6. Страхование профессиональной ответственности

туроператора, турагенства

Страхование профессиональной ответственности (СПО) представляет со-

бой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности стра-

ховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенса-

ции ущерба, нанесенного страхователем объекту страхования.

При этом объектом страхования являются имущественные интересы физиче-

ского лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица),

связанные с его обязанностью в установленном законодательством порядке

возместить ущерб, нанесенный третьим лицам, в связи с осуществлением за-

страхованным профессиональной деятельности. Как видно из формулировки, в

отличие от зарубежной практики, согласно действующему законодательству

Российской Федерации, по виду «страхование профессиональной ответствен-

ности» может быть застрахована ответственность исключительно физических

лиц - граждан, осуществляющих частную профессиональную деятельность.

Основная особенность СПО состоит в том, что объектом страхования яв-

ляются имущественные интересы страхователя, связанные с ответственностью

за вред, причиненный третьим лицам в результате ошибки или упущения, со-

вершенных при исполнении профессиональных обязанностей. Риск ответст-

венности за вред, причиненный u1087 при исполнении профессиональных обязанно-

стей умышленно, не охватывается условиями (договором) страхования (ст. 963

ГК РФ). Как правило, при страховании профессиональной ответственности

факт наступления страхового случая признается после вступления в законную

69

силу решения суда (общегражданского или арбитражного), устанавливающего

имущественную ответственность страхователя за причинение материального

ущерба клиенту и его размер.

Из этого следует, что туристская организация как юридическое лицо мо-

жет заключить договор страхования только своей гражданской ответственно-

сти, поскольку в соответствии со ст. 1068 ГК РФ любое юридическое лицо

обязано возмещать вред (ущерб), причиненный третьим лицам, при исполне-

нии своих трудовых (служебных, должностных) обязанностей.

Страхование ответственности за неисполнение обязательств.

Страхование ответственности за неисполнение обязательств представляет

собой совокупность его видов, предусматривающих обязанности страховщика

по страховым выплатам в случае нанесения ущерба объекту страхования. При

этом объектом страхования являются имущественные интересы лица, о стра-

ховании которого заключен договор (застрахованного лица), связанные с обя-

занностью последнего в установленном гражданским законодательством по-

рядке возместить убытки в связи с неисполнением (ненадлежащим исполнени-

ем) обязательства перед третьим лицом.

Ответственность за неисполнение обязательств проявляется в двух фор-

мах: деликтной и договорной.

Гражданский кодекс РФ рассматривает страхование договорной и де-

ликтной ответственности как самостоятельные виды имущественного страхо-

вания (ст. 929, 931, 932).

Согласно условиям лицензирования страховой деятельности на террито-

рии Российской Федерации одним из ее видов является страхование ответст-

венности за неисполнение договорных обязательств. Однако (это закреплено в

ст. 932 ГК РФ) страхование риска ответственности за нарушение договора до-

пускается только в случаях, предусмотренных законом. А поскольку такая

норма ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обяза-

тельств туроператоров и турагентов перед туристами законодательно не за-

креплена, оно не имеет в настоящее время практической базы.

Более того, положение о лицензировании любой деятельности должно ис-

ходить из действующих правовых актов. Однако ни в ГК РФ (часть вторая,