39. Позики фізичним особам, види та форми.

Споживчий кредит - кредит, що надається банком, підприємством чи організацією фізичній особі для придбання предметів особистого споживання переважно тривалого користування (житла, транспортних засобів, меблів, теле- та радіоапаратури, іншої побутової техніки). Виділяють товарні і грошові споживчі кредити. Товарний споживчий кредит пов'язаний із продажем товарів тривалого користування в кредит (з розстрочкою платежу). Грошовий споживчий кредит - це надання банківськими або небанківськими кредитними установами позик фізичним особам на задоволення їхніх споживчих потреб. Банківська кредитна картка вважається новим видом грошових банківських споживчих позик в Україні. Вони виготовляються з матеріалу, важкодоступного для підробки, мають певні види захисту. Сьогодні банківські кредитні картки замінюють готівку в грошовому обігу. З точки зору економічних відносин використання кредитних карток виражає відносини споживчого кредитування між трьома суб'єктами: банком, власником картки, торговельною організацією. Іпотечний кредит - довгострокова позика під заставу нерухомого майна - землі, виробничих або житлових будівель. її надають переважно спеціалізовані іпотечні банки. Суб'єкти іпотечного кредитування виступають універсальні комерційні банки, іпотечні банки, іпотечні спеціалізовані компанії, які виступають кредиторами, з одного боку, та юридичні та фізичні особи, які мають власні об'єкти і пакети або мають поручителів - виступають позичальниками, з іншого.

Вид грошового споживчого кредиту	Цільове призначення
Інвестиційна позика	На будівництво та реконструкцію житла, спорудження садових будинків, купівля великої рогатої худоби
На розвиток індивідуальних господарств	На витрати поточної виробничої діяльності, на будівництво, придбання сільськогосподарської техніки, транспортних засобів, придбання худоби, будівництво житлових будинкі
На купівлю споживчих товарів або оплату послуг	На купівлю автомобілів, побутових приладів, електротехніки, меблів, оплату медичних послуг
Цільові позики окремим соціальних групам населення	Видаються в рамках загальнодержавних програм соціального захисту найуразливіших верств населення (молодим сім'ям, студентам)
На нецільові споживчі потреби	Видаються у зв'язку з особливими обставинами непередбаченого характеру в житті громадян
Ломбардні кредити	Позичають гроші під заставу майна
Чековий кредит	Позика надається у випадку відкритті окремого чекового рахунка
Кредитна картка	Іменний грошовий оплатно-розрахунковий банківський документ, який використовується для надання споживчого кредиту

40. Комерційний кредит.

Комерційний кредит - це товарна форма кредиту, це відносини між продавцями (постачальниками) і покупцями, коли останні одержують товари чи послуги з відстрочкою платежу. Переваги:

• підтримання фінансової стійкості підприємств,

• зменшення обсягу грошових коштів, необхідних для обслуговування товарного обігу,

• перерозподіл вільних товарних ресурсів,

• оперативність;

• простота оформлення,

• зменшення проблеми неплатежів у господарському обороті;

• фінансове забезпечення торгових угод.

Недоліки:

• ускладнення щодо регулювання грошової маси з боку Національного банку,

• досить високий ризик для продавця (постачальника),

• обмеженість умов, строків, обсягів, на відміну від банківського кредиту.

Отже, суб'єктами комерційного кредиту є:

• підприємство-постачальник (кредитор), яке надає відстрочку платежу за товар;

• підприємство-покупець (позичальник), яке надає кредитору вексель як боргове свідоцтво і зобов'язання платежу.

Об'єктом комерційного кредиту можуть бути реалізовані товари, послуги, виконанні роботи, щодо яких постачальник (кредитор) надає відстрочку платежу. Мета комерційного кредиту - прискорення реалізації товарів, послуг, виконання робіт, коли у покупця тимчасово відсутні кошти.