
- •Вопрос 1. Кредитная система (кс) и её структура
- •Вопрос 2. Виды кредитных организаций в России и их функции
- •Вопрос 3. Банковская система и её структура
- •Вопрос 4. Понятие банка и его отличия от др. Кредитных организаций
- •Вопрос 5. Цели и функции Центрального банка России
- •Вопрос 6. Понятия «независимости» Центрального банка в различных странах
- •Вопрос 7. Организационная структура Банка России и функции его подразделений
- •Вопрос 8. Активные и пассивные операции Банка России
- •Купля/продажа золота и иностранной валюты.
- •Вопрос 9. Организационно-правовые формы банков и их особенности
- •Вопрос 10. Порядок создания и регистрации коммерческого банка
- •Вопрос 11. Организационная структура коммерческого банка
- •Вопрос 12. Функциональные подразделения коммерческого банка, их структура и взаимосвязи.
- •Вопрос 13.Формирование филиальной сети банка
- •Вопрос 14. Типы денежно- кредитной политики
- •Вопрос 15. Необходимость и основные задачи регулирования банковской деятельности в рыночной экономике
- •Вопрос 16. Правовые основы формирования и регулирования банковской системы России
- •Вопрос 17. Управление наличным и безналичным денежным оборотом в России
- •Вопрос 18. Учётная политика Центрального банка и её содержание
- •Вопрос 19. Понятие ликвидности банка и направления ее регулирования
- •Вопрос 20.Операции Банка России на открытом рынке и механизм их осуществления
- •Вопрос 21. Банк России как орган гос надзора за деятельностью ком. Банков
- •Вопрос 22. Меры воздействия надзорных органов на банки в случае нарушения их деятельности
- •Вопрос 23. Сущность, назначение и виды пассивных операций
- •Вопрос 24. Эмиссия ценных бумаг банка, ее цели и порядок осуществления
- •Вопрос 25. Активные операции банков, их основные виды
- •Вопрос 26. Кредитная политика банка
- •Вопрос 27. Ипотечное кредитование и его особенности.
- •Вопрос 28. Организация работы по предоставлению ипотечных кредитов
- •Вопрос 29. Система безналичных расчетов и ее основные элементы
- •Вопросы 30, 31. Перспективные формы безналичных расчётов.
- •Вопрос 32. Доверительные операции для юридических лиц, их особенности и разновидности
- •Вопрос 33. Доверительные операции для физических лиц и их основные виды
- •Распоряжение наследством
- •Управление персональными трастами
- •Выполнение роли опекуна и/или хранителя имущества
- •Выполнение агентских функций
- •Вопрос 34. Агентские услуги банка
Вопрос 25. Активные операции банков, их основные виды
Чаще всего под активами понимается совокупность имущественных прав хозяйствующего субъекта, а под активами банков — собственные и привлеченные средства, размещенные в ссудные и другие активные операции кредитной организации.
Активные операции кредитных организаций — это размещение собственных и привлеченных средств банка с целью получения дохода. К ним относятся:
кредитные, кассовые, валютные, операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями;
выдача банковских гарантий и поручительств за третьих лиц, предусматривающих их исполнение в денежной форме;
приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств;
доверительное управление денежными средствами и другим имуществом, лизинговые, факторинговые, форфейтинговые операции, вложения банка в ценные бумаги;
другие операции.
Экономическое содержание активных операций кредитных организаций проявляется в их классификации, в основу которой могут быть положены различные признаки:
вид операции;
степень рисковости: стандартные (степень риска — 0%); нестандартные (степень риска — от 1 до 20%); проблемные (степень риска — от 21 до 50%); сомнительные (степень риска — от 51 до 99%); безнадежные (степень риска — 100%);
характер размещения средств: первичные — прямое размещение средств, например выдача межбанковского кредита; вторичные, связанные с отчислениями банков в специальные фонды, например, в фонды обязательных резервов, в страховые фонды и пр.; инвестиционные — вложение средств банка в основные фонды, в инвестиционный портфель ценных бумаг и пр.;
уровень доходности: приносящие и неприносящие доход;
уровень ликвидности: операции характеризующиеся мгновенной (кассовые), текущей (операции ссудные и расчетные, сроком до 30 дней) и долгосрочной ликвидностью, а также на неликвидные операции;
валюта: рубли или иностранная валюта;
срок и пр.
По видам операций выделяют:
Ссудные операции — это операции по выдаче (предоставлению) средств заемщику на началах срочности, возвратности и платности. К ним относятся предоставление кредитов (займов), размещение депозитов, в том числе межбанковских кредитов, учет векселей, различные денежные требования кредитной организации, сделки РЕПО и пр.
Расчетные операции — это операции по оплате со счетов клиентов их обязательств перед контрагентами;
Кассовые операции — это операции по выдаче наличных денег;
Инвестиционные операции — это операции по вложению кредитной организацией своих средств в ценные бумаги и паи небанковских структур в целях совместной коммерческой деятельности;
Фондовые операции — это операции с ценными бумагами (помимо инвестиционных) на организованном (биржевом) и неорганизованном рынках. Они включают операции с векселями, операции с фондовыми бумагами, котирующимися на фондовых биржах, — дилерские и брокерские, операции с производными финансовыми инструментами.
Комиссионными операциями называются операции, осуществляемые кредитными организациями по поручению, от имени и за счет клиентов и приносящие доход в виде комиссионного вознаграждения;
Гарантийные операции — это операции по выдаче кредитной организацией гарантии или поручительства по уплате долга клиента третьему лицу при наступлении указанных в гарантии условий и которые приносят комиссионный доход.