51.Страхование профессиональной ответственности. Страхование от несчастных случаев работников на производстве. Страхование жизни и дополнительных пенсий работников.

Страх жизни явл подотраслью личного страх-я. От-ть страх-ка заключ в выплате опред денежной суммы при дожитии застрахованного до опред срока или в случае его смерти.

Страх жизни бывает: смешанное, доп пенсии, детей, к бракосочетанию, пожизненное на случай смерти и др. Страх на случай смерти может быть временным (срочным) или пожизненным. В чистом виде страх-е на дожитие до опред срока встреч редко. Указанные виды объединяются со страх-м на случай смерти. Срок дейст-я дог-а страх жизни не может быть менее 3 лет.

Объект страх-я – страх риск, связ со смертью застрах-го, получ им травмы или установлением инвалидности.

К страх случаям относ: 1) окончание срока страх-я: страх-к выплачивает страх обеспеч при дожитии застрах-го до последнего дня дейст-я дог-а; 2)травма, полу застрах-м в рез-те несчастного случая, если это усл-е предусмотрено дог-м. Размер подлеж выплате страх обеспеч сост-т опред % от страх суммы и зависит от тепени тяжести травмы. Стр-к устанавл срок исковой давности; 3) Смерть застрах-го в пер действия дог-а.

Размер страх взноса зависит от возраста страх-ля, срока страх-я и страх суммы. По окончании срока страх-я страх-к выплачивает страх обеспеч-е и компенсацию. По дог смешанного страх жизни наряду с полной страх суммой выплачивается и бонус, т.е. опред % на сумму внесенных страх взносов.

Страх-е пенсии – создание соотв-го резерва с выплатами из него в форме капитала или ренты при выходе на пенсию, полной или частичной инвалидности, смерти. Пенсия делиться на: временную (выплач в течении опред числа лет) и пожизненную. Различ 2 осн способа группового страх-я пенсии: 1) прд-ие покупает каждому работнику пенсию за счет собств ср-в, затем этот взос частично, а иногда и полностью компенсируется из ср-в профсоюза или з/пл рабочего. Пенсия = сумме пенсий, купленных для него в каждом конкрет году. 2) каждый член группового дог-а делает взносы в пенс фонд в опред % от з/пл. Взносы аккумулир в фонде на пред-ии. Размер пенсии не фиксируется, а опред-ся в момент ухода на пенсию. В этот пер-д из фонда изымаются взносы данного сотрудника, а предприниматель доплачивает опред сумму и «покупает» для него у страх-ка пенсию.

Страхование от несчастных случаев является подотраслью личного страхования, предусматривает выплату страхового обеспечения (полностью или частично) в связи с наступлением неблагоприятных явлений – несч.случаев (или их последствий), связанных с жизнью и здоровьем страхователя (застрахованного). К их числу относятся:

- травма - инвалидность - смерть - случайное острое отравление случайные переломы и др.

Эк. сущность страхования ответ-ти заключается в обязательствах страховщика за счет взносов страхователей возмещать убытки потерпевшим (3-им лицам) при возникновении у них права на получение компенсации от страхователя.

Страх-е проф. ответ-ти связано с возможностью предъявления имущественных претензий к физ или юр лицам, которые заняты выполнением своих проф. обязанностей или оказанием сопутствующих услуг. . При этом вред может быть вызван умышленно или из-за неосторожности. За умышленные действия страхователя страховщик ответственности не несет. Поэтому страховым случаем в данном виде страхования являет­ся нарушение (ошибка) страхователя, признанное судом или бесспорно доказанное.

Каждый вид страхования профессиональной ответственнос­ти имеет свои особенности, обусловленные спецификой дея­тельности страхователя, — нотариуса, врача, охранника, адво­ката, аудитора, таможенного агента и т.д.