Вопрос 15. Необходимость и основные задачи регулирования банковской деятельности в рыночной экономике

В России Центробанк является органом банковского регулирования и надзора, хотя во многих странах они возлагаются на специальные органы. Это обусловлено коренным реформированием банковской системы с начала 1990-х гг. (главную роль в котором сыграл Банк России), пока еще не вполне стабильной, обладающей недостаточным опытом государственного регулирования, надзора в целом и др.

Банковское регулирование – комплекс административных и экономических мер по организации и обеспечению стабильности и надежности работы банков, защите интересов вкладчиков и кредиторов, исходя из целей и задач денежно-кредитной политики. Надзор — это комплекс мер по обеспечению режима законности в деятельности банков.

Необходимость регулирования и надзора за деятельностью банков и других кредитных организаций, а также банковских групп выте­кает из их значения для общества – они удовлетворяют потребности общества в денежных средствах.. С одной стороны, стабильность экономического развития во многом зависит от степени устойчивости и эластичности банковской системы, ее эффективного функционирования., с другой, банк – коммерческая организация, нацеленная на получение прибыли. В условиях использования неполноценных денег возникает противоречие между необходимостью поддержания оптимального количества денег для обеспечения их устойчивости и в то же время стремлением банков к неограниченному выпуску денег для увеличения кредитных ресурсов, размещения их в активы и получе­ния прибыли. Максимально сглаживать это противоречие и призваны осуществлять банковское регулирование и надзор в тесной взаимосвязи с денежно-кредитным регулированием.

Главная задача банковского регулирования и надзора состоит в обеспечении такого оптимального соотношения, в котором использование привлеченных средств и достижении максимальной прибыли не привело бы к нарушению стабильности и устойчивости банковской системы.

Конкретные задачи банковского надзора можно сформулировать, как:

1. обеспечение эффективной и надежной работы банков и способности удовлетворять потребности своих клиентов;

2. обеспечение соблюдения законов и установление правил, предусматривающих высокий уровень ведения банковского дела и профессионализм;

3. обеспечение соответствия деятельности банков денежно-кредитной и финансовой политике государства;

4. внедрение и развитие широкого круга банковских услуг в интересах экономики в целом.

Вопрос 16. Правовые основы формирования и регулирования банковской системы России

Банковская система – совокупность разных видов взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма.

Правовое регулирование организации и деятельности банков осуществляется:

• Конституцией РФ,

• ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации»,

• ФЗ «О банках и банков­ской деятельности»,

• ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»,

• другими законами, а также большим массивом нормативных актов Центрального банка РФ.

Кредитная организация – юр лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции. Образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк — кредитная организация, имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции:

• привлечение во вклады денежных средств физ. и юр. лиц,

• размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности,

• открытие и ведение банковских счетов физ. и юр. лиц.

3 вида небанковских кредитных организаций:

1. расчетные небанковские кредитные орг., которые осуществляют открытие и ведение банковских счетов юр.лиц и осуществляют расчеты по их поручению;

2. организации инкассации осуществляют инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов:

3. небанковские кредитные организации, осуществляющие депозитно-кредитные операции (НДКО). Осуществляет операции:

• привлечение денежных средств юр. лиц во вклады;

• размещение привлеченных во вклады ден. средств юр. лиц от своего имени и за свой счет;

• купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме исключительно от своего имени и за свой счет;

• выдача банковских гарантий.

Банковская система РФ является двухуровневой:

I (верхний) уровень – ЦБ РФ, уполномочен государством осуществлять управление другими кредитными организациями и регулировать и контролировать банковскую систему в целом.

II уровень – коммерческие банки, которые в качестве составных частей этой системы равноправны между собой, подконтрольны и подотчетны ЦБ РФ.

В банковской системе есть связи 2-х типов:

• связи между ком. банками как однопорядковыми элементами;

• связи между ЦБ РФ и другими элементами банковской системы.

Финансово-правовые методы применяются при регулировании ЦБ РФ:

• % ставок по операциям ЦБРФ;

• нормативов обязательных резервов, депонируемых ком. банками в ЦБ РФ;

• операций на открытом рынке;

• рефинансирования ком. банков, учета векселей;

• валютных отношении;

• ориентиров роста денежной массы;

• прямых кол-ных ограничений посредством установления лимитов на рефинансирование банков и проведение кредитными организациями отдельных банковских операций;

• банковской деятельности кредитных организаций;

• надзора за деятельностью кредитных организаций.

Кредитная организация не отвечает по обязательствам гос-ва, а также по обязательствам ЦБ РФ. По обшему правилу гос-во и ЦБ РФ не отвечают по обязательствам кредитной организации, за исключением тех случаев, когда гос-во или ЦБ РФ приняли на себя такие обязательства.

Законодательством предусмотрен принцип невмешательства законодательных и исполнительных органов гос-ной власти, органов местного самоуправления в деятельность кредитных организаций. Кредитная организация не может быть принуждена к осу­ществлению деятельности, не предусмотренной ее уставными документами.

Муниципальный банк представляет собой кредитную организацию, находящуюся в велении органов местного самоуправления и осуществляющую в соответствии с законодательством и лицензией ЦБ РФ банковское обслуживание муниципальной финансовой деятельности.