Тема 10. Центральні банки

В умовах ринкової економіки центральні банки, як правило, є установами юридично незалежними від виконавчих органів влади, їх головне призначення – забезпечення стійкості національної грошової одиниці та регулювання і координація діяльності грошово-кредитної сфери. У своїй діяльності центральні банки мають керуватися лише державними інтересами та чинним законодавством.

Основні функції центрального банку:

• емісійний центр країни;

• валютний центр (золотовалютні резерви);

• банк банків і розрахунковий центр;

• банківський нагляд;

• банк уряду;

• центр грошово-кредитного регулювання економіки (розроблення та реалізація державної грошово-кредитної політики – це ключова функція);

НБУ відповідно до своїх функцій здійснює таки операції:

• надає комерційним банкам кредити;

• веде рахунки банків кореспондентів, здійснює розрахунково-касове обслуговування КБ;

• купує і продає ЦП, що випускаються державою;

• купує і продає іноземну валюту;

• проводить операції з резервними фондами грошових знаків;

• встановлює офіційний курс гривні щодо іноземних валют;

• організує інкасацію та перевезення грошових знаків.

НБУ організовано у 1991 р. на базі колишньої Української конторі Державного банку СРСР. До системи НБУ входять: центральний апарат, філії (територіальні управління), розрахункові палати, Банк нотно-монетний двір, фабрика банк нотного паперу, Державна скарбниця, Центральне сховище, банківські навчальні заклади і інше.

Юридичний статус, завдання, функції, повноваження й принципи організації НБУ визначаються Конституцією України, законом “Про НБУ”.

НБУ є економічно самостійним органом, який здійснює видатки за рахунок власних доходів у межах затвердженого кошторису, а у визначених законом випадках – за рахунок Державного бюджету України.

Одержання прибутку ні є метою НБУ.

Вищим органом управління НБУ є Рада НБУ (14 осіб, строк повноважень 7 років). Керівним органом НБУ є Правління НБУ. Голова Ради НБУ та його заступник обираються Радою НБУ на 3 роки.

Тема 11. Комерційні банки

11.1 Функції та операції комерційних банків

Комерційні банки – це кредитні станови, функціями яких є кредитування суб’єктів господарської діяльності та громадян за рахунок коштів клієнтів, касове та розрахункове обслуговування, виконання валютних та інших банківських операцій.

Головіною функцією банка – сприяння руху фінансових ресурсів у народному господарстві.

Ця функція має два аспекту у залежності від функцій грошей. Коли грошові кошти використовуються як товар (позиковий капітал) , то банк виступає у функції інституту кредитної системи. Коли гроші використовуються як засіб обігу і платежу, то банк грає роль інституту грошової системи, сприяючи здійсненню грошових розрахунків (в готівковій і безготівковій формах) між суб’єктами ринку.

Комерційні банки класифікуються:

• за формами власності (державні, приватні, кооперативні та змішані);

• залежно від кола здійснюваних операцій (універсальні, спеціалізовані);

• за організаційно-правовою формою діяльності (пайові, акціонерні);

• за територією діяльності (регіональні, міжрегіональні, загальнонаціональні, міжнародні);

• за розміром статутного фонду (малі, середні, великі).

Банківські операції – це операції, спрямовані на вирішення завдань банків, що відображають банківську діяльність і як правило пов’язані з рухом особливого товару – грошей.

Групи банківських операцій:

• пасивні – за допомогою яких утворюються банківські ресурсі (прийом вкладів та депозитів, отримання кредитів від ЦБ або міжбанківських, емісія власних ЦП);

• активні – для прибуткового використання і розміщення залучених у ході пасивних операцій коштів (кредитування, інвестиції в ЦП, нерухомість тощо);

• банківські послуги здійснюються за дорученням клієнта, за його рахунок, та як правило від його імені (банк агент свого клієнта). Банківські послуги розподіляються на традиційні (розрахунково-касові, кредитні, валютні, депозитні) і нетрадиційні (гарантійні, посередницькі, трастові, консультаційні тощо);

• інші операції – операції з векселями, лізингові, факторингові, фондові, міжбанківські, консорціумні.