3. Отличие прогнозирования от планирования в банке

Прогнозирование - процесс разработки прогнозов. Прогноз - обоснованное суждение о возможных состояниях банка в будущем, об альтернативных путях и сроках его осуществления.

Планирование в широком смысле - процесс принятия решений, связанных с будущими событиями, на основе их систематической подготовки, включающей мониторинг и анализ результатов выполнения ранее принятых планов, оценку постоянно изменяющейся рыночной ситуации, изучение потребностей реальных и потенциальных клиентов банка и стратегических задач, которые учредители ставят перед банковской организацией.

Планирование в узком смысле - систематическая подготовка решений, связанных с будущим банковской организации (не затрагивает сферу принятия решений и организацию их выполнения)

Планирование решает задачу определения целей развития банка и конкретных путей их реализации на различных уровнях детализации и временных отрезках его деятельности.

План и прогноз -взаимно дополняющие друг друга стадии планирования. Прогноз выступает как фактор, ориентирующий на возможности развития в будущем.

Различия: 1) планирование вырабатывает цели, обязательные для осуществления. Прогнозирование дает информацию о возможных изменениях окружающей и внутренней среды, на основании которой вырабатываются цели. Следовательно, характер планирования - директивный, а прогнозирования – информационный.

2) Объектами прогнозирования являются возможные действия государства, конкурентов, потребителей, динамика развития, объективные закономерности деятельности в условиях рынка. Объектом планирования является тот банк, для которого разрабатывается план. План вырабатывается с учетом прогнозирования, но не может планировать действия объектов прогнозирования.

3) Прогнозирование осуществляется не только на планируемый период, но и на более длительные сроки. Планирование охватывает период в несколько лет, т.к. невозможно получить достоверную информацию на слишком большой период времени.

4) Цель прогноза – выявление общей концепции развития, которая выражается в нескольких показателях. Планирование прорабатывает детали осуществления целей, определяя задачи подразделений, периоды выполнения, источники финансирования и обеспечения ресурсами, инновационные технологии и другие пути осуществления стратегических целей и задач. (детализация)

4. Соотношение стратегического и текущего планирования: содержание и предназначение

Планирование в широком смысле - процесс принятия решений, связанных с будущими событиями, на основе их систематической подготовки, включающей мониторинг и анализ результатов выполнения ранее принятых планов, оценку постоянно изменяющейся рыночной ситуации, изучение потребностей реальных и потенциальных клиентов банка и стратегических задач, которые учредители ставят перед банковской организацией.

Планирование в узком смысле - систематическая подготовка решений, связанных с будущим банковской организации (не затрагивает сферу принятия решений и организацию их выполнения)

Планирование решает задачу определения целей развития банка и конкретных путей их реализации на различных уровнях детализации и временных отрезках его деятельности.

Стратегическое планирование предполагает определение миссии банка, целей и задач, приоритетов и программ перспективного развития на долгосрочных горизонтах планирования

Стратегическое планирование - процесс разработки альтернативных стратегий управления организацией (в области маркетинга, управления ресурсами и рисками, организации деятельности персонала), обеспечивающих достижение ее целей, согласованных с требованиями рынка и внутренним потенциалом кредитной организации.

Процесс стратегическою (перспективного) планирования обеспечивает реализацию функции по формированию стратегии и ее непрерывной адаптации к внешним и внутренним условиям функционирования банка

Подсистемы системы процесса стратегического планирования: маркетингового планирования, планирования инноваций банка, финансового планирования (бюджетирования); выделения и распределения риск-капитала банка и формирование стратегических и операционных лимитов банка; организационного планирования; планирования мер антикризисного управления.

Приоритетные цели и задачи определяемые стратегией, конкретизируются при разработке тактики, представляющей собой совокупность методов и средств достижения стратегических целей.

Оперативное планирование (думаю, оно здесь синоним текущего) решает задачи подготовки и согласования стратегических решений о проведении конкретных операций банка с целью достижения целевого уровня рентабельности и эффективности, поддержания его текущей ликвидности и платежеспособности и обеспечения соблюдения системы стратегических и текущих ограничений (лимитов) банка

Процесс оперативного планирования направлен на формирование переч­ня и финансовых параметров всех видов операции банка, обеспечивающих ему достижение целевого уровня доходности (рентабельности), эффективности при заданных стратегических ограничениях рисков, а также целевой структуры биз­неса, определенной в стратегии банка.

Оперативные планы включают:

• уточненные и детализированные помесячно финансовые целевые пара­метры перспективного плана;

• полный перечень планируемых в соответствующем периоде клиентских, инвестиционных и хозяйственных операций банка:

• систему операционных лимитов, определяющую ограничения для отдель­ных контрагентов и финансовых инструментов, которые должны соблюдаться при проведении данных операции;

• прогноз платежной позиции (ликвидности) банка на квартал вперед с ежедневной разбивкой.

Согласование операционных и перспективных планов банка осуществля­ется за счет анализа и санкционирования всех видов текущих операций на пред­мет их соответствия установленным в процессе перспективного планирования целевым ограничениям.

Подчеркивая необходимость постоянного согласования стратегии и бизнеснов с изменяющимися внешними условиями, а также детальной взаимосвязки всех разрабатываемых стратегий и плановых показателей, в теории управления все чаще говорят о бизнес-моделировании взамен стратегического и бизнес-планирования.