Правовое положение кредитных организаций

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Признаки:

• Является юридическим лицом (в смысле ст. 48 ГК) Это коммерческая организация.

• Для осуществления банковских операций кредитная организация должна получить лицензию ЦБ РФ.

• Кредитная организация может быть создана в определенной организационно – правовой форме;

• образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Правовое положение и правовой статус кредитной организации – это синонимы.

Общий и специальный правовой статус.

Общий правовой статус (ст. 48 ГК): все права и обязанности в области

Специальный – для отдельных юр. лиц, осуществляющим определенные виды деятельности в специфической области.

Банк – это особый субъект, его положение характеризуется двойственностью: с одной стороны – коммерческая организация, имеющая общий правовой статус, с другой – банк наделен властными полномочиями по контролю.

Виды кредитных организаций:

1. Банковские кредитные организации;

2. Небанковские кредитные организации (не может выполнять банковские операции – только с согласия ЦБ РФ).

Банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие операции:

• По привлечению во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

• Размещение и ведение банковских счетов;

• Иные.

2. По форме участия:

• Государственные;

• Частные;

• Смешанные.

3. По критерию специализации:

• Специализированные (действуют в конкретной специализации);

• Неспециализированные (действуют везде).

4. По сфере деятельности:

• Местные;

• Национальные;

• Международные (ВТБ, УБРиР).

5. По наличию филиалов:

• Без филиальные;

• Многофилиальные.

Порядок и стадии создания кредитной организации.

Кредитная организация – это специальный субъект предпринимательства, поэтому специальный порядок создания, деятельности и прекращения.

Особенности создания: в требовании к учредителям, размеру уставного капитала, документам, представляющимся на государственную регистрацию, в лицензировании. Особенности определяются в Законе и Инструкции № 106 – И от 14.01.2004 г. «О порядке принятия Банком России решения о регистрации кредитных организаций о выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

3 стадии:

1. Принятие решения о создании кредитной организации, утверждение устава, подписание учредительного договора (ст. 10 Закона «О банках…» С заявлением с ходатайством о выдаче лицензии прилагаются:

• Бизнес – план;

• Документы, подтверждающие источники средств и свидетельствующие о достоверности финансовой отчетности;

• Анкеты кандидатов на должности руководителей кредитной организации, главбуха, зама главбуха по утвержденным формам;

• Дополнительно к документам относятся заверенные копии документов, подтверждающие право собственности или аренды на завершенное строительство помещения, в котором будет располагаться кредитная организация;

• По заключению федерального антимонопольного органа в согласовании вопроса о создании кредитной организации при соблюдении антимонопольных правил.

Правоспособность кредитной организации – несколько точек зрения: общая, особенная или специальная. Существует запрет другим организациям осуществлять эту деятельность. Банки осуществляют деятельность с момента получении лицензии. Не могут заниматься промышленностью, торговой, строительной деятельностью. Банк вправе осуществлять только операции, указанные в его лицензии.

2. Формирование уставного капитала кредитной организации. Ст.11: минимальный размер вновь регистрированного банка на день подаче ходатайства о гос. Регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций – 180 млн. рублей. Для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации – 90 млн. руб. Для небанковских организаций, не ходатайствующих на получение расчетов – 18 млн. руб. Вклады уставного капитала могут быть денежные (валюта РФ, иностранная валюта) и неденежные (право собственности на здание завершенного строительства). Проводится оценка общим собранием учредителей. Неденежные не могут превышать 20% уставного капитала организации. То, что вносится в уставный капитал, должно подтверждаться документами. Уставной капитал должен быть 100% оплачен. Срок – в течение 1 месяца со дня получения уведомления о государственной регистрации кредитной организации. Для подтверждения факта полной оплаты необходимо предоставить в территориальное отделение Банка России платежные поручения с отметкой об исполнении, документы, подтверждающие приемку имущества.

3. Лицензирование. Завершающая стадия. Срок рассмотрения документов ЦБ РФ не должен превышать 3 месяцев с даты предоставления документов. Если замечания – необходимо проинформировать организацию в письменном виде. Срок для принятия решения не должен превышать 6 месяцев с момента предоставления всех документов. Отказ в регистрации должен быть мотивированным. Возможно обжалование в соответствии с Гл. 24 АПК РФ. Внесение в ЕГРЮЛ сведений о создании кредитных организаций, реорганизации и ликвидации осуществляется уполномоченным органом на основе решения Банка России. ЦБ РФ ведет учет в Книге государственной регистрации кредитных организаций. Реестр публикуется в Вестнике Банка России.

Лицензия:

1. Выдается только Банком России;

2. Обладает признаком обязательности: для совершения банковских операций получение лицензии обязательно;

3. Бессрочность;

4. Индивидуальная определенность;

5. Непередаваемость.

Для получения лицензии необходимо следующее:

1. Гос. Регистрация;

2. Подтверждение и правомерность оплаты уставного капитала (источники должны быть подтверждены);

3. Заключение территориальным Банком России;

4. Банк принимает решение о выдаче банковской лицензии.

Лицензия может быть отозвана Банком – это безоговорочное основание для начала ликвидации.

Порядок реорганизации и ликвидации кредитной организации: принудительный и добровольный.

Реорганизация: общие положения ГК с учетом специфических положений Закона «О банках и банковской деятельности».

Центральный Банк РФ

ФЗ от 10.07.2002 № 86 – ФЗ « О центральном банке РФ (Банке России)».

Нет определения ЦБ РФ. Двойственность положения:

• Хозяйствующие субъект;

• Административный орган контроля.

В соответствии с Конституцией ЦБ РФ не относится к органам Исполнительной власти. ЦБ может осуществлять банковские операции и сделки с российскими и иностранными организациями в соответствии с законом. При этом Банк действует в качестве кредитной организации.

<Посмотреть функции и полномочия>

Кружок ведет Звездина Т.М.