4.2 Экономические методы управления банком
Экономическим методам управления отводится центральное место. Это обусловлено тем, что отношения управления определяются в первую очередь экономическими отношениями и лежащими в их основе объективными потребностями и интересами людей.
Под экономическими методами понимается совокупность средств и инструментов, целенаправленно воздействующих на создание благоприятных условий для функционирования и развития организации (рисунок 4.5).
Рисунок 4.5 – Система экономических методов управления банком
Экономические методы, применяемые Национальным банком, служат для стимулирования коммерческих банков к выполнению экономических нормативов, постановлений, инструкций и других указаний Национального банка. Примером таких методов может служить система рефинансирования банков Национальным банком Республики Беларусь.
Право на получение кредитов Национального банка имеют банки:
соблюдающие установленные им экономические нормативы;
своевременно и в полном объеме выполняющие обязательные резервные требования;
своевременно и в полном объеме представляющие Национальному банку отчетность;
не имеющие просроченной задолженности по кредитам, предоставленным Национальным банком, и процентов по ним.
Национальный банк Республики Беларусь при регулировании деятельности банков и осуществлении надзорных функций применяет меры воздействия, включая предупредительные меры, экономические и другие санкции. Данные меры являются средствами правового воздействия.
Выбор мер воздействия производится Национальным банком (Главным управлением) с учетом:
характера допущенных банком нарушений;
причин, обусловивших возникновение выявленных нарушений.
П р е д у п р е д и т е л ь н ы е м е р ы включают в себя:
доведение до органов управления банка информации о недостатках в его деятельности;
изложение требований Национального банка по устранению допущенных банком нарушений в установленные сроки;
предложение о привлечении должностных лиц, виновных в нарушении, к предусмотренной законодательством ответственности;
предложение представить Национальному банку информацию об устранении выявленных нарушений или программу мероприятий, направленных на устранение недостатков.
Меры воздействия в виде э к о н о м и ч е с к и х и д р у г и х с а н к ц и й предусматривают:
приостановление действия лицензии на осуществление отдельных видов операций;
отзыв лицензии на осуществление отдельных видов операций;
отзыв согласия Национального банка Республики Беларусь на осуществление отдельных видов операций;
введение особого режима корреспондентского счета;
введение временного управления банком;
установление более жестких экономических нормативов;
взыскание в бесспорном порядке недовнесенных средств в фонд обязательных резервов и гарантийный фонд защиты вкладов и депозитов физических лиц;
отзыв централизованных ресурсов и увеличение платы за них;
прекращение предоставления централизованных ресурсов Национального банка, в том числе посредством участия в кредитных аукционах;
наложение и взыскание штрафов.
Овладение экономическими методами управления, которые применительно к управлению организацией представляют собой совокупность экономических рычагов, с помощью которых достигается эффект, удовлетворяющий требования коллектива в целом и личности в частности, – принципиальный вопрос коллективной организации труда в банке. Другими словами, поставленная цель достигается воздействием на экономические интересы управляемого объекта.
Чтобы экономические методы управления были действенными, необходимо как минимум обеспечить «отзывчивость» организации на экономические рычаги. Без этого теряет смысл расширение прав структурных единиц и самофинансирование организации. В свою очередь расширение самостоятельности ведет к большой свободе коллективов в хозяйственной деятельности и экономическим методам руководства. Только в условиях обоснованной самостоятельности возможен реальный подход к экономическим методам руководства: коллектив распоряжается материальными фондами, полученным доходом (прибылью), зарплатой и реализует свои экономические интересы.
Для решения экономических задач в управлении организацией широко применяются и экономико-математические методы, поскольку основным свойством экономических задач является большое число ограничительных условий и множество решений. Их экономическую сущность может выразить математическая модель, представляющая собой систему ограничительных условий, налагаемых на неизвестные переменные.
В состав экономических методов управления входят стратегическое и текущее планирование хозяйственной деятельности, планирование реализации стратегии, хозяйственный расчет, материальное стимулирование труда, ценообразование, кредитование (рисунок 4.6).
Рисунок 4.6 – Экономические методы управления
М а т е р и а л ь н о е с т и м у л и р о в а н и е имеет целью создание в трудовых коллективах в целом и у каждого работника в отдельности заинтересованности в повышении эффективности труда.
Материальное стимулирование реализуется главным образом через заработную плату и премирование. Порядок исчисления заработной платы работникам всех категорий регламентируют различные формы и системы. Формы и системы заработной платы – это способ установления зависимости между количеством и качеством труда, то есть между мерой труда и его оплатой. Для этого используются различные показатели, отражающие результаты труда и фактически отработанное время. Иными словами, форма оплаты труда устанавливает, как оценивается труд при его оплате: по конкретной продукции и услугам, по затраченному времени или по индивидуальным либо коллективным результатам деятельности. От того, какая форма оплаты труда используется, зависит структура заработной платы: преобладает ли в ней условно-постоянная часть (тариф, оклад) или переменная (сдельный приработок, премия). Соответственно разным будет и влияние материального поощрения на показатели деятельности отдельного работника или коллектива.
Тарифная система – это совокупность нормативов, при помощи которых осуществляется дифференциация и регулирование уровня заработной платы различных групп и категорий работников в зависимости от его сложности. К числу основных нормативов, включаемых в тарифную систему и являющихся, таким образом, ее основными элементами, относятся тарифные сетки и ставки, тарифно-квалификационные справочники.
Труд работников оплачивается повременно, сдельно или по иным системам оплаты труда. Оплата может производиться за индивидуальные и коллективные результаты работы.
Х о з я й с т в е н н ы й р а с ч е т, выступая в качестве экономической категории, является одновременно основным методом управления. Основными принципами хозяйственного расчета являются самоокупаемость затрат и самофинансирование хозяйственной деятельности, самоуправление и ответственность.
Не менее важным методом управления является ценообразование. Ц е н а представляет собой денежное выражение стоимости товара или услуг. Ценам присущи ряд функций.
Учетная. Стоимость сырья, материалов, труда и т. д., отраженная в цене, дает возможность определить, сколько стоит обществу производство продукции. Это позволяет использовать цену при определении оптимального размера предприятия, уровня его специализации, объема необходимых инвестиций на освоение новой продукции, потерь от брака.
Стимулирующая. Проявляется в том, что цены либо заинтересовывают в выпуске продукции или оказании услуг, либо, наоборот, подталкивают к снятию ее с производства.
Регулирующая. Выражается в том, что на основе уровня цен регулируется спрос по отдельным видам товаров и услуг.
Распределительная. Заключается в перераспределении части валового дохода между предприятием, бюджетом и внебюджетными фондами.
В расчетах с внешними контрагентами фирмы используют в основном два вида цен: публикуемые и расчетные.
К публикуемым ценам относятся твердые фиксированные цены: прейскурантные, справочные, цены биржевых котировок, цены фактических сделок крупных фирм на мировом рынке, сведения о которых сообщаются в печати. Публикуемые цены, как правило, отражают уровень мировых цен. Среди них наиболее распространены прейскурантные цены, устанавливаемые на стандартизованную конечную продукцию.
Справочные цены в большинстве своем представляют собой та называемые базисные цены, т. е. цены товаров определенного качества, спецификации, размеров и т. п.
Расчетные цены – это цены поставщика, устанавливаемые на сложное промышленное оборудование, изготавливаемое по индивидуальным заказам, и другую нестандартную продукцию. Обычно эти цены называют договорными.
Ф и н а н с о в а я п о л и т и к а любой организации в концентрированном виде отражает влияние многочисленных внутренних и внешних факторов. Она затрагивает все стороны экономической деятельности – производственную, научно-техническую, материально-техническое снабжение, сбыт. Единая финансовая политика организации разрабатывается высшим руководством. Финансовая политика включает распределение и перераспределение прибыли; финансирование и кредитование различных подразделений; определение структуры и характера внутрифирменных финансовых операций и расчетов по ним. Для финансов характерно комплексное использование экономических инструментов, хотя в конкретных условиях предпочтение отдается какому-то отдельному инструменту.
Через финансы все подразделения обеспечиваются необходимыми ресурсами. Их источниками выступают, с одной стороны, централизованные средства организации, а с другой – привлеченные. Внутренними источниками финансирования являются накопления амортизационных отчислений, нераспределенной прибыли, внешними — займы и кредиты. Они могут быть получены от коммерческих банков, финансовых групп (фондов, агентств и т. п.), международных финансовых организаций, государственных организаций, которые или сами предоставляют средства, или выступают гарантами кредитования.
Различают два основных метода обеспечения денежными средствами: безвозвратный, или финансирование, и возвратный, или кредитование. Безвозвратное предоставление средств не обусловлено их возвратом в заранее установленные сроки. В таком порядке используются бюджетные ассигнования, собственные и привлеченные средства инвесторов и, как правило, средства специальных внебюджетных фондов.
Одна из главных задач в условиях трансформации отношений – правильно выбрать коммерческую стратегию. Ее реализация требует нередко принятия трудных решений.
4.3 Социально-психологические методы управления
Социально-психологическое воздействие на персонал банка осуществляется с помощью социальных и психологических методов. Социально-психологические методы представляют собой совокупность специфических способов воздействия на личностные отношения и связи, возникающие в трудовых коллективах, а также на социальные процессы, протекающие в них. Они основаны на использовании моральных стимулов к труду, воздействуют на личность с помощью психологических приемов в целях превращения административного задания в осознанный долг, внутреннюю потребность человека.
Социальные методы включают: метод социальных норм, воспитательные методы, методы социального регулирования, социального почина и новаторства, социальной преемственности, морального стимулирования.
М е т о д с о ц и а л ь н ы х н о р м позволяет упорядочить социальные отношения между коллективами и внутри них на основе таких социальных норм, выработанных обществом, как гуманность, соучастие, сопереживание, критическое отношение к своим недостаткам, честность и т. д.
В о с п и т а т е л ь н ы е м е т о д ы предполагают пропаганду и агитацию, убеждение и воспитание, контроль за деятельностью администрации, участие исполнителей в управлении.
М е т о д ы с о ц и а л ь н о г о р е г у л и р о в а н и я применяют для упорядочения и гармонизации социальных отношений в коллективе. К ним относятся договоры и взаимные обязательства администрации и коллектива, уставы общественных организаций, порядок учета и очередность удовлетворения социальных потребностей и интересов.
М е т о д ы с о ц и а л ь н о г о п о ч и н а и новаторства предназначены для формирования и поддержания в коллективе наиболее прогрессивных социальных норм. Это обмен опытом, почин и новаторство.
М е т о д ы с о ц и а л ь н о й п р е е м с т в е н н о с т и объединяют посвящение в рабочие, чествование ветеранов, торжественные собрания, смотры, конкурсы на лучшие профессии.
М е т о д м о р а л ь н о г о с т и м у л и р о в а н и я применяют в виде поощрения лучших сотрудников и коллективов.
Психологические методы направлены на регулирование отношений между людьми, создание оптимального психологического климата в коллективе и включают: методы комплектования групп и коллективов, гуманизации труда, психологического побуждения (мотивации) работников к труду, профессионального отбора и обучения.
М е т о д ы к о м п л е к т о в а н и я г р у п п и к о л л е к т и в о в позволяют определить оптимальные отношения между работниками в группах. С помощью специального изучения можно выявить симпатии и антипатии внутри группы, степень психологической совместимости или несовместимости.
Методы г у м а н и з а ц и и т р у д а предполагают использование во время работы цвета и музыки, расширение творческих процессов, исключение монотонности труда.
М е т о д ы п с и х о л о г и ч е с к о г о п о б у ж д е н и я (м о т и в а ц и и) р а б о т н и к о в к т р у д у служат для создания условий, повышающих привлекательность труда, методы аттракции, «Имя собственное», «Золотые слова», «Зеркальное отражение», «Терпеливый слушатель», «Личная жизнь» и т. д.
Целью м е т о д о в п р о ф е с с и о н а л ь н о г о о т б о р а и о б у ч е н и я является соответствие психологических особенностей личности выполняемой работе и комплектование коллективов с учетом психологической совместимости сотрудников. Основное средство воздействия на коллектив – убеждение.
Главная цель применения этих методов – формирование в коллективе положительного социально-психологического климата, благодаря чему в значительной мере будут решаться воспитательные, организационные и экономические задачи (рисунок 4.7).
Эффективность применения приемов и способов социально-психологического воздействия зависит от подготовленности руководителя, его компетентности, организаторских способностей, знаний в области социальной психологии. Эти качества руководителя во многом предопределяют создание соответствующего социально-психологического климата в коллективе.
Социально-психологический климат коллектива — это устойчивая система внутренних связей, которая проявляется в эмоциональном настрое коллектива, его общественном мнении, результатах деятельности. Он зависит от следующих факторов:
социально-производственных условий (уровня механизации и автоматизации, дисциплины и охраны труда, уровня организации труда и управления);
социально-экономической среды (способов производства, распределения и потребления материальных ценностей, системы материального поощрения);
социально-общеобразовательной сферы (квалификационно-общеобразовательного уровня коллектива, уровня общего и специального образования, творческого и интеллектуального потенциала работников);
социально-культурной среды (уровня технической эстетики и культуры производства, уровня физического и духовного развития коллектива);
социально-нравственной сферы (системы нравственного воспитания коллектива, формирование моральных принципов);
социально-психологической атмосферы в коллективе (системы психологических установок, социально-психологических характеристик личностей);
социально-бытовой сферы (условия быта и отдыха членов коллектива).
Рисунок 4.7 – Социально-психологические методы управления
Влияние трудового коллектива на личность зависит от того, каков характер сложившихся отношений между членами этого коллектива. На результаты деятельности людей большое влияние оказывает их настроение. Умение создать хорошее настроение в коллективе — одна из главных задач управленческой системы, т. к. это равносильно умножению производительной силы труда. Настроение зависит и от самих членов коллектива, от их отношения друг к другу.
В коллективе с нормальным морально-психологическим климатом все его члены, как правило, отличаются доброжелательным, товарищеским отношением к новому человеку. Уважение и доверие, оптимистическая доверительная оценка, желание и умение увидеть лучшее в человеке в таком коллективе являются правилом. Нормальный морально-психологический климат в коллективе способствует высокой производительности труда, поскольку поддерживает положительный эмоциональный настрой коллектива, предупреждает возникновение конфликтных ситуаций. Рост производительности труда в зависимости от хорошего настроения, по оценкам специалистов, на 5–10 % выше среднего уровня.
На морально-психологический климат в коллективе влияют также факторы: среды (уровень доходности, степень конкуренции, уровень безработицы, конкуренция среди банков, юридические ограничения), технологические (трудоёмкость и капиталоёмкость бизнеса, ограниченный срок годности продукта, ключевой персонал, темпы технологических изменений), исторические (история персонала, стиль управления, стиль ведения переговоров с профсоюзами или ассоциацией персонала, вовлеченные личности и их взаимодействие, локальная культура).
Вопросы 19-39-18-54