35. Роль і значення системи свіфт 35.
Наприкінці 50-х років завдяки бурхливому розвитку міжнародної торгівлі збільшилась кількість банківських операцій. Традиційні зв’язки між банками не забезпечували своєчасної обробки зростаючих обсягів банківської інформації. Крім того, стандартизація та уніфікація документів і операцій практично не застосовувались у міжбанківських відносинах. Проте на національному рівні , а інколи у відносинах між країнами банки намагались стандартизувати платіжні документи. У пошуках ефективніших форм роботи на початку 60-х років 60 європейських та американських банків розпочали дискусію з приводу створення системи стандартизації в міжнародній банківській справі. Було прийнято рішення, що кінцевою метою має стати використання комп’ютерів і засобів телекомунікацій, які б забезпечили надійнішу, швидкодіючу й безпечну систему передання банківської інформації. В основу проекту було покладено такі вимоги: - раціональніше здійснення платіжних операцій, без застосування паперу, - значне прискорення обміну інформацією між банками з використанням засобів телекомунікацій, - мінімізація типових банківських ризиків. З цією метою в травні 1973 р було засновано Товариство міжнародних міжбанківських фінансових телекомунікацій, до складу якого ввійшло 239 банків із 15 країн Європи та Північної Америки. Щоденний обсяг передачі становить понад 1,7 млн банківських повідомлень. В Україні першими учасниками СВІФТ стали понад 20 банків, у тому числі НБУ, Перший український міжнародний банк, Укрсоцбанк, Промінвестбанк і т.д. За оцінками незалежних експертів середній банк може одержати від участі у СВІФТ від 15000 дол. на місяць чистого прибутку за рахунок прискорення обігу капіталу й залучення солідних клієнтів, зацікавлених у швидкому здійсненні міжнародних платежів. СВІФТ розкриває перед учасниками багато унікальних можливостей: - підвищення ефективності роботи банку за рахунок використання стандартизації та сучасних способів передання інформації, - забезпечення надійності при переданні повідомлень, - прямий доступ банків-учасників СВІФТ до своїх кореспондентів, - використання стандартизованих повідомлень, що допомагає подолати мовні бар’єри й зменшити відмінності у застосуванні міжн банк операцій. Переваги мережі: - підвищення ефективності роботи банків за рахунок використання стандартизації та сучасних способів передання інформації, - надійність при переданні повідомлень, - скорочення операційних витрат порівняно з телексним зв’язком, - використання стандартизованих повідомлень СВІФТ, підвищення конкурентоспроможності банків членів СВІФТ,- захист від фальсифікації банківської інформації. Засоби безпеки в мережі. Високий рівень безпеки досягається такими процедурами: - присвоєння кожному повідомленню вхідного та вихідного номерів, - шифрування тексту повідомлення за допомогою спеціальних криптографічних пристроїв, - засвідчення повідомлень за допомогою ключів аутентифікації.
36. Сутність та особливості міжнародного інкасо. 36.
Інкасо міжнародне – це банківська операція, яка означає доручення експортера своєму банку отримати від імпортера суму платежу за контрактом проти передачі документів (фінансових, комерційних) і зарахувати ці кошти на рахунок експортера.
Модель міжнародного інкасо:
1 1.
Узгоджуються умови інкасо
2 2.Покупець отримує товар
3 8 6 5 3-4.Продавець доручає банку в своїй
4 своїй країні відкрити платіжний документ
в інкасую чому банку
5.Передача документів імпортеру
6. Отримання від імпортера оплата за пред’явлення або акцепт тратти, яку виписав експортер на ім’я імпортера.
Акцепт допускає, що імпортер бере зобов’язання здійснити платіж після закінчення строку плати. Відповідальність банків полягає лише в передачі документів проти оплати чи проти акцепту, і не гарантують оплати експортеру.
Інкасо має наступні особливості: - використовується як при розрахунках негайної сплати., так і за комерційним кредитом; - має документарний характер; - широко використовує кредит (експортер у вигляді дисконту векселів, а імпортер – під товарних позик).
В залежності від характеру документів розрізняють: чисте інкасо – передбачає передачу лише фінансових документів; документарне інкасо – передача не лише фінансових документів, але й комерційних, а інколи передачу комерційних документів біз передачі фін.документів.
Інкасо проти оплати (проти документів), а інкасо проти акцепту – документи проти акцепту векселя. Вони використовуються при повній довірі, коло кредитоспроможність покупця не визиває сумніву, коло в країні імпортера стабільні політ.,екон.і правова системи, коли не має валютних обмежень.
Фази документарного інкасо: Узгодження умов інкасо (проти акцепту – можна відкласти оплату на 30-180 днів. Трасат до здійснення платежу уже вступає в права володіння товаром. Для трасанта після відвантаження товару акцепт трати може бути використаний як форма забезпечення кредиту. Може бути використаний аваль).
Видача інкас. доручення і подання документів
Передача документів платнику та платіж
Переваги інкасо для експортера: зменшення ризику, збільшення конкурентоспроможності, зручність; для імпортера – зручність, зменшення витрат, відстрочка платежу. Недоліки для експортера – затримка платежів, додаткові витрати, спричинені відстрочкою; для імпортера – ушкодження репутації у разі неплатежу або відмови від акцепту.