Вопрос 1. Кредитная система (КС) и её структура 2

Вопрос 2. Виды кредитных организаций в России и их функции 3

Вопрос 3. Банковская система и её структура 4

Вопрос 4. Понятие банка и его отличия от др. кредитных организаций 5

Вопрос 5. Цели и функции Центрального банка России 6

Вопрос 6. Понятия «независимости» Центрального банка в различных странах 7

Вопрос 7. Организационная структура Банка России и функции его подразделений 8

Вопрос 8. Активные и пассивные операции Банка России 9

Вопрос 9. Организационно-правовые формы банков и их особенности 10

Вопрос 10. Порядок создания и регистрации коммерческого банка 12

Вопрос 11. Организационная структура коммерческого банка 13

Вопрос 12. Функциональные подразделения коммерческого банка, их структура и взаимосвязи. 14

Вопрос 13.Формирование филиальной сети банка 15

Вопрос 14. Типы денежно- кредитной политики 17

Вопрос 15. Необходимость и основные задачи регулирования банковской деятельности в рыночной экономике 19

Вопрос 16. Правовые основы формирования и регулирования банковской системы России 20

Вопрос 17. Управление наличным и безналичным денежным оборотом в России 22

Вопрос 18. Учётная политика Центрального банка и её содержание 23

Вопрос 19. Понятие ликвидности банка и направления ее регулирования 25

Вопрос 20.Операции Банка России на открытом рынке и механизм их осуществления 26

Вопрос 21. Банк России как орган гос надзора за деятельностью ком. банков 28

Вопрос 22. Меры воздействия надзорных органов на банки в случае нарушения их деятельности 29

Вопрос 23. Сущность, назначение и виды пассивных операций 31

Вопрос 24. Эмиссия ценных бумаг банка, ее цели и порядок осуществления 32

Вопрос 25. Активные операции банков, их основные виды 35

Вопрос 26. Кредитная политика банка 37

Вопрос 27. Ипотечное кредитование и его особенности. 38

Вопрос 28. Организация работы по предоставлению ипотечных кредитов 39

Вопрос 29. Система безналичных расчетов и ее основные элементы 40

Вопросы 30, 31. Перспективные формы безналичных расчётов. 42

Вопрос 32. Доверительные операции для юридических лиц, их особенности и разновидности 43

Вопрос 33. Доверительные операции для физических лиц и их основные виды 45

Вопрос 34. Агентские услуги банка 46

Вопрос 1. Кредитная система (кс) и её структура

КС – совокупность банков и других кред-фин. институтов, осуществляющих моби­лизацию свободных денежных ресурсов и предоставление их в ссудуё. В нее входят различные виды кредитно-финансовых учреждений: коммерческие (депозитные), инновационные, эмиссионные, сберега­тельные банки, банки специального назначения, инвестиционные и страховые компании, пенсионные фонды и др.

Коммерческие банки – универсальный тип, занимающийся кредитованием про­мышленных и торговых фирм за счет ден средств, полученных в виде депозитов.

Эмиссионные банки выполняют специ­фическую функцию – выпуск банкнот. Особенность сберегательных банков: сферой их деятельности являются, с од­ной стороны, срочные, чековые и сберегательные счета, а с другой, они занимаются долгосрочным кредитованием. Банки спец. назначения связаны или со сферой деят-ти, или отраслью производства.

В КС также входят небанковские кред-фин учреждения. Их специфика связана с механизмом формирования пассивов.

Особое место в КС занимает централь­ный эмиссионный банк (ЦЭБ). Функции:

• эмиссионный центр страны;

• официальное хранилище золото-валютных ресурсов страны;

• «банк банков»;

• представляет интересы страны в международных валютно-финансовых орг-х (МВФ);

• центр регулирования кредитно-денежной сферы;

• исполняет обязанности «банка правительства».

Два вида движения финансов: прямые (между предпринимателями) и непрямые (через банковскую систему). Именно через банк и осуществляется движение косвенного потока финансов.

Сущ-ет два вида рынков ссудных капиталов: первичный, на котором размещаются финансовые требования, и вторичный, который образуют финансовые требования, срок платежа по которым еще не наступил.

Рынок ссудных капиталов: денежный рынок и рынок капиталов. Денежный рынок связан с краткосрочными банков­скими операциями сроком до года. Рынок капиталов обслуживает среднесрочные и долгосрочные операции банков. Он делится на ипотечный рынок и финансовый. Особенностью финансового рынка является то, что субъектами его являются не только банки, но и фондовая биржа, а объектом операций выступают не только ценные бумаги частных предпринимателей, но и государственных институтов.

Вопрос 2. Виды кредитных организаций в России и их функции

1. Классификация небанковских организаций:

1. Расчетные небанковские кредитные организации (биржи, паевые фонды, страховые компании, ломбарды) могут проводить следующие банковские операции:

• открытие и ведение банковских сетов юр. лиц

• расчеты по поручению юр. лиц по банковским счетам

Не разрешается привлекать во вклады ден средства юр. и физ. лиц в целях их размещения от своего имени и за свой счет.

Имеют право размещать временно свободные средства в виде вложений в государственные ценные бумаги (ГКО, ОФЗ, облигации), а также хранить деньги на корреспондентских счетах в ЦБ.

2. Организации инкассации. Могут совершать одну банковскую операцию: инкассация денежных средств, векселей, расчетных и платежных документов.

3. Небанковские кредитные организации, осуществляющие депозитно-кредитные операции (НДКО)

2. Классификация коммерческих банков:

   1. По способу формирования УК:

      1. Акционерные банки – УК поделен на акции;

      2. Паевые банки, в форме ООО – УК состоит из паев и долей. (мин УК=5 млн евро)

Слияние банков – ВТБ и Гута-банк, ОВК-1 и Росбанк.

2. По видам совершаемых операций:

   1. Универсальные (все, или большинство банковских операций);

   2. Специализированные (одну, или несколько банковских операций):

   3. Сберегательные банки;

   4. Ипотечные банки (Городской Ипотечный Банк);

   5. Инвестиционные банки (В России термин инвестиционный банк упоминается один раз в рамках закона о приватизации гос. предприятий)

3. По территории обслуживаемой банком:

   1. Работающие на территории всей страны;

   2. Региональные банки;

   3. Муниципальные банки.

Отличительные признаки:

• создаются по инициативе органов гос власти субьектов РФ и местного самоуправления

• для формирования УК используются свободные денежные средства и иные обьекты собственности, находящиеся в ведении этих органов

• обслуживают финансовые интересы тех муниципальных образований, по инициативе которых они созданы (Банк Москвы)

1. Классификация с точки зрения практики:

   1. «Государственники». Структурный признак – наличие текущих и депозитных счетов государства, кредиты предоставленные государству, средства во вкладах и депозитах. (Сбербанк, Уралсиб, Банк Москвы);

   2. «Внешне ориентированные банки». Структурный признак – высокая доля операций с нерезидентами. (Сургутнефтегаз банк, Газпромбанк, Citibank);

   3. Банки, склонные к риску. Структурный признак – высокая доля кредитов экономики (Глобекс банк);

   4. Универсальные банки – банки, имеющие равномерную структуру активов и пассивов и работающие со всеми секторами экономики. (Росбанк, ВТБ, Альфа банк).