12. Государственная регистрация коммерческих банков. Выдача лицензий коммерческих банков.

Процедура создания банка обычно включает в 3 этапа: 1) принятие решения об учреждении банка; 2) оформление и предоставление пакета документов в ЦБР для регистрации банка; 3) регистрацию банку и выдачу лицензии. 1-й этап. Принятие решения об учреждении банка. Это решение принимается созданием учредителей создаваемого банка, о чем составляется специальный протокол собрания учредителей о создании банка. На этом собрании, как правило, утверждается Устав банка; размер УК; размеры взносов учредителей и доли распределения прибыли между ними; выбираются Совет директоров учреждаемого банка и председатель банка, которые после собрания учредителей готовят необходимы документы для их предоставления их в Главное территориальное управление ЦБ РФ для получения лицензии на право проведения банковской деятельности. 2-й этап. Оформление и предоставление документов для регистрации банка и выдачи ему лицензии.      Для регистрации КБ орган управления банком или уполномоченное лицо подает в 2-х недельный срок в территориальное управление НБУ следующие документы:

• Заявление о регистрации банка;

• Учредительный договор, подписанный собственниками;

• Устав банка, утвержденный учредительным собранием;

• Протокол учредительного собрания, подписанный председателем секретарем;

• Экономическое обоснование и цель создания банка;

• Выводы аудиторов о финансовом состоянии и платежеспособности юр. лиц – учредителей банка;

• Бухгалтерскую и финансовую отчетность юр. лиц – учредителей банка;

• Документы, о наличии профессионально-пригодных руководителей банка (главы правления и главные бухгалтера).

3-й этап. Регистрация банка и выдача лицензии. Пакет документов на создание кредитной организации предоставляется в территориальные учреждения Банка России по месту нахождения кредитной организации. Территориальное управление Банка России выдает учредителям кредитной организации письменные подтверждения получения от них документов, необходимых для регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций. Территориальное управление Банка России анализирует пакет документов кредитной организации и делает заключение о возможной регистрации и выдаче лицензии данной кредитной организации, которое вместе с документами направляется в Банк России (Департамент лицензирования банковской деятельности). Банк России рассматривает полученные документы и принимает решение о возможности регистрации кредитной организации.

Территориальное учреждение Банка России направляет учредителям банка уведомление о регистрации кредитной организации с указанием реквизитов корреспондентского счета и с требованием оплаты 100% уставного капитала в месячный срок; и выдает один экземпляр свидетельства о регистрации кредитной организации и устава банка уполномоченному лицу под расписку. Кредитные организации приобретают статус юридического лица с момента их государственной регистрации. В течение одного месяца после регистрации кредитной организации ее учредители должны оплатить 100% уставного капитала, и предоставить подтверждение оплаты в территориальные учреждения Банка России. Если кредитная организация создается в форме АО, то в течение месяца она должна разместить акции и зарегистрировать в Банке России отчет об итогах выпуска. Кредитные организации могут осуществлять банковские операции только после получения лицензии. Вновь созданной кредитной организации могут быть выданы следующие виды лицензий. 1. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады средств физических лиц). 2. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады средств физических лиц). 3. Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Она возможна только вместе со второй. Разрешение на право совершения сделок с драгоценными металлами выдается ЦБ РФ по согласованию с Министерством финансов РФ. Величина УК для получения той или иной лицензии устанавливается БР. Только через два года после государственной регистрации в БР кредитная организация может получить следующие виды лицензий: 4. Лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях. 5. Лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте при условии наличия лицензии № 2 (в рублях и иностранной валюте без привлечения физических лиц). 6. Генеральная лицензия, которая выдается банку, имеющему лицензию на выполнение всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте. Генеральная лицензия не расширяет круга выполняемых банком операций, банк имеет право в установленном порядке открывать филиалы за рубежом или приобретать доли в УК кредитных организаций нерезидентов. Банки приобретают статус юридического лица и статус кредитной организации с момента выдачи лицензии на право проведения банковских операций. Банкам выдаются лицензии без ограничения срока их действия. Основанием для отзыва лицензии являются: 1. Установление недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия. 2. Задержка начала осуществления банковских операций, предусмотренных лицензией, более чем на год со дня ее выдачи. 3. Установление фактов недостоверности отчетных данных. 4. Осуществление, в том числе однократное, банковских операций, не предусмотренных лицензией БР и т.д.