Информационные системы в экономике В 2-х ч. Ч2. Практика - Карминский A.M., Черников Б.В

Рис. 1.7. Система финансовых рынков

Традиционные пассивные банковские операции состоят из рас­ четных и депозитных, а также операций с ценными бумагами. Банки, как правило, осуществляют расчетные операции с использованием следующих инструментов: платежных поручений, чеков, векселей, аккредитивов, банковских карточек, наличных, а также телефонных, виртуальных и других систем доставки услуг. Они привлекают сред­ ства юридических и физических лиц на срочные депозиты, текущие и расчетные счета и в ценные бумаги с различными схемами начисле­ ния процентов, в том числе в валюте.

Естественно, помимо пассивных операций осуществляется широ­ кий набор активных операций, как кредитных, включая ссудные опе­ рации, операции с векселями, залоговые операции, так и инвестици­ онных (портфельных и прямых), лизинговых, трастовых, консалтин­ говых и др.

Отметим тенденции развития и повышения конкуренции в бан­ ковской деятельности:

•интернационализация банковской деятельности, в том числе по­ тенциальное проникновение зарубежных банков на российский рынок;

•открытие новых рынков капиталов, трансформировавших тра­ диционные системы вкладов;

•диверсификация банковской деятельности;

•возрастание сегментации потребительских групп;

•конкуренция со стороны небанковских организаций в отдель­ ных специфических финансовых областях;

•возрастающее влияние технологии (прежде всего автоматиза­ ции и систем коммуникаций) на банковскую индустрию, особенно в розничной банковской деятельности;

•постепенный переход от бумажной обработки информации к

безбумаэюным технологиям]

•возрастание конкуренции коммерческих банков по предостав­ лению услуг частным лицам;

•развитие системных банковских продуктов и услуг. Перечисленные тенденции оказывают и будут оказывать в бли­

жайшее время прямое влияние на развитие банковского сектора и косвенное - на развитие информационных технологий.

Трудно переоценить роль информации в современном бизнесе, особенно в банковской деятельности, так как современный подход к структуризации фирмы базируется на трех китах: бизнесе, кадрах и информационных технологиях. Успешность реализации многих при­ оритетных задач банковского сектора также определяется достиже­ ниями информационных технологий. Среди них следует выделить:

•обеспечение доступности современных банковских услуг для корпоративных клиентов и населения во всех регионах страны;

•развитие розничного бизнеса;

•реинжиниринг системы управления банковской деятельностью;

•обеспечение должного уровня транспарентности бизнеса. Приоритетное значение имеют вопросы повышения уровня кор­

поративного управления. Для этих целей значимыми являются вне­ дрение методов контроллинга и повышение информационной про­ зрачности банков, в том числе:

•построение эффективных процедур контроля рисков банков­ ской деятельности;

•оптимизация издержек внутрибанковской деятельности;

•внедрение функционально-стоимостного анализа прибыльно­ сти для оценки новых продуктов и услуг;

•переход на международные стандарты финансовой отчетности. Информационная поддержка банковской деятельности, при­

званная обеспечить успешное решение перечисленных стратегиче­ ских проблем, охватывает следующие направления:

•повышение конкурентоспособности на рынке банковских ус­ луг в условиях перестройки банковской деятельности и уменьшения прибыльности в некоторых секторах финансового рынка;

•оперативный учет, входной контроль и долговременное хра­ нение наиболее полных данных о деятельности банка и его террито­ риально разнесенных подразделений;

•формирование бухгалтерской и аналитической отчетности для представления во внешние организации (Центральный банк РФ, ФНС России, учредителям и акционерам и т.п.), а также для управле­ ния деятельностью банка;

•поддержание технологии единого информационного простран­ ства, в том числе относительно директивной, нормативной и спра­ вочной информации;

•развитие технологических возможностей по доставке услуг клиентам.

В то же время при автоматизации банковской деятельности за­ частую повторяются ошибки, которые обусловили трудности в раз­ вертывании автоматизированных систем управления в СССР:

•некомплексный характер постановки задачи и отсутствие сис­ темного подхода к ее решению;

•отсутствие единой технической политики;

•отсутствие в банке единого административного органа, контро­ лирующего и координирующего все аспекты автоматизации, или не­ достаточные полномочия этого органа.

Необходимость в развитой информационной поддержке определя­ ет основные тенденции развития автоматизированных систем обеспе­ чения банковской деятельности.

Современный подход к комплексной автоматизации банковской деятельности должен предусматривать:

•системность формирования принципов проектирования, вне­ дрения, сопровождения и развития автоматизированной банковской системы, основанных на согласованной концепции;

•наметившиеся тенденции перехода от жестких закрытых сис­ тем к открытым системам, адаптируемым к динамическим измене­ ниям во внешней и внутренней среде; от создания банковских систем

кформированию автоматизированных банковских технологий; от автоматизации учета к автоматизации управления банковской дея­ тельностью; от автоматизации фиксированного набора функций к автоматизации развиваемых технологий (документооборота) банков­ ской деятельности;

•поддержку реэюима реального времени при распределенной об­ работке банковской информации.

1.3.2. Классификация банковских информационных систем

Рост требований к современным банковским системам определя­ ется рядом факторов. Наиболее важными из них, с одной стороны, являются изменение экономической обстановки в России и исчезно­ вение легких способов получения прибыли, в то время как инвести­ ции в промышленность все еще ограничены. С другой стороны, не­ обходимость радикального улучшения поддержки принимаемых ре­ шений для повышения эффективности стратегической линии банка, а также его финансовых вложений требует новых подходов к инфор­ мационной поддержке банковской деятельности. Основные факторы влияния, определяемые внешней средой и сложившимися стереоти­ пами, и управляемые факторы, допускающие изменения в деятельно­ сти за счет принимаемых решений в зависимости от стратегических целей, представлены на рис. 1.8.

