25. Понятие и стр-ра кред-ой сис-мы. Бан-кое законод-во рб.

Кред-ая сис-ма – сов-ть банков др специализ-ых кред-фин инстит-в, кот мобилиз-ют своб-ые ден-ые ср-ва и предост-ют их во врем-ое пользование на основе принципов кред-ия.

Этапы развития:

• с 1991 после распада СССР нач быстрый пр-с форм-ния нац-ой кред-ой сис-мы

• в 1990 - образ-ние НБРБ. Формир-ние 2-ух уровневой банк-ой сис-мы,т.е.НБ – 1ур., сеть коммер-их банков – 2 ур.

• В кон. 90 – закон «О НБРБ» и закон «О банках и банк-ой деят-ти»

• С 2001 - Банк-кий Кодекс.

Банк-кая сис-ма – организ-ная совок-ть взаимосвяз-ых м/у собой банков гос-ва.

1 уровень: ЦБ выполн-ет ряд задач: обеспеч-ет стабил-цию функцион-ния фин-кред сис-мы; регул-ет ден-ное обр-ние; обесп-ет функцион-ние платежной сист-мы страны путем созд соответс-щей сис-мы расчетов.

2 уровень:см выше.Ком банки явл осн-ым звеном в обслуж-ии эк-ки гос-ва и населения; осущ-ют расч-кассовое и иное банк-коео бслуж-ие юр и физ лиц, осущ-ют их креди-ние и мн другое.

Принципы орг-ции банк-кой сис-мы:

• независ-ть банков в своей деят-ти

• обязат-ое получение лицензий на осущ-ние банк-ких операций

• невмешат-во гос органов в работу банков

• разгранич-ие ответств-ти банков и гос-ва

• регул-ие деят-ти банков НБ и осущ-ние банк-го надзора

• обеспеч-ие банк-кой тайны по вкладным опрециям клиетов

• строгое соблюдение банк-го законод-ва.

В РБ выдел-ся 3гр рейтинга. В 1-ю вход системообраз-щие банки,кот контрол-ют около 88% суммарных чистых акт-в в банк-кой сис-ме.(Белорусбанк,Беоагропромбанк..). Во2-ю – банки с собст-ым кап-лом более 10млн евро. В 3-ю – небольшие, но динамично развив-ся новые банки (Белросбанк...)

28. Ден-кред политика ЦБ. Формы и методы регул-ния ден борота.

1-ый ур банк-кой сис-мы занимает НБРБ – это ЦБ гос-ва, кот нах-ся в собст-ти РБ и дейст-ет исключит-но в ее интересах.Прававой статус ЦБ предопредел-ся тем, что с одной стор он явл орг-цией гос управления,наделен властными полномочия, с др – это юр лицо,участв-щие в гражд-ом обороте.Осн цель НБ как органа гос упр-ния: защита и обеспеч-ие уст-ти бел руб;разв-ие и укрепление сис-мы банков;обеспеч-ие эффект-ти, надежности, безопасн-ти функцион-ния платежной сис-мы.Для достижения этих целей работа НБ осущ-ся по след-им направлениям: 1). Орг-ция и провед-ие ден-кред политики(разраб-ка нормат-ых док-тов); 2).орг-ция ден-о обращ-я (НБ осущ-ет эмиссию и изьятие ден ср-в из обращ-я); 3).регул-ие банк-ой деят-ти. НБ осущ-ет свою деят-ть в соотв-вии с Банк-ким Кодексом и др норм-ми док-ми. Орг-ция управ-ия НБ осущ-ся правлением(10 чел на 5лет), а текущие руков-во - советом директоров(9 чел).

НБ осущ-ет контроль за коммер-ми банками в разл-ых формах:

• документарный надзор: основыв-ся на анализе предостав-ой банками бух-ой, стат-ой, налог-ойотчет-ти.

• орган-ные проверки банков. Они м.б комплексные и темат-киеБанк подлежит компл-ой проверке не реже 2 раз в год.При выявлении негат-ых моментов Нб обязан принять меры воздействия.(приостанавл-ть или отзывать лицензии по осущ-ию банк-их операций; требовать проведения меропр-ий по улучшению фин полж-ия банка и др.)

21. Ипотечный кредит, его сущность,роль, виды, особ-ти кредитования.

Ипот-ный кр-т – осоый вид эк-ких отн-нийс усл-ем предоставл-ия ден ср-в под залог движимого и недвиж-го мущ-ва.Кредиторы – банки, ипот-ные компании; заемщики – юр физ лица, кот имееют с собст-ти предметы ипотеки(здания, соор-ния, ..).Опрерации с недвиж-тью менее риск-ные по срав-ию с тек-щим кредит-ем, т.к. значит-ная часть риска приход-ся на сч заемщика.Однако и банк испыт-ет риски: невозврат суммы кр-та в устан-ный срок; риск досрочной оплаты; риск %-ых ставок; др.

Виды ипотеч-ых сумм по мет-дам их погаш-ия:

• типовая ипотека – погашение равными взносами

• ипотека с измен-ем суммы выплат

• ипотека с перем-ми %-ми ставками

• ипотека с период-ким увел-ем суммы взносов

• ипотека с ден-ым приростом ст-ти имущ-ва и др.

Больш-во ипот-ных кр-тов имеет строго целевой хар-р. Для получения кредита, кредитополуч-ль закл-ет дог-р с банком в письм-ной форме .При оценк имущ-ва перед-го в залог учит-ся 3 фактора: себест-ть, прибыльность, место расположения. При оценке неден-го имущ-ва использ-ют 3 способа: затратный(путем калькуляции), по рын-ной ст-ти, дох-ый метод. Использ-ие при ипот-ом кред-нии цен бумаг способст-ет разв-ию втор-го р-ка цен бумаг (при испол-нии векселей, аблигаций).