43. Возникновение, сущность и функции банков

Банк – финансово-кредитный институт, занимающийся привлечением и размещением денежных ресурсов.

• храмы;

• ростовщики;

• менялы.

Акционерный банк возник в СПб в 1894 г.

Ресурсы банка складываются за счет собственных средств, привлеченных средств и эмитированных средств. К собственным средствам банка относятся: акционерный капитал, резервный капитал, а также нераспределенная прибыль. Собственный капитал составляет незначительную часть, примерно 10%.

Коммерческие банки – банки для всех. Они бывают различных типов:

• универсальные (многооперационные);

• специализированные (инвестиционные, ипотечные, лизинговые);

• отраслевые.

В 2003 г. создали государственный Россельхозбанк и Росагролизинг.

Коммерческие банки в основном являются акционерными, ЦЭБ государственными.

Функции ЦЭБ:

• эмиссия наличных и безналичных денег;

• проведение единой денежно-кредитной политики;

• регулирование денежного обращения;

• организация расчетно-кассового исполнения бюджета;

• надзор за деятельностью коммерческих банков;

• хранение золото-валютных резервов страны;

• обеспечение усточивости денежной единицы.

Функции коммерческих банков:

• привлечение свободных денежных средств;

• предоставление кредитов юридическим и физическим лицам;

• расчетно-кассовое обслуживание клиентов (по товарным поставкам, по зарплате);

• операции с ценными бумагами, золотом;

• учет векселей;

• консультационные и брокерские услуги.

Недостатки российских банков:

• узкий спектр услуг;

• отсутствие доступа к дешевым кредитным ресурсам;

• слабое проникновение в экономику (активы банков по отношению к ВВП отстают от развитых стран в 3-5 раз).

44. Операции банка, банковская прибыль и ее источники

Виды операций:

• банковские (кредитные)(активные);

• небанковские (коммисионные)(пассивные).

Банковские – по привлечению денежных ресурсов и их размещению.

Небанковские – переводные операции из одного города в др., выдача наличных и безналичных средств, доверительные (трастовые операции), специальные операции (инкассовые, факторинговые, лизинг).

Инкассовые – банк по поручению клиента получает с его должников деньги по различным документам (чекам, векселям).

Факторинг – банку продается право на взыскание долга.

Лизинг базируется на контракте о передаче определенных объектов собственности (средств производства в долгосрочную аренду).

Банковская прибыль определяется как сумма процентов, взыскиваемых с заемщиков и сумма процентов выплачиваемых вкладчикам.

Если из валовой прибыли вычесть издержки банков (з/пл служ., реклама) останется чистая прибыль. Она распределяется на налоги, в резервный фонд и выплату дивидендов.

45. Методы и основные инструменты государственного регулирования рыночной экономики: прямые и косвенные

Необходимость государственного регулирования экономики вызвана тем, чтобы откорректировать недостатки рынка:

1. рынок не способствует сохранению невосполнимых ресурсов и экологической обстановке в стране;

2. рынок не может регулировать использование ресурсов, принадлежащих всему человечеству;

3. рынок порой не стимулирует производство товаров и услуг коллективного пользования;

4. не гарантирует право на труди доходы.