Исторически развитие автоматизированных банковских систем (АБС) прошло ряд этапов (рис. 1.9).

Основные характеристики предлагаемых на этих этапах решений отражены в табл. 1.2. Каждый из них представлен системами соот­ ветствующих поколений.

I. Начальный этап автоматизации был основан на использовании

автономных рабочих мест банковских специалистов', этап характе­ ризуется относительной простотой реализации, возможностью быст­ рого внедрения, малочисленностью команды разработчиков, практи­ ческой независимостью от коммуникаций.

Рис. 1.9. Возможности автоматизированных банковских систем различных поколений

IV. Развитие АБС, направленных на интегрированность в отно­ шении возможностей анализа отчетности и на многофункциональ­ ность системы управления банковской деятельностью.

V. Создание HHTeq^npoBannbix АБС (ИАБС), ориентированных на использование распределенных, комплексных, адаптивных систем управления банковской деятельностью. Характерными чертами такого рода систем являются формирование единого информационного про­ странства, адаптируемость в зависимости от изменяющихся требова­ ний и внешних условий (включая изменения законодательства и нор­ мативов, расширение номенклатуры услуг), комплексность решений, основанных на системах проектирования информационных систем.

Можно выделить следующие основные требования, предъявляе­ мые к интегрированной автоматизированной банковской системе.

1.Открытость интегрированных АБС.

2.Соответствие основным банковским принципам:

•регламентированный автоматизированный документооборот;

•единство учета, контроля и хранения документов;

•единство содержательного и формального учета;

•единство аналитического и синтетического учета;

•мультивалютность и настраиваемость на западные нормативы;

•замкнутость цикла обработки финансовых операций.

3.Обеспечение единого информационного пространства.

4.Настраиваемость на конкретные приложения и пользователей,

втом числе настраиваемость спецификаций.

5.Обеспечение управляемости банковской деятельности:

•управление стратегией и тактикой развития банковской дея­ тельности;

•управление портфелями активов и пассивов;

•прогнозирование состояния внешней и внутренней среды (рынков и ресурсов);

•консолидация и управляемость сетью филиалов;

•администрирование электронного документооборота, прав и полномочий.

6. Надежность, защищенность и безопасность.

7. Дисциплина и единый регламент документирования, сопрово­ ждения и модификации.

Для реализации перечисленных требований и обеспечения струк­ турной и функциональной полноты интегрированных АБС для круп­ ных российских банков необходимо обеспечить адаптивность техно­ логических решений под конкретные условия функционирования.

Определяющими являются знание особенностей банка собствен­ ными специалистами и наличие развитых технологий проектирования

успециализированной организации. Именно этот симбиоз наиболее существен наряду с соблюдением ряда принципов проектирования интегрированной АБС, типичных для комплексной автоматизации управленческой деятельности.

Особое внимание следует уделить использованию глобальных информационно-аналитических возможностей в системе. Это позво­ лит решить следующие организационные, информационные и техни­ ческие задачи:

•оперативный доступ к информации экспертов и лиц, прини­ мающих решения (ЛПР);

•предоставление требуемой информации в разнообразных фор­ матах, удобных для дальнейшего анализа.

В результате решения перечисленных выше задач обеспечиваются:

•расширение спектра услуг как для отечественных, так и для за­ рубежных клиентов;

•эффективное выполнение международных финансовых операций;

•оптимизация работы филиалов и отделений за счет учета спек­ тра услуг, необходимых в определенном регионе.

Конкретная разработка и ее реализация имеют свои особенности

ипредопределяют необходимость уточнения рассмотренных общих принципов, но это, как отмечалось выше, предмет особого разговора. Приведенные выше соображения не ограничиваются банковской сферой, а имеют достаточно общий характер.

1.3.3. Унифицированные решения в сфере автоматизации банковской деятельности

Перечисленные выше требования к АБС характеризуют общее направление развития. В то же время важно проанализировать со­ стояние рынка АБС и на примере конкретной системы рассмотреть подходы к развитию соответствующих систем.

Опыт внедрения АБС показал, что зарубежные системы мало прижились на российском рынке. Они сравнительно дороги, нетиражируемы и в силу этого недостаточно эффективны. Основными рос­ сийскими разработчиками АБС в течение длительного бремени яв­ ляются компании Diasoft, R-Style, "Программбанк", "Кворум", ФОРС, "Инверсия", Центр финансовых технологий.

Учитывая внимание пользователей к разработкам компании Diasoft (на эту компанию приходится около 30% рынка), более де­ тально рассмотрим банковские программные продукты и технологии данной компании. Типовой спектр этих продуктов ориентирован также на инвестиционные и страховые компании (табл. 1.3).

В настоящее время существуют три линии программных продук­ тов компании, ориентированных на различные технологические платформы и имеющих ряд характерных отличительных признаков.

1. Решение на основе системы DiasoftBANK 4x4 является наибо­ лее массовым на сегодняшний день. Оно легко тиражируется, отли­ чается относительной простотой при внедрении и эксплуатации. Ба­ зовый вариант системы работает на проверенной временем платфор­ ме Btrieve/Pervasive SQL. Новая версия системы DiasoftBANK 4x4