4. Преимущества дмс по сравнению с омс

ДМС обладает рядом преимуществ, однако, необходимо учитывать, что

не все отличия добровольного оказываются достоинствами в полном смысле

этого слова.

• Многообразие программ страхования. Можно выбрать программу, соот-

ветствующую своим потребностям и уровню дохода. Например, люди без осо-

бых проблем со здоровьем могут предпочесть минимум (амбулаторную

и скорую помощь), те, у кого проблемы с зубами, добавят к этому стоматоло-

гию, пары с детьми выберут полис, включающий услуги семейного врача.

Но давайте посмотрим на это с другой стороны: ОМС гарантирует нам почти

все виды медицинской помощи, а ДМС (исключая VIP-полисы, работающие

по системе «все включено») предлагает ограничиться несколькими направле-

74

ниями. Конечно, никто не запрещает человеку пользоваться полисами ДМС

и ОМС одновременно. Но тут «вступает в игру» психологический фактор:

привыкнув к качественному сервису в частных клиниках, сложно заставить

себя пойти в районную больницу.

• Возможность выбора медицинского учреждения. С одной стороны, воз-

можность не быть привязанным к районной поликлинике или больнице - одно-

значный плюс ДМС. Причем выбор медицинских учреждений современные

страховщики предлагают весьма достойный. Например, среди партнеров

СК «Русский мир» - около 300 лечебных учреждений Санкт-Петербурга,

СК «РЕСО-гарантия» - более 200, СК «Медэкспресс» сотрудничает более чем

со 100 поликлиниками и стационарами Северной столицы. С другой стороны,

государственных «лечебниц» все равно больше. Поэтому с точки зрения ме-

стоположения ходить в районную поликлинику может оказаться удобнее, чем

в те, которые предложит ДМС.

• Гарантированное качество услуг - ведь в программах ДМС участвуют

наиболее квалифицированные специалисты, используются u1089 современные мето-

дики исследования и лечения, новейшее медицинское оборудование. Тогда как

в районных поликлиниках часто приходится стоять в очередях, а достоявшись,

сталкиваться с поверхностным отношением врачей к здоровью пациентов. При

госпитализации в стационар больным нередко приходится самим покупать ле-

карства, перевязочные материалы, находить препараты крови, а еще - допла-

чивать персоналу за хорошие условия размещения и качественный уход.

Итак, де-юре высокотехнологичные и дорогостоящие методы диагностики

и лечения входят в программы ОМС, но, увы, де-факто либо они оказываются

платными, либо на них нужно «записываться» за несколько месяцев,

а то и лет.

• Возможность выбора времени приема. Это качество ДМС гораздо важ-

нее, чем может показаться на первый взгляд. Часы приема в государственных

клиниках обычно точь-в-точь совпадают по времени со стандартным рабочим

днем. С учетом того, что во многих компаниях время отсутствия сотрудника

на рабочем месте вычитается из его зарплаты, возможность прийти к врачу по-

сле работы может легко сэкономить владельцу ДМС.

• Круглосуточная диспетчерская служба страховщика, куда в первую оче-

редь поступает звонок, если что-то случилось. Возможность проконсультиро-

ваться с врачом в любой момент крайне важна, поскольку в случае возникно-

вения проблем со здоровьем «роковую роль» может сыграть каждая минута

ожидания. В архиве любого страховщика, занимающегося ДМС, есть истории

о том, как на «горячую линию» звонил клиент, жалующийся на «легкое недо-

могание», а после кратких расспросов оператор выяснял, что больного нужно

в срочном порядке госпитализировать.

• Возможность планировать свои затраты на медицинскую помощь. Ку-

пил страховой полис - и можно не беспокоиться о тратах на лечение, даже ес-

ли его стоимость превышает уплаченный взнос. Страховая премия, которую

платит клиент, остается неизменной в течение всего срока действия договора,

75

а значит, даже если цена на медицинские услуги за это время повысится, рас-

плачиваться за это будет страховщик.

у большинства потенциальных клиентов складывается впечатление, что

«волшебный» полис спасет их от любого недуга. Увы, в реальности это совсем

не так. В настоящее время полисы ДМС большинства российских компаний

не гарантируют лечение весьма внушительного количества болезней. Почти

100% компаний не включают в свои полисы так называемые социально значи-

мые заболевания, лечение которых финансируется из государственного бюд-

жета: туберкулез, саркоидоз, психические, венерические, инфекционные забо-

левания, требующие проведения карантина, ВИЧ, онкологические заболева-

ния. Подавляющая часть страховщиков также не берется за лечение хрониче-

ских и «дорогостоящих» недугов: вирусных гепатитов, алкогольной

и наркотической зависимости и т. д.

Правда, в последнее время ситуация начинает меняться: с ростом конку-

ренции сокращается список исключений из полисов ДМС. Так, уже появились

компании, «взявшиеся» за лечение онкологии и гепатитов В и С.

Одним из самых больших достоинств ДМС традиционно считается то, что

объем гарантированных услуг значительно превышает стоимость полиса. На-

пример, при ежегодном взносе всего 10 000 руб. страховщик готов оплатить

лечение страхователя на сумму до 1,5 млн руб. Однако «готов» не всегда озна-

чает «будет». Существует ряд ситуаций, когда страховщик с полным

на то основанием может отказаться платить по счетам. В том числе:

 если травма была получена в состоянии алкогольного, токсического или

наркотического опьянения;

 если человек причинил себе травму умышленно (например, совершил

попытку суицида);

 если человек получил травму, совершая правонарушение (например,

сломал ногу, упав с крыши соседского дома, куда залез с целью ограбления);

 если согласно договору травма или болезнь не являются страховым слу-

чаем;

 если клиент знал о своем заболевании до заключения договора и скрыл

эту информацию от страховщика;

 если человек получил травму в результате спортивных соревнований

и тренировок (в большинстве компаний для спортсменов и тех, кто ведет ак-

тивный образ u1078 жизни, существуют специальные страховки).