной организации запрещено заниматься торговой, производственной и страховой деятельностью.

Таким образом, основное отличие банка от других кредитных организаций лежит в операциях, которые они могут выполнять и которые для банка четко сформулированы и ограничены.