57. Понятие и содержание антикризисного управления в коммерческом банке

В настоящее время существует три основных направления по осуществлению антикризисного управления. Первое связано с осу­ществлением мер по предупреждению несостоятельности кредитных организаций на ранних стадиях возникновения проблем. Вто­рое направление предполагает введение временной администрации по ини­циативе Банка России или кредитной организации; третье — проведение реструктуризации, в том числе в форме слияний и присоединений, коммер­ческих банков с целью восстановления их платежеспособности и нормали­зации деятельности.

Меры по предупреждению несостоятельности банков определены Федераль­ным законом «О несостоятельности кредитных организаций» и включают финансовое оздоровление кредитной организации, реорганизацию в форме слияния или присоединения; введение временной администрации по уп­равлению кредитной организацией. Принятие мер, предупреждающих несостоя­тельность кредитных организаций, может быть инициировано бан­ками на основе разработки планов санации, которыми обычно предусматривается оказание финансовой помощи со стороны собственников или иных заинтересо­ванных лиц, изменение структуры баланса кредитной организации или иные меры, реализация которых сопровождается изменением организационной структуры.

Меры по предупреждению несостоятельности кредитной организации могут включать также введение временной администрации, которая может быть назначена либо по требованию Банка России, либо на основе предло­жения Совета директоров банка.

Основания для назначения временной администрации определены в нор­мативных документах Банка России. К числу таких мер относится реорганиза­ция в форме слияния или присоединения. Кредитные организации имеют при этом возможность осуществлять процедуры финансового оздоровления самостоятельно и принимать действенные меры на ранних стадиях возникновения проблем. Ос­нования, порядок и формы проведения мероприятий по предупреждению несос­тоятельности кредитных организаций определены нормативными документами Банка России.

Одним из центральных вопросов восстановления финансового положения кредитной организации явля­ется разработка мероприятий по выводу банка из кризиса и оценка реальности их выполнения, планы санации оцениваются органом надзора на основе выявления реального финансового положения кредитной организации с точки зрения воз­можности восстановления платежеспособности, ликвидности и дальнейшего раз­вития.

Кредитная организация, находящаяся в кризисной ситуации, нуждается в выработке новой стратегии — стратегии изменения. Ее целью является восстановление устойчивого финансового положения банка на основе устра­нения причин, вызвавших кризисное состояние.

Стратегия изменения должна проводиться в жизнь под жестким контро­лем со стороны органов надзора при добровольных процедурах оздоровления либо в условиях отстранения менеджмента банка от управления при введении времен­ной администрации или в процессе реорганизации.

В настоящее время ранжирование банков по уровню финансовой устойчи­вости осуществляется в соответствии с Указанием Банка России от 30 апреля 2008 г. № 2005-У, которыми предусмотрены пять групп банков.

В зависимости от степени проблемности набор методов антикризисного управления должен иметь особенности, хотя в своей основе этот набор методов является стандартным. К числу таких мероприятий относятся рекапитализация банка (Рекапитализация банка - комплекс мероприятий, направленных на воспол­нение капитала, является главным направлением антикризисного управления).; реструктуризация активов и обязательств изменение структуры кредитного портфеля и освобождение его от безнадеж­ной задолженности; реорганизация системы управления.