2. Принципы выбора стратегии кредитной организации, стратегические риски

Стратегический риск (СР)- риск возникновения у КО убытков в результате

• ошибок, допущенных при принятии решений, определяющих стратегию деятельности и развития КО (стратегич.управление) и выражающихся в неучете или недостаточном учете возможных опасностей, которые могут угрожать деятельности КО,

• неправильном или недостаточно обоснованном определении перспективных направлений деятельности, в которых КО может достичь преимущества перед конкурентами,

• отсутствии или обеспечении в неполном объеме необходимых ресурсов (финансовых, матер.-технических, людских) и организационных мер (управленческих решений), которые должны обеспечить достижение стратегических целей деятельности КО.

Цель управления стратегическим риском — поддержание принимаемого на себя Банком риска на уровне, определенном в соответствии с собственными стратегическими задачами, а также обеспечение максимальной сохранности активов и капитала на основе минимизации (исключения) возможных убытков.

Методы управления СР:

• бизнес-планирование;

• финансовое планирование;

• контроль за выполнением утвержденных планов;

• анализ изменения рыночной среды;

• корректировка планов

Применяется системный подход, который подразумевает решение следующих задач: получение оперативных и объективных сведений о состоянии и размере СР; качественная и количественное измерение СР; установление взаимосвязей между отдельными видами рисков для оценки воздействия мероприятий по минимизации одного вида риска, на уровень других рисков; создание системы управления СР на стадии возникновения негативной тенденции, а также системы минимизации риска.

Этапы управления СР: выявление СР; его оценка; мониторинг; контроль и/или минимизация СР.

Системы в рамках управления СР: система пограничных значений (лимитов); система полномочий и принятия решений; информационная система; система мониторинга законодательства; система контроля.

Стра­тегия банка — это концептуальная основа его деятельности, определяющая приоритетные цели и задачи банка и пути их достижения и отличающая банк от его конкурентов в глазах его клиентов и служащих. Стратегия банка - основа системы банковского менеджмента. Планирование должно 1. определить конкурентов (стратегические окна),2. Обеспечить финансовую устойчивость (иметь покрытие для вероятных потерь)3.Вовремя изменить курс.4.Принимать текущие решения в контексте стратегии

Принципы организации планирования.

• гибкость и индикативность-возможность пересмотра плана при по­явлении новых тенденций развития рыночной ситуации;

• альтернативность планирования: составление нескольких вариантов пла­на для оперативного реагирования на изменения ситуа­ции.

• контроль за выполнением плановых показателей- регистрация факта невыполнения плана и определе­ние причин невыполнения, выявление неиспользованных потенциаль­ных возможностей и инициацию новых плановых задач, направленных на устранение недостатков деятельности или защиту от внешних рисков;

• принцип публичности: обязательное участие в составлении и контроле выполнения плана менеджеров всех уровней, информирование персонала о поставленных целях и задачах, определение места каждого сотрудника в их решении;

• принцип оптимальности выбора стратегии банка и всех его так­тических планов, обеспечивающих максимизацию его конечных финансовых ре­зультатов.

• интегрированный подход-проведение анализа и прогнозирования всей системы показателей жизнедеятельности банка на единой инфор­мационной и методологической платформе. Он базируется на исполь­зовании системного(банка-открытая система взаимосвязанных и взаимозависимых элемен­тов, ориентиро­ванных на достижение поставленных целей) и ситуационного подходов (предполагает выде­ление ключевых компонентов, способных оказывать существенное влияние на состояние банка, и подготовку альтернативных сценариев развития, ориентиро­ванных на различные сочетания значений этих переменных).

• принципы бюджетирования (финансового планирования)