1.2 Мировой опыт потребительского кредитования и организация работы кредитного бюро

Наибольшее распространение потребительский кредит получил в США: только за период 70-х гг. наблюдался троекратный рост остатков по потребительскому кредиту. К началу 90-х гг. он превышал сумму 600 млрд. долл. США. Стоит отметить, что темпы роста потребительского кредита в промышленно развитых странах Европы опережали динамику рынка США (так, в Германии в 70-х гг. наблюдался пятикратный рост потребительского кредита, достигнув уровня 190 млрд. долл. США). Однако разница в стартовых позициях стран после Второй мировой войны предопределила особенное положение рынка США как наиболее емкого и развитого. Поэтому, анализируя западный опыт, мы в первую очередь обращаем свое внимание на практику потребительского кредита США.

Подводя итоги освещения теоретического вопроса, необходимо акцентировать внимание на то, что на сегодняшний день потребительский кредит завоевывает в полной мере рынок кредитования не только у нас в Казахстане, но и за рубежом. …

За теорией курсовой работы студент приступает к выполнению практической ее части, где использует конкретный материал, а также во второй главе чаще всего рассматриваются вопросы организации и использование конкретного экономического рычага, возникает необходимость привести анализ и показать динамику исследуемого банка или операции.

Глава 2. Анализ рынка потребительского кредитования

2.1 Современное состояние рынка потребительского кредитования в Казахстане

В Казахстане на сегодняшний день достаточно развит рынок потребительского кредитования, и в связи с этим, можно провести анализ данного рынка, предлагаемый в данной главе.

По статистике последних 2-3х лет, рынок потребительского кредитования в Казахстане ежегодно увеличивается в два раза, чему немало способствует лояльность банков по отношению к потенциальным заемщикам. Кризис ликвидности, ударивший в конце лета 2008 года по мировым финансовым рынкам, привел к резкому сокращению объемов фондирования Национальных банков, сильно зависимых от иностранных кредиторов. Тем не менее, руководство страны не видит поводов для беспокойства, а агентство по финансовому надзору в последнем отчете характеризует национальный банковский сектор как стабильный.

В данной главе рекомендуется рассмотреть и рассчитать в табличном виде объем кредитов, выданных банками второго уровня по объектам кредитования, как минимум за последние 2-3 года, в зависимости от классификационных факторов и основных показателей. Особенностью составления данной таблицы является отражение динамики потребительского кредитования (в %, или «+», «-» за данный период времени.

Таблица 2 - Объем кредитов, выданных банками второго уровня по объектам кредитования за 2011 - 2012 годы

млн. тенге

Показатели	2011 г		2012		Изменение 2012 к 2011 г, в %
	Кратко сроч-ные	долгосрочные	Кратко срочные	Долго срочные	Кратко сроч ные	Дол-госрочные

Источник: Данные Агентства по Статистике РК, 2011-2012 гг.

Далее по таблице делается анализ студента, с пояснением факторов и приведением определенных выводов.

Данные таблицы 2 показывают изменения объема кредитов по объектам кредитования. Кредиты на строительство и приобретение жилья гражданами возросло с 10 051 млн. тенге в 2011 году до 35 516 млн. тенге в 2012 году на 353%. В 2012 году наблюдается рост кредитов выданных банков второго уровня. Долгосрочные кредиты составили 1 681 888 млн. тенге, а краткосрочные 2521888 млн. тенге

В целом, анализируя результаты функционирования системы потребительского кредитования нельзя не признать очевидные достижения. Во многом росту кредита способствовали объективные причины. Стабилизация макроэкономической ситуации рост доходов населения и ресурсной базы банков второго уровня сказались на увеличении объемов ипотечного кредитования. Была проделана значительная работа по совершенствованию законодательства нормативно правовых актов и решению организационных вопросов в этой сфере.

Динамику можно отразить в данной таблице или сделать отдельно и привести в следующем виде:

Таблица 3 – Динамика изменения краткосрочного кредитования за 2010-2012 годы

млн. тенге

	2010 год	2011 год	2012 год	Измене-ния 2012 к 2011 году	Измене ния 2011 к 2010 году
				(+/-)	(+/-)
Всего, в т.ч.
* - составлено на основании источника /20/

Далее в работе необходимо раскрыть и привести в табличном материале следующие основные виды анализа. Данные табличного материала также приветствуется, если по ним составляются диаграммы и графики.

Таблица 4 - Рынок потребительского кредитования в Республике Казахстан в 2012 году

тыс. тенге*

Учреждение	Сумма потребительских кредитов, млрд. тенге	Доля, %
Всего
Казкоммерцбанк
Народный Банк
Альянс банк
АО «БТА»
АТФ Банк Банк Центр Кредит
Банк Центр Кредит
Лариба банк
Прочие
* - составлено на основании источника /20/

На основании данных таблицы 4 можно построить рисунок 1.

Нумерация рисунков и схем должна быть сквозной по всей работе с обязательным словесным анализом.

Необходимо поместить рисунок

Рисунок 1. Рынок потребительского кредитования в Республике Казахстан в 2012 году

Анализируя рисунок 1 можно сказать, что доля потребительского кредитования в 2012 году составила АО «Казкоммерцбанк» 23%, АО «Народный банк Казахстана» 20,7%, АО «Альянс Банк» 19,4%, АО «БТА» 14,7%, АО «АТФ Банк» 9,2%, АО «Банк Каспийский» 6,4%, АО «Лариба Банк 1,6» и прочие банки 5%.