11.Принципы денежно-кредитной политики нбу

Под денежно-кредитной политикой понимают совокупность мероприятий, направленных на изменение кол-ва денег в обороте, объемов банковских кредитов, процентных ставок и других показателей денежного рынка. (Денежный рынок – это рынок краткосрочных кредитов).

Денежно-кредитная политика может быть направленна на увеличение объемов кредитования (экспансия) или сокращения объемов кредитования (рестрикция). К основным методам денежно-кредитной политики относят: 1. Дисконтная или учетная политика – это политика НБУ направленная на увеличение или снижение ставок по кредитам, предоставляемым ком. банкам с целью воздействия на спрос и предложение ссудного капитала. При повышении процентной ставки НБУ по кредитам в ком. банках происходит увеличение % ставок по кредитам, выдаваемым ком. банками своим клиентам и наоборот. 2. Операции на открытом рынке. Сущность в том, что НБУ покупает или продаем ком. банкам государственные ценные бумаги в виде облигаций или векселей. Если НБУ продает бумаги банкам, то тем самым он снижает их кредитную активность, а если покупает – то увеличивает. 3. Регулирование банковских резервов. Как метод денежно-кредитная политика выражается в изменении нормой обязательных резервов, которые банки должны хранить на корсчетах в НБУ. Если норма резервирования увеличивается, то кредитная активность банков снижается и наоборот.

Кроме этого НБУ использует методы, направленные на регулирование отдельных видов кредитов. НБУ осуществляет регулирование деятельности коммерческих банков на основе соблюдения следующих принципов: 1. Нормативно-правовое регулирование НБУ не должно противоречить денежному законодательству. 2. НБУ не должен использовать административные методы и вмешиваться в деятельность коммерческих банков. НБУ использует следующие экономические нормативы для регулирования деятельности коммерческих банков: 1. Минимальный размер уставного капитала ком. банков. 2. Предельное соотношение между размером собственных ср-тв банка и величиной его активов. Для установления данного показателя НБУ определяет порядок расчета собственных ср-тв и оценки активов. 3. Нормативы ликвидности. Определяется как соотношение ликвидных ср-тв к величине привлеченных. Данный норматив необходим для того, что бы способствовать постоянной готовности банка к выполнению своих обязательств для соответствия объемов привлечения, размещение ср-тв с учетом сроков осуществляемых операций. 4. Размер обязательных резервов, которые размещены в НБУ на корсчетах. 5. Нормативы риска, которые устанавливаются по всем рискованным операциям банка. Необходимы для расчета величины резервов, определение максимальных сумм.

При обнаружении нарушения нормативов банками НБУ устанавливает сроки и условия для устранения этих нарушений. В случае систематического нарушения нормативов, неисполнение предписаний НБУ в отношении сроков и условий для приведения деятельности банков в соответствии нормативов, возникновение ситуации, которая может угрожать интересам вкладчиков и кредиторов, то НБУ может вынести решение в соответствии с договоренностью с учредителями банка о проведении финансового оздоровления банка, либо о реорганизации банка, либо о ликвидации банка.