13. Понятие конкурентного преимущества для кредитной организации, пути достижения (см.Вопрос 10)

Кон­курентоспособность банка - потенциальные и ре­альные способности и возможности кредитной орга­низации создавать и продвигать на рынок конку­рентоспособные продукты и услуги, формировать положительный имидж надежного и современного банка, отвечающего всем требованиям клиентов.

Конкурентоспособность банка нельзя рассмат­ривать без конкурентоспособности его продуктов и услуг - между ними существует тесная прямая связь.

Комплексное исследование внешнеэкономичес­ких и внутрибанковских факторов, а также тенденций развития банковского рынка позволяет определить уровень конкурентоспособности банка и его основных кон­курентов, а также конкурирующих кредитных про­дуктов и услуг. Кроме того анализ данных факторов позволяет установить факторы кон­курентного преимущества банка.

Факторы конкурентного преиму­щества (ФКП) - качественные характеристики, от­ражающих конкурентную позицию банка (это те факторы, которые клиенты считают существенны­ми или ключевыми в процессе выбора обслужива­ющего банка и кредитной услуги (продукта)).

Ф КП (по мере убывания их значимости):

• качество обслуживания и профессионализм персонала;

• приемлемость цен (тарифов на услуги);

• технологический уровень;

• разнообразие услуг;

• местоположение банка

Критерии конкурентоспособности банка и его продуктов

Сегодня высокая конкурентоспособ­ность банковских услуг определяется, прежде всего, не це­новыми факторами, а качественными характеристи­ками (они явл. основными конкурентными преимуществами банка). Для их свое­временного отслеживания (для сегментирова­ния рынка и определения стратегических направле­ний деятельности банка) изучают конъюнктуру рынка банковских услуг.

Для наиболее рационального использования банковских ресурсов и определения тактических задач и направлений деятельности в рамках повышения конкурентоспособности банка на рынке необходимо разрабатывать и осуществлять конкурентную стратегию роста. Ее этапы:

4. количественная оценка конкурентоспособности банка, расчет его конкурентной позиции. Установить долю рынка банка, а также структуру самого рынка.

5. анализ конкурентных пре­имуществ банк. про­дукта с учетом имиджа банка (определяется анкетированием и экспертными оценками), доступности банка (широ­кая филиальная сеть, достаточная пропускная спо­собность), ценовой (тарифной) политики. \

6. анализ рискованности и рента­бельности продукта, его доля в активах и пассивах банка, значимость в ка­честве продукта, приносящего прибыль. Для каж­дого продукта разрабатывается своя система показателей.

14. Принципы выбора стратегии кредитной организации, стратегические риски (см. Вопр. 2)

Стратегический риск (СР)- риск возникновения у КО убытков в результате

• ошибок, допущенных при принятии решений, определяющих стратегию деятельности и развития КО (стратегич.управление) и выражающихся в неучете или недостаточном учете возможных опасностей, которые могут угрожать деятельности КО,

• неправильном или недостаточно обоснованном определении перспективных направлений деятельности, в которых КО может достичь преимущества перед конкурентами,

• отсутствии или обеспечении в неполном объеме необходимых ресурсов (финансовых, матер.-технических, людских) и организационных мер (управленческих решений), которые должны обеспечить достижение стратегических целей деятельности КО.

Цель управления стратегическим риском — поддержание принимаемого на себя Банком риска на уровне, определенном в соответствии с собственными стратегическими задачами, а также обеспечение максимальной сохранности активов и капитала на основе минимизации (исключения) возможных убытков.

Методы управления СР:

• бизнес-планирование;

• финансовое планирование;

• контроль за выполнением утвержденных планов;

• анализ изменения рыночной среды;

• корректировка планов

Применяется системный подход, который подразумевает решение следующих задач: получение оперативных и объективных сведений о состоянии и размере СР; качественная и количественное измерение СР; установление взаимосвязей между отдельными видами рисков для оценки воздействия мероприятий по минимизации одного вида риска, на уровень других рисков; создание системы управления СР на стадии возникновения негативной тенденции, а также системы минимизации риска.

Этапы управления СР: выявление СР; его оценка; мониторинг; контроль и/или минимизация СР.

Системы в рамках управления СР: система пограничных значений (лимитов); система полномочий и принятия решений; информационная система; система мониторинга законодательства; система контроля.

Стра­тегия банка — это концептуальная основа его деятельности, определяющая приоритетные цели и задачи банка и пути их достижения и отличающая банк от его конкурентов в глазах его клиентов и служащих. Стратегия банка - основа системы банковского менеджмента. Планирование должно 1. определить конкурентов (стратегические окна),2. Обеспечить финансовую устойчивость (иметь покрытие для вероятных потерь)3.Вовремя изменить курс.4.Принимать текущие решения в контексте стратегии

Принципы организации планирования.

• гибкость и индикативность-возможность пересмотра плана при по­явлении новых тенденций развития рыночной ситуации;

• альтернативность планирования: составление нескольких вариантов пла­на для оперативного реагирования на изменения ситуа­ции.

• контроль за выполнением плановых показателей- регистрация факта невыполнения плана и определе­ние причин невыполнения, выявление неиспользованных потенциаль­ных возможностей и инициацию новых плановых задач, направленных на устранение недостатков деятельности или защиту от внешних рисков;

• принцип публичности: обязательное участие в составлении и контроле выполнения плана менеджеров всех уровней, информирование персонала о поставленных целях и задачах, определение места каждого сотрудника в их решении;

• принцип оптимальности выбора стратегии банка и всех его так­тических планов, обеспечивающих максимизацию его конечных финансовых ре­зультатов.

• интегрированный подход-проведение анализа и прогнозирования всей системы показателей жизнедеятельности банка на единой инфор­мационной и методологической платформе. Он базируется на исполь­зовании системного(банка-открытая система взаимосвязанных и взаимозависимых элемен­тов, ориентиро­ванных на достижение поставленных целей) и ситуационного подходов (предполагает выде­ление ключевых компонентов, способных оказывать существенное влияние на состояние банка, и подготовку альтернативных сценариев развития, ориентиро­ванных на различные сочетания значений этих переменных).

• принципы бюджетирования (финансового планирования)