1. Банковский менеджмент как научная система управления коммерческим банком

Научные основы банковского менеджмента:

1) тео­рии, анализирующие происхождение, сущность и роль банка в экономике, объясняющие содержание целей и задач финансового менеджмента, специфику объектов, методов и инструментов банковского управления.

2)Теории управления ликвидностью: теория коммерче­ских ссуд, теория перемещения активов и теория ожидаемого дохода.

3) Теория надежности банка, позволяющей обосновать методы оценки и управления надежностью.

Банковский менеджмент кроме финансового менеджмента включает управ­ление персоналом. В этой части теория банковскою менеджмента опирается на психологию, деловую этику, социологию и другие науки.

Как управленческая деятельность менеджмент – это систе­ма, включающая: объект, субъект, инструменты, процеду­ры, правовое обеспечение.

Объект управления:

• операции, совершаемые банком (активные, пассивные и забалансовые) - средство достижения целей и задач;

• результаты деятельности - отражают эти цели и задачи;

• персонал, осуществляющий выполнение функций банка.

В последние годы объект управления стал больше включать качественные процессы деятельности (управление не только объемами активов и пассивов, но и их качеством, т.е. рискованностью, ликвидностью и прибыльностью)

Субъекты управления:

1) внешние - государство в лице законодательного органа и БР как надзорный орган. Они управляют банк.системой через принятие НПА, регулирующих банк.деятельность. Управление сводится к регулированию, надзору и контролю. Цель управления - обеспечить устойчивость банковской системы, доверие к ней общества)

2) внутренние (внутренние органы управле­ния банком: Совет директоров и менеджмент банка.

Менеджмент банка: высший исполнительный орган (Правление банка), руководителей функциональных и управленческих подразделений, а так же комитетов (Кредитного комитета, Казначейства, Службы внутреннего конт­роля, Кредитного управления и т.д.).

Инструменты управления - совокупность нормативных документов, правил, стандартов, нормативов, регулирующих деятельность банка

1) общебанковские - банковская политика, поло­жения, инструкции, регламенты, методики и т.д.

2) относя­щиеся к конкретным направлениям деятельности банка - лимиты кредитования, лимиты открытых валютных позиций, нор­мативы ликвидности и т.д.

Использование каждого инструмента сопровождается применением соответствующих процедур - определенных действий. Банковская политика как инструмент предполагает использование таких процедур, как изучение сложившегося состояния банка и потребностей клиентов; постановка целей и задач развития банка; разработка предложении каждым подразделением по достижению этих целей и задач.

Правовое обеспечение оп­ределяет правовую основу управленческой деятельности банка. В силу рисковости банк.деятельность относится к наиболее регулируемой гос-вом. Методами регулирования банк.деятельности являются законодательные акты и НПА органов банковского надзора

1. ФЗ и законы (О Банках и Банковской Деятельности № 395-1 ФЗ (1990), О ЦБ № 86-ФЗ (2002г.), О банкротстве КО №40-ФЗ (1999), О страховании вкладов физ лиц №177-ФЗ (2003), НК, ГК, Кодекс Админ. Правонарушений)

2. НПА ЦБ являются обязательными для исполнения всеми КО (Инструкции, Указания, Положения) - регулируют предельные величины рисков, принимаемых КО, уровень и состав резервов, обеспечивающих их устойчивость и на­дежность, устанавливают тре­бования к порядку регистрации и лицензирования КО, орга­низации бухгалтерского учета и отчетности, осуществлению кредитных операций, безналичных расчетов и т.д.

3. Нормативные документы самих КО: различные положения, инструкции, методики, определяющие политику КО в целом и по определенным направлениям, пла­новые показатели деятельности, порядок осуществления отдельных операции и предоставления услуг, методики осуществления аналитических разработок, по­рядок осуществления внутрибанковского контроля, требования к кредитной до­кументации и другие вопросы.