91 Банковский маркетинг

Банковским маркетингом называют систему управления банком, связанную с учетом и изучением процессов на рынке капитала и ценных бумаг. Банковским маркетингом также называют определенный спрос на рынке капитала на банковскую деятельность, связанную с накоплением и аккумуляцией денежных сбережений и с предоставлением кредитов. Банки действуют благодаря привлеченным средствам, депозитам и вкладам, и поэтому в разработке банковского маркетинга важным аспектом является привлечение как можно большего количества денежных средств.

Банковский маркетинг ставит своей задачей анализ процессов и состояния рынка капитала. Особый приоритет в банковском маркетинге отдается банковскому сектору, рынку ценных бумаг. Подобная деятельность маркетинга связана с общей маркетинговой политикой банка и деятельностью руководства для принятия гибких решений, связанных с увеличением банковской деятельности и прибыли.

Целью банковского маркетинга является создание на рынке капитала необходимых для банка условий и разработка способов и методик изучения рынка, разработка мероприятий в целях повышения конкурентоспособности и прибыльности.

Банковский маркетинг реализует несколько функций: изучение спроса на рынке капитала; анализ и изучение процентной политики; увеличение пассивов и активов банка; разработка системы планирования банковской деятельности; обслуживание клиентов.

Банки выдают ссуды и кредиты на основе анализа рынка капитала, учитывая изменение его объема. Выдача ссуд и кредитов связана с анализом кредитоспособности заемщиков. Анализируя кредитоспособность заемщика, банк учитывает также факторы, обусловливающих непогашение кредитов. Поэтому банки так много внимания уделяют определению кредитоспособности и готовности заемщика вернуть кредит в соответствии с условиями кредитного договора. Банк при этом должен установить степень риска, который он готов взять на себя при выдаче кредита.

Оценка финансового состояния заемщика за прошлые годы также входит в банковский маркетинг. Это в равной степени касается как юридических, так и физических лиц. Банк учитывает при выдаче кредита будущее состояние дел своего заемщика и учитывать общеэкономическую обстановку в стране.

Анализом кредитоспособности клиентов занимается специальный кредитный отдел. Порядок оформления кредита является следующим: кредитный отдел может дать заключение по заявке клиента, но решение о выдаче кредита принимает только глава банка.

Анализ кредитоспособности предполагает рассмотрение следующих факторов:

• Дееспособность заемщика.

• Наличие капитала и денежных средств (т.е. наличие своего дела, собственной компании или фирмы). При этом оценивается качество выпускаемых товаров заемщика, уровень получение прибыли и управления рынком. Фактор наличия капитала и денежных средств гарантирует, что предоставленный кредит будет погашен в соответствии с договоренностью между клиентом и банком.

• Репутацию заемщика. Она гарантирует честность, порядочность, и свидетельствует о готовности заемщика выполнить свои обязательства перед банком. Границы изучения кредитоспособности зависят от: размера и срока ссуды, результатов прошлой деятельности компании или предприятия, а также взаимоотношений банка с заемщиком.

Анализ кредитоспособности является крайне сложным делом и предполагает личное собеседование с клиентом, инспекцию клиента, анализ финансовых отчетов клиента. Многие банки также учитывают информацию от других фирм, знающих клиента.

Банки по выполняемым ими функциям делятся на коммерческие (заинтересованы в привлечении денежных средств от юридических и физических лиц), сберегательные (существуют для аккумуляции сбережений населения), ипотечные, инвестиционные и специализированные.

Банковский маркетинг складывается из изучения и анализа рынка для привлечения вкладов и депозитов и оценки рынка в целях предоставления кредита и осуществления вложений.

Банки ведут активную деятельность, связанную с рынком ценных бумаг и операциями на нем. Деятельность банков складывается из вкладывания денежных накоплений в акции, частные и государственные облигации.

Банковский маркетинг призван для оценки рынка ценных бумаг и анализа степени выгодности вложения в определенные ценные бумаги